Государственное и местное управление/2. Современные технологии управления

 

Магистрант Далибаева А.А.

Университет «Туран-Астана», Казахстан

 

Государственное регулирование  страхования и страхового рынка в Республике Казахстан

Одним из динамично развивающихся секторов экономики  в странах с развитой рыночной экономикой является страхование. Развитость страхового рынка это не только гарантия развития экономики страны, но и гарантия защиты имущественных интересов граждан и организаций, которая обеспечивает социально-экономическую стабильность общества.

Система страхования формирует эффективное противодействие рискам разного рода несчастных случаев.

Первые страховые компании  появились на рынке Казахстана в 1990 году. К 1993 году с принятием Закона «О страховании» были заложены основы страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций достигало 900. С начала развития и регулирования  системы страхового рынка было замечено, что данный вид экономической деятельности существенно способствует на укрепление финансового состояния страны, являясь стабильным внутренним источником инвестиции в экономику.

Что такое страхование и страховой рынок?

Страхование – это один из методов управления рисками, направленный на защиту имущественных интересов юридических и физических лиц, обеспечивающий стабильность развития и безопасность предпринимательства. Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Участниками страхового рынка являются:

Участниками страхового рынка Республики Казахстан являются:

·       страховая (перестраховочная) организация;

·       страховой брокер;

·       страховой агент;

·       страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;

·       актуарий;

·       уполномоченная аудиторская организация (уполномоченный аудитор);

·       общество взаимного страхования;

·       иные физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.

На сегодняшний  день на страховом рынке Казахстана функционируют 34 страховых компаний.  ( Таблица 1).

Таблица 1. Структура страхового рынка Республики Казахстан

 

Институциональная структура страхового сектора

1.01.2012

1.01.2013

1.03.2014

Количество страховых организации

38

35

34

По страхованию жизни

7

7

7

Количество страховых брокеров

14

13

14

Количество актуариев

85

82

72

Количество страховых организации являются участниками АО «Фонд гарантирования страховых выплат»

33

31

30

Страховые организации с иностранным участием в капитале

7

5

8

Общества взаимного страхования

105

100

108

Источник – www.afn.kz

Источник: Комитет по контролю и  надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан

 

 

В ноябре 2000 года Указом Президента Республики Казахстан № 491 была принята Государственная программа развития страхования на 2000-2002 годы. В многообразной череде нормативных документов, принятых с целью регулирования страхового рынка за период государственной независимости, это первая программа, конкретно определяющая перспективы развития данного сектора экономики и государственную политику в этом направлении.

Исходя из динамики страхового рынка видно, что если еще несколько лет назад развитие рынка было очень скачкообразным, то за последние годы резких изменений не наблюдалось.  Ежегодное уменьшение числа страховых организаций вызвано повышением требований законодательства к их деятельности, в том числе к финансовой устойчивости и платежеспособности.

Совокупный объем активов страховых (перестраховочных) организаций на 1 февраля 2014 года составил 543 697,9 млн. тенге, что на 16,6% больше аналогичного показателя на 1 февраля 2013 года.

За период с 2012 -2013по 2014 годы количество страховых брокеров не изменилось, актуариев стало меньше  - на 10 человек. Анализируя уровень концентрации отечественных страховых организаций, необходимо отметить, что на страховом рынке Казахстана осуществляют свою деятельность   13 страховых брокеров.  По показателю отношения страховых премий на душу населения Казахстан далеко отстает от группы развитых стран.

На сегодняшний день проблема формирования и регулирования страхового рынка  в республике становится одной из актуальных проблем модернизации, повышения эффективности и стабильности национальной экономики. Важным  фактором стабильности финансовой системы является создание надежного финансово-организационного механизма страхования.

Многими экспертами было отмечен факт того, что на протяжении  последних лет бессменными остаются факторы, сдерживающие развитие отрасли - низкая страховая культура и недостаточность доверия населения страны к страхованию жизни, также неосведомлённость многих страхователей об инвестиционных возможностях предоставляемые страховщиками. Без максимально приближенного к реальности представления о будущем экономики, участникам страхового рынка, невозможно планировать  деятельность любой страховой организации, привлекать инвестиции и нельзя рассчитывать на успех в повседневной деятельности.

