Фаюра
Н.Д. к.е.н.,
доцент кафедри фінансів та кредиту Вінницького національного аграрного
університету
Сеник
Г.О.
студентка магістратури Вінницького
національного аграрного університету
Фенюк
Р.П.
студент Вінницького торгово-економічного
інституту Київського національного торгово-економічного університету
КРЕДИТНІ РЕСУРСИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ ТА
УКРАЇНИ ЗАГАЛОМ
Вступ. За даними НБУ в Україні, станом на 1
січня 2010 року, ліцензію на здійснення банківських операцій мали 182 банки,
безпосередньо у Вінницькій області – 56 банківських установ. «Підсумки
діяльності комерційних банків України за 2009 рік та завдання на 2010 рік», –
така тема прес-конференції, яка відбулася 10 лютого в Асоціації українських
банків, на якій було розглянуто всі позитивні та негативні тенденції, що
тривали у банківській сфері у даний період. .
Актуальність проблеми. Світова фінансова криза спровокувала
низку негативних змін в усіх сферах життєдіяльності України та зробила
очевидними слабкість та немобільність її фінансової та банківської системи і
нездатність протистояти викликам кризи.
Виклад основного матеріалу. Комерційні банки, як і інші
суб’єкти господарських відносин, для забезпечення своєї комерційної й
господарської діяльності повинні мати у своєму розпорядженні певну суму
грошових коштів, тобто фінансових ресурсів.
У сучасних умовах розвитку
економіки проблема формування ресурсів має першорядне значення.
Ресурси комерційних банків – це сукупність власного капіталу
і залученого банком у результаті проведення пасивних і активно-пасивних
операцій, а також коштів, що є в його розпорядженні і можуть бути використані
для активних операцій.
Одним із
основних елементів складу банківських ресурсів комерційних банків є кредитні
ресурси. Незважаючи на світову економічну кризу, у ІІІ кварталі 2009 року відновилися
позитивні тенденції до кредитування банками реального сектору економіки.
Відображенням цього є збільшення протягом ІІІ кварталу загального обсягу
залишків за кредитами (без нарахованих доходів) на 0,5%. Це відбулося за
рахунок зростання більш прискореними темпами залишків за кредитами, наданими
юридичним особам (у ІІІ кварталі на 1,6% порівняно із 1,3% у ІІ кварталі), та
уповільнення темпів зниження залишків за кредитами, наданими юридичним особам
(у ІІІ кварталі на 1,6% порівняно із 1,3% у ІІ кварталі), та уповільнення
темпів зниження залишків за кредитами, наданими фізичним особам (у ІІІ кварталі
зменшення на 1,7% тоді, як у ІІ кварталі – 5,4%).
З початку року загальний обсяг
залишків за кредитами (без нарахованих доходів) у січні – вересні 2009 р.
зменшився на 3,9% – до 693,8 млрд. грн. за рахунок зниження залишків за
кредитами фізичних осіб на 12,6%, тоді як залишки за кредитами юридичних осіб
за цей період зросли на 1,2%.
У строковій структурі кредитів
протягом ІІІ кварталу 2009 р. відбулося зниження питомої ваги довгострокових
кредитів у загальному їх обсязі до 62,93%.
Що ж до
Вінницької області, то тут продовжується негативна тенденція по скороченню
обсягів кредитного портфелю банківських установ області. За січень-листопад
2009 року залучено депозитів на загальну суму 9844,4 млн.грн., що на 9,6
млн.грн. менше в порівнянні з відповідним періодом минулого року.
Більшу частину
залучених за звітний період коштів складали кошти в національній валюті – 60% або 5944,3 млн. грн. (за січень-листопад
2008 року – майже 72% та 7049,9
млн.грн., відповідно).
Частка строкових
депозитів в загальній сумі залучених за січень-листопад коштів складала 69% або
6824,6 млн.грн., в тому числі 6035,7 млн.грн. – строкові депозити фізичних
осіб.
