Экономические науки/2. Финансы и
банковское дело
Жетысуский
государственный университет им. И .Жансугурова, Казахстан
Кредитование
Народным банком малого и среднего бизнеса экономики
Алматинской области
Банк
сохраняет ориентацию на кредитование малого и среднего бизнеса. Объем кредитных
ресурсов, данному сектору экономики (включая фермерские хозяйства) составил на
конец года 46,5 миллиардов тенге (рост на 15,5 миллиарда тенге с начала года).
Но при значительном росте объемов кредитования доля кредитов малому и среднему
бизнесу в кредитном портфеле Банка брутто снизилась за год с 60 до 53
процентов.
В
Народном Банке действует ряд специальных кредитных программ, направленных на
финансовую поддержку перспективных секторов экономики:
-
программа по предоставлению банковских займов отечественным производителям
товаров и услуг, направленная на кредитование отечественных производителей
товаров народного потребления, услуг, продуктов питания и другой продукции
импортозаменяющих и экспортоориентированных производств не сырьевого характера.
-
региональная программа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса,
направлена на развитие малого и среднего предпринимательства в производстве, на
транспорте, в сфере услуг.
-
программа сельскохозяйственного кредитования по линии Всемирного Банка
разработана для предприятий, крестьянских и фермерских хозяйств, имеющих статус
частных производителей и работающих в сельской местности.
-
овердрафт субъектов малого и среднего бизнеса.
-
программа со-финансирования совместно с районными и областными акиматами по
линии бюджетного кредитования субъектов малого предпринимательства.
В
мировой хозяйственной системе, по данным ООН, малые и средние предприятия
являются работодателями почти для 50 процентов трудоспособного населения. В
таких странах, как Япония, Италия, Швейцария на малых предприятиях
сосредоточена преобладающая часть рабочей силы.[1]
Малый
и средний бизнес в США охватывает более чем 23 миллионов компаний, производит
более половины ВНП страны, обеспечивает работой 54 процента трудоспособного
населения страны, является основным источником создания новых рабочих мест.
Администрация
малого и среднего бизнеса США (АМБ) - центральное ведомство, занимающееся
решением вопросов малого и среднего бизнеса, координирует работу других
государственных структур США, имеет более 100 отделений во всех штатах, около
1000 местных центров по оказанию помощи малому бизнесу. Основная задача АМБ -
предоставление гарантий под выделение различного рода займов для помощи вновь
созданным компаниям. Гарантии обычно выдаются по займам со сроком погашения
10-25 лет со ставкой не более 2,75 процента годовых.
Кроме
того, АМБ осуществляет предоставление гарантийных обязательств в строительных
проектах с участием малого бизнеса; выдачу грандов фирмам на развитие, а также
на проведение научно-технических исследований, осуществляемых по заказу
правительства США; оказание содействия малому бизнесу в продвижении товаров и
услуг за рубежом; предоставление помощи малым предприятиям в восстановлении
после чрезвычайных ситуаций; специальные программы для различных слоев
общества.
Правительство
и других стран также уделяет большое внимание развитию и поддержке малого
предпринимательства, как основному источнику создания новых рабочих мест и
роста занятости населения, а также сокращения социальных обязательств
бюджета.[2]
Перечень
стран в которых малому и среднему бизнесу уделяется повышенное внимание, не
ограничен лишь промышленно развитыми государствами. Опыт, накопленный в этой
сфере нашими ближайшими соседями - Польшей, Венгрией, Чехией, - также
заслуживает пристального изучения. Таким образом, по моему мнению, развитие
малого и среднего бизнеса служит локомотивом движения экономики во многих
государствах мира, в том числе и в Казахстане.
Существующие
услуги Народного Банка, а также осуществление его программ должны
способствовать развитию экономики Казахстана. Разветвленная сеть его филиалов
способна провести эти мероприятия через регионы республики.
Филиал
Народного Банка есть и в Алматинской области, поэтому основные проблемы региона
невозможно решить без участия услуг банка. Показатели экономики района стабилизируются.
По
состоянию на 1 января 2013 года, в районе действует 1307 хозяйствующих
субъектов, в том числе 1241 в малом бизнесе, из них 621 крестьянское хозяйство.
Итоги
социально-экономического развития Алматинского региона свидетельствуют о
сохранении тенденций к увеличению темпов экономического роста района за 2012
год.
Принимаемые
меры по увеличению доходной части бюджета такие как, - проведение клиринговых
операций, работа с погашением всех видов налогов и других платежей,
осуществление контроля за реализацией этилового спирта и алкогольной продукции,
нефтепродуктов позволили увеличить поступление налогов в бюджеты всех уровней
на протяжении последних трех лет, а в 2012 году их поступило более 332 миллиона
тенге или 104,2 процента к 2011 году.
В
районе проводится работа по привлечению внебюджетных средств по разработанным
программам оптимизации и в 2012 году исполнение составило в сумме более 20
миллиона тенге.
Анализ
развития малого бизнеса за последние 2010-2012 годы позволяет предположить, что
им начат этап устойчивого развития в экономике района.
В
целом положительная тенденция развития реального сектора экономики и социальной
сферы сохраняется, о чем свидетельствуют итоги социально-экономического
развития района за 2012 год.
На
данный момент на территории Алматинской области действуют 17 крупных
предприятий по переработке сельхозпродукции, это 3 молочных завода - АО
«компания Фудмастер» и АО «АПК «Адал» Енбекшиказахского района», ТОО «Raimbek Agro» Илийского района, 3 мельничных комбината – ТОО «Азия
АгроФуд» Карасайского района, ТОО «ЮгПищеПром» Каратальского района, ТОО «KB-Agro Company» г.Капшагай, 3 сахарных завода – АО «Алматы Қанты» Илийского района, АО
«Алматинский сахар» Ескельдинского района, АО «Коксу шекер» Коксуского района,
2 табачные фабрики – ТОО «Филип Моррис Казахстан» и ТОО «Галлахер Казахстан»
Илийского района, птицефабрика ТОО «КазРосБройлер» Уйгурского района, завод по
переработке кожи, солодовенный завод, крахмалопаточный завод, комбикормовый
завод, кондитерская фабрика.
Народный
Банк Казахстана осуществляет целенаправленную кредитную деятельность в регионах
республики. С 1996 года осуществляет поддержку реального сектора экономики. За
это время было разработано более десятка различных программ кредитования для
субъектов малого и среднего бизнеса. Они отличаются отраслевыми особенностями,
сроками кредитования, схемами погашения, источниками финансирования и другими
параметрами.
Начиная
с 2000 года в банке была проведена реструктуризация, создан департамент по
работе с малым и средним бизнесом. В областных и региональных филиалах созданы
управления кредитования малого и среднего бизнеса, в штат введены должности
заместителя директоров филиалов по этой работе. Все это позволило банку за
2010-2012 годы значительно увеличит объём кредитования малых и средних
предприятий