Отличительной характеристикой  современной стратегии развития страхового дела в Республике Казахстан  остается значительный отрыв от страховой реальности. Очевидно, что при принятии решений крупный страховой бизнес должен ясно видеть длительные перспективы функционирования, которые влияют не только на его развитие, но и на экономику страны в целом, так как, любой частный бизнес в отдельности  и государственный бюджет это два основных взаимодействующих фактора развития страны. Понятно, что сделать прогноз на 10 лет вперед в настоящее время, когда мир в целом переживает полосу экономической нестабильности, очень трудно. В целом представляется, что в настоящее время платежеспособный спрос на реальное страхование в нашей стране в количественном соотношении весьма близок к достижению своего максимума.

Для обеспечения стратегического прорыва в развитии отечественного  страхования  необходимо, прежде всего, решить задачи активизации роли инфраструктуры страхового рынка путем изменения качества рыночных отношений. Необходимо отметить, что определяющим фактором развития страховых организаций, осуществляющих деятельность в отрасли «страхование жизни», является наличие полноценного отечественного рынка долгосрочных ценных бумаг. Эта проблема является частной в одной из общих проблем, связанных с развитием долгосрочных финансовых инструментов, крайне важных для страховых организаций, осуществляющих деятельность в отрасли «страхование жизни», которая должна решаться целым комплексом мероприятий, в том числе с участием Правительства страны.

Реализация государственного регулирования страхового рынка будет способствовать:

- обеспечению сближения национального режима регулирования страховой деятельности с международными принципами и стандартами с учетом необходимости интеграции республики во Всемирную торговую организацию, в том числе путем поэтапного снижения ограничений на иностранное присутствие;

- усилению надзора за перестраховочной деятельностью страховых организаций и страховых брокеров, в том числе путем установления требований к обязательному наличию у страховых брокеров — нерезидентов Республики Казахстан кредитных рейтингов (Credit Rating);

- уточнению правовых основ деятельности участников страхового рынка (аварийных комиссаров, аджастеров, андеррайтеров, сюрвейеров, диспашеров и так далее), разграничение и уточнение деятельности страховых брокеров и страховых агентов;

- дальнейшее развитие требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховых (перестраховочных) организаций;

- разработке руководств по использованию деятельности актуариев, внутренних и внешних аудиторов, а также требований к внутренним правилам страховой организации, регламентирующим их взаимоотношения с посредниками и страховыми агентами;

- разработке требований к системам корпоративного управления и управления рисками, в том числе к наличию четкой регламентации, осуществляемых операций;

- совершенствованию системы бухгалтерского учета страховых операций и повышение прозрачности финансовой отчетности;

- установлению требований к порядку расчета страховых тарифов;

- унификации и стандартизации требований, определяемых при создании, лицензировании, согласовании профессиональных участников страхового рынка с требованиями, предъявляемыми к другим финансовым организациям;

- проведению тестов раннего предупреждения рисков, основанных на системе оценки рисков;

- автоматизации системы сбора и обработки данных.

В заключение следует сделать вывод о том, что, несмотря на то, что в целом в Республике Казахстан сформировалась стандартная для мировой практики система государственного регулирования страхового рынка, процесс этот рано считать окончательно завершенным. Становление и совершенствование системы - продолжается, а разнообразие форм взаимоотношений государства и страхового сообщества и их содержание - постоянно видоизменяется.

При этом не следует фаталистически смотреть на вектор развития этих отношений как на исключительную волю государства - от действий самих страховщиков зависит тоже очень многое. От того, какую обратную связь получает государство и экономика от страхового рынка, во многом зависит и характер принимаемых регулирующих решений. Если на западных рынках на формирование этих отношений уходили годы и десятилетия, то для Казахстана все же стоит делать поправку на относительную молодость рынка. Тем не менее, страховой рынок Республики Казахстан большинством специалистов признается достаточно перспективным, а в какой степени потенциал рынка будет использован - зависит от слаженности и грамотности государственных решений и регулирующих действий на нем.

 

Литература:

1. Баймагамбетова З.А. Страхование: Учеб.пособие. - Астана: КазГАТУ, 2006

2. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан// www.afn/kz

3. Лер О.Э. К цивилизационному страховому рынку.- Алматы: Каржы-каражат, 2003

4. Воробьева С.М. Страховой рынок РК – Караганда «Болошак», 2000