Середня вартість
коштів - строкових депозитів фізичних осіб, залучених у листопаді 2009 року, у
національній валюті складала 20,5% річних, в іноземній – 11,2% річних (у листопаді
2008 року – 17,8% річних та 11% річних,
відповідно).
Середня вартість
депозитів суб’єктів господарювання, залучених в листопаді 2009 року, становила 16,1% річних (у листопаді 2008
року – 17,6% річних).
Залишок вкладів
фізичних осіб станом на 01.12.2009 р. становив
3322,2 млн.грн. і в порівнянні з відповідною датою минулого року
зменшився на 88,9 млн.грн. або на 2,6%.
За листопад поточного року залишки вкладів фізичних осіб зменшились на
15,2 млн.грн. або на 0,5%.
Станом на
01.12.2009 р. залишки строкових вкладів фізичних осіб становили 2608,4
млн.грн., що на 325,4 млн.грн. або на 11,1% менше в порівнянні з 01.12.2008.
Частка строкових коштів у загальній сумі заощаджень населення становила майже
79%.
За
січень-листопад 2009 року видано кредитів на загальну суму 2439,3 млн.грн., що
становить лише 29% від видачі за
відповідний період минулого року (8387,2 млн.грн.).
Частка кредитів,
виданих на умовах „овердрафт”, в загальній сумі виданих кредитів становила 31%
(763,4 млн.грн.), тоді як у відповідному періоді складала 35% (2961,9 млн.грн.).
У звітному періоді
кредити надавалися переважно в національній валюті, їх частка в загальній сумі
видачі складала 95% або 2315,5 млн.грн., а середня вартість - 23,2% річних. В
іноземній валюті було видано 123,8 млн.грн. в середньому під 14,1% річних.
За 11 місяців
2009 року фізичним особам було видано кредитів на суму 297,6 млн.грн., що становить лише 11% видачі за 11 місяців 2008 року (2635,6 млн.грн.).
Обсяг кредитних
вкладень в порівнянні з відповідною датою минулого року зменшився на 610,1 млн.грн. і станом на 01.12.2009
р. становив 7158,8 млн.грн. Питома вага кредитних вкладень банківських
установ в загальній сумі їх активів на
звітну дату складала 69%.
Як повідомили під час
прес-конференції Асоціації банків України, станом на 1 січня 2010р., обсяг
активів банківської системи становив 880,3 млрд. грн., зменшення за рік склало
45,8 млрд.грн. В основному воно відбулося за рахунок скорочення обсягів
кредитних операцій, частка яких становить 79,2% усіх активів. У структурі
кредитного портфеля значно збільшилась частка проблемних кредитів - у
3,88 рази, що значною мірою вплинуло на фінансовий результат банків.
Протягом 2009 року
зобов’язання банків зменшилися на 41,7 млрд.грн., та на
01.01.2010 року становили 765,1 млрд.грн. При цьому скорочення коштів клієнтів
банків склало 31,9 млрд.грн.
Власний капітал
банківської системи України збільшився на 4,1 млрд.грн. і за станом на
01.01.2010 року становив 115,2 млрд.грн. Слід зазначити, що збільшення обсягу
статутного капіталу банків з початку року склало 36,7 млрд.грн. (на
44,6%).
Висновок. За висновками прес-конференції Асоціації банків
України, основними засадами грошово-кредитної політики на 2010 р. відповідно до
основних прогнозних макроекономічних показників визначено монетарні індикатори
розвитку грошово-кредитної сфери, які передбачають темпи зростання монетарної
бази у 2010 році на рівні 9 - 13%.
З огляду на прогнозоване перевищення
попиту на іноземну валюту над її пропозицією до кінця 2009 р. та у 2010 р.
через канал валютного ринку очікується вилучення платіжних засобів. Ураховуючи
це, очікується, що забезпечення належного рівня грошової пропозиції
відбуватиметься через фондовий та кредитний канали. Прогнозна структура випуску
коштів в обіг може змінитися залежно від бюджетних параметрів на наступний рік.
Література