Экономические науки/1. Банки и банковская система

К.е.н., доцент Нєізвєстна О.В., Тарасенко М.В.

Криворізький економічний інститут ДВНЗ «Криворізький національний університет», Україна

Система «Клієнт-банк»: переваги та недоліки

На сьогоднішній день майже кожна особа є клієнтом банківської установи, що дає можливість їм здійснювати певні операції. Для покращення обслуговування клієнтів, банки впроваджують певні системи, які дають можливість клієнтам управляти власними рахунками, а також здійснювати ряд певних операцій дистанційно. В Україні найбільш розповсюдженою системою банківського дистанційного обслуговування є «клієнт-банк».

Питанням сутності системи «клієнт-банк», особливості, призначення, а також механізм роботи містяться у працях таких вітчизняних науковців, як І. Брітченко, О. Вовчак, В. Горобець, Н. Єрьоміна, І. Красовська, В. Міщенко, А. Нікітін, А. Олійник, І. Рогач, В. Степаненко та ін.

Система «клієнт-банк» є програмно-технічним комплексом, який реалізує доступ клієнта до автоматизованої системи банку за допомогою персонального комп’ютера, здійснюваним за допомогою прямого з’єднання з банківською мережею з використанням модему. Наявність такої системи дає змогу клієнту, не виходячи з офісу, відправити до банку платіжне доручення, оперативно отримати інформацію щодо проходження платежу, стану поточного рахунку, а також документів, проведених за рахунком у будь-який момент часу [3].

Система «клієнт-банк» можна поділити на два типа, а саме «Банк-клієнт» та «Інтернет-клієнт». Різниця в тому, що система «Банк-клієнт» не вимагає обов’язкового використання інтернету, тобто клієнт працює з програмою, яка встановлена на його комп’ютері, тобто всі дані зберігаються на комп’ютері клієнта. А вже при необхідності програма-клієнт встановлює зв’язок з банком по різних каналах зв’язку. Система «Банк-клієнт» включає в себе певні технології, а саме «Home-banking» та PC-banking (рис.1).

Рис. 1. Типи системи «Клієнт-банк» та їх технології

Сутність системи «Інтернет-клієнт» полягає в тому, що вона потребує постійного інтернету під час роботи, тобто клієнт входить в систему лише через Інтернет браузер і розміщена вона на веб-сервері банку та дані клієнта зберігаються на веб-сайті банку. Дана система включає в себе такі технології, як «Internet-banking», «Mobile-banking», «WAP-banking» та «WEB-banking».

Internet-banking» - технологія, яка забезпечує роботу з рахунками, а саме створення та зміна платіжних документів, а також ведення їх звіту за допомогою комп’ютерів через Web-браузер.

«Mobile-banking» - технологія, яка надає доступ до інформації про рахунок та є можливість отримати витяг з комунікаторів та смартфонів у режимі on-line.

«WAP-banking» - технологія, яка призначена для обслуговування клієнтів банку за допомогою мобільного телефону та підтримує функцію WAP.

«WEB-banking» - технологія, яка передбачає надання банківських послуг, доступ до інформації про стан рахунків та управління ними через мережу Інтернет і WEB-браузер.

Також, слід зазначити і інші системи дистанційного банківського обслуговування, що застосовуються в Україні, а саме система «Телефон-клієнт» (SMS-banking, Phone-banking) та обслуговування з використанням банкоматів.

Отже, розглянувши технології системи «Клієнт-банк» необхідно саме виокремити коло можливостей, які дана система пропонує. Але розглядаючи їх слід розуміти, що кожен банк пропонує різний спектр можливостей, що саме і підкреслює їх індивідуальність, а саме в більшості випадках ступінь розвитку новітніх технологій установи (рис. 2).

Рис. 2. Основні можливості системи «Клієнт-банк»

У більшості випадків, спектр можливостей системи «Клієнт-банк» залежить від фінансових можливостей самого банку. Тобто, висока ціна розробки і впровадження даної системи робить її неефективною для невеликих банків. Тому банку необхідно розглядати усі переваги та недоліки впровадження та подальшого використання системи «Клієнт-банк» (рис. 3).

Рис. 3. Переваги та недоліки створення та впровадження системи

«Клієнт-банк» для банку

Також, банку необхідно враховувати потреби клієнтів, а саме чи вигідно їм користуватися даною системою, а тому розглянемо переваги та недоліки впровадження системи «Клієнт-банк» з позиції клієнта (рис. 4).

Рис. 4. Переваги та недоліки впровадження системи «Клієнт-банк»

з позиції клієнта

Отже, розглянувши сутність системи «Клієнт-банк», можна стверджувати що дана система є зручною та різноманітною в залежності від способів підключення, спектру можливостей для клієнтів. Але дана система має певні недоліки як і для банків, а особливо для невеликих банків, та для клієнтів. І хоча дана система має певні недоліки, але кількість переваг, а в особливості для підприємств, значно їх перевищують.

Література:

1. Вахнюк, С. В. Перспективи дистанційного обслуговування клієнтів в режимі реального часу для банків України / С. В. Вахнюк // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. наук. пр. Т. 8. – Суми : ВВП “Мрія-1” ЛТД. – 2003. – С. 184 – 188.

2. Стахарчук, А. Я. Інформаційні системи і технології в банках: навч. посіб. / А. Я. Стахарчук, В. П. Стахарчук. – К. : УАБС НБУ, 2010. – 515 с.

3. Брітченко І.Г. Функціонування банківського сектора та кредитної кооперації: теорія і практика: монографія / І. Г. Брітченко, А. О. Пантелеймоненко, С. П. Прасолова та ін. – Полтава : РВВ ПУЕТ, 2010. – 152 с.