Донецкий национальный университет
экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского
Влияние новых банковских продуктов на конкурентоспособность
банка
С каждым годом количество банков увеличивается, в связи с этим существенно
ужесточается конкурентная борьба между ними. С целью привлечения большего числа
клиентов и укрепления позиций на рынке менеджмент банковских учреждений
занимается внедрением новых банковских продуктов, задача которых – завоевать и
удержать клиента. Именно поэтому актуальным является необходимость в проведении
анализа банковских продуктов и услуг, которые предоставляют ведущие банки
Украины.
Основной целью данной статьи является ознакомление с новейшими банковскими
услугами и продуктами, которые используются в Украине, а также их влияние на
деятельность банковских учреждений.
Данную проблему освещают множество ученых-экономистов и банкиров-практиков,
такие как: Лозицкая О., Попова О., Ряпцева В. и многие
другие.
Важным
аспектом в деятельности любого банка является возможность круглосуточного
удаленного доступа к ним со стороны клиента. Услуги кредитной организации
должны быть досягаемыми для конечного пользователя независимо от часов работы
банка, конкретного дня или удобства расположения офиса. Именно такое
позиционирование обеспечивает банку успех в условиях высокой конкуренции на
финансовом рынке.
Отметим, что
наиболее выигрышными среди удаленных
каналов являются: сеть Интернет, телефон и SMS-банкинг, возрастает роль WAP- и
КПК-банкинга. Именно, Интернет-обслуживание, а также услуги SMS-, WAP- и
мобильного банкинга (КПК) будут получать все большее распространение. Банку важно оперативно предоставлять клиенту
возможность работать со своими продуктами через наиболее удобные технологические
устройства, включая самые современные. Поэтому, получила распространение
уникальная технология MobiPass - аналог собственноручной подписи клиента прямо
на сотовом телефоне в том месте, в то время и в том количестве, которые
оптимально удобны ему для пользования банковскими услугами. Важным фактом
является предоставление бесплатной услуги электронного банкинга [2].
Еще
одной популярной услугой является частный банкинг. Он начал активно развиваться
в Украине два-три года назад. В переводе с английского «рrivate banking» означает частное банковское дело и подразумевает
целый пакет услуг: операции с банковскими счетами, пластиковыми картами, услуги
по индивидуальному налоговому и финансовому планированию, финансовому и
инвестиционному консалтингу, инвестиционные и банковские услуги, управление
активами клиента, управление частной недвижимостью. В Украине такую услугу предлагают практически все банки первой десятки, а также входящие в
группу крупных и даже средних. Некоторые уже успели сформировать целые отделы,
которые занимаются определением статуса клиента в VIP-сегменте, а также пакета
индивидуальных услуг, которые может предложить этим клиентам банк.
Необходимо отметить, что в данный пакет входят такие услуги: консьерж-сервис, бронирование
билетов, отелей, автомобилей напрокат; эскорт-сервис; lifestyle-менеджмент. В Украине такие услуги
распространены условно, однако в России lifestyle-сервис пользуется немалым
спросом.
Также,
атрибутом рrivate banking является
нестандартная и недешевая банковская карта: Gold, Platinum, World Signia с
золотой подписью клиента на лицевой стороне. К картам часто предоставляются
эксклюзивные сервисные и дисконтные карты, которыми можно воспользоваться во
всем мире [3].
Также
банки стали предлагать услуги экпресс-кредитования; «кредитные каникулы»; предложение
«Бридж» - обмен квартирами (продать старую и купить новую) с минимальными
рисками; возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии; молодежные кредиты;
депозитные кредиты и другие [4].
У каждого банка
свои критерии отнесения клиента к разряду VIP, поэтому отношение украинских
банков к этому вопросу рассмотрим в виде таблицы 1.
Таблица 1. Критерии присвоения клиентам разряда VIP, на примере
Украинских банков [1]
|
Название
банка |
Критерии
разряда VIP |
|
1.
УкрСиббанк
ТАС-Комерцбанк |
Предоставление в
управление банка не менее $100 тыс. |
|
2. ПриватБанк |
Размещение на депозит > 250 тыс. гривен или оформление платежной карты
премиум-класса — Visa Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Signia |
|
3. Банк «Надра» |
Разряд VIP - совершение
операций на сумму от $100 тыс. Разряд Супер VIP - на сумму от 1 млн.$ |
|
4. Укрэксимбанк |
Оформление карты Visa
Gold |
В заключение можно сказать, что банки,
стремясь привлечь наибольшее число клиентов, стараются расширить спектр предоставляемых
услуг и новейших продуктов, количество которых с каждым годом увеличивается.
Таким образом, банки, которые используют новейшие технологии и продукты имеют
ряд преимуществ, основными из них являются: обеспечение банку лояльности существующих клиентов, увеличение
уровня кросс-продаж банковских продуктов; повышение уровня удовлетворенности
клиентов сервисами банка. В результате банковское учреждение получает прямой
экономический эффект, то есть
увеличение, в первую очередь, прибыли, а также расширение границ его
деятельности.
Литература: