Басок И. Л., Кондратьев В. А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛОВ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В УКРАИНЕ

16 мая 2008 года Украины стала 152 членом Всемирной торговой организации. Несомненно, это событие оказывает значительное влияние на все сферы экономики страны, и существует очень много противоречивых мнений по поводу этого влияния.

Одним из условий членства Украины в ВТО было – предоставление права иностранным банкам на открытие филиалов на территории Украины. Для правового регулирования этого процесса был утвержден законопроект "О внесении изменений в Закон Украины "О банках и банковской деятельности".

Предметом правового регулирования этого законопроекта являются общественные отношения, возникающие по поводу открытия и функционирования филиалов иностранных банков на территории Украины. Разработанный проект закона предусматривает, что филиалы иностранных банков, созданные и действующие на территории страны согласно положениям Закона "О банках и банковской деятельности", входят в состав банковской системы Украины.

Законопроект также устанавливает исключительный перечень условий, при которых иностранный банк имеет право на открытие в Украине своего филиала, предусматривающие, в частности, что государство, в котором зарегистрирован иностранный банк, должно принадлежать к государствам, принимающим участие в международном сотрудничестве в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег. [1] Кроме того, согласно законопроекту, банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, должен отвечать Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по вопросам банковского надзора. В связи с этим, Национальным банком Украины (НБУ) и органом банковского надзора государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, должно быть заключено соглашение о взаимодействии в сфере банковского надзора.

Так же проектом предусмотрено, что уставный капитал иностранного банка не может быть меньше 150 млн. евро, а минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации - не меньше 10 млн. евро. Законопроектом предусмотрено и наличие письменного обязательства иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины.

Для осуществления филиалом иностранного банка банковской деятельности на территории Украины НБУ проводит аккредитацию филиала иностранного банка в Украине путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков и выдачи банковской лицензии.

В проекте отмечается, что вклады физических лиц филиалов иностранных банков гарантируются в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Украины. [3] Однако законодательство разных стран имеют некоторые различия в этом пункте, и вкладчикам филиалов иностранных банков следует понимать, что гарантии по их вкладам в стране, банк которой открыл филиал в Украине, может не соблюдаться, так как в этих странах банки регламентируются собственным законодательством.

Для принятия законопроекта в Украине действует документ, определяющий принципы нормативного регулирования деятельности филиалов иностранных банков. Им является постановление Национального банка №270, обнародованном на сайте НБУ, которое вступило в силу с 10 июня 2009 года. Этим документом предусмотрено, что филиалы иностранных банков, работающих в Украине, должны выполнять нормативы: адекватности регулятивного капитала; соотношения регулятивного капитала к совокупным активам; ликвидности; кредитного риска; инвестирования. Расчет экономических нормативов и соблюдение их значения осуществляется с учетом порядка, установленного для украинских банков, при этом размер приписного капитала приравнивается к размеру уставного капитала банков Украины.

Национальный банк Украины имеет право с целью защиты интересов кредиторов вводить временную администрацию в филиале иностранного банка. "Мероприятия по стабилизации деятельности филиала иностранного банка не могут предусматривать привлечения временным администратором средств инвесторов для увеличения его приписного капитала, продажи филиала или его реорганизации. В постановлении предусмотрено, что Нацбанк может инициировать процедуру ликвидации филиала в случае банкротства иностранного банка или отзыва у него банковской лицензии.

Постановлением также предусмотрено, что НБУ имеет право инициировать процедуру ликвидации филиала, среди прочего, в случае предоставления недостоверной информации для аккредитации; нарушения банковского законодательства, нормативно-правовых актов Нацбанка или осуществления операций с высоким уровнем риска, который создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.[2]

На основе всего вышесказанного можно предполагать, что вероятность прихода в Украину "сомнительных" банков именно посредством аккредитации своих филиалов маловероятна. В вопросе ответственности филиалы иностранных банков находятся в более жестких условиях, чем украинские банки или банки с иностранными инвестициями. В данном случае можно сказать, что НБУ перестраховался, и филиал, за который полностью несет ответственность иностранный банк, скорее всего, будут позиционировать как очень надежный и стабильный способ сбережения денежных средств. Ведь, кроме собственного (приписного) капитала, его обязательства обеспечены еще и капиталом иностранного банка. Успешным может быть позиционирование филиала как части высокоэффективного и технологичного современного банка с хорошим именем. Можно также попытаться найти свой сегмент рынка среди инвесторов и населения, тесно связанного со страной нахождения иностранного банка.[4]

На примере России, где при правовом регулирование филиалов иностранных банков применяются подобные жесткие требование, можно сделать вывод, что такой подход позволяет выполнить все условия вступления Украины в ВТО, создает благоприятные условия для развития банковской сферы и поддерживает конкурентоспособность отечественных банков.

Литература

1. Закон України про банки та банківську діяльність із змінами та доповненнями від 1212 грудня 2008 року N 661-VI

2. Постанова Правління Національного банку України від 06.05.2009 N 270 "Про внесення змін до окремих нормативно-правових актів Національного банку України", зареєстровану Міністерством юстиції України 01.06.2009 за N 474/16490, N 475/16491, N 476/16492

3. У банков-"иностранцев" появился шанс/ UABanker.net

4. Найда Ю. "Грин-карта" для иностранных банков/www.prostobankir.com.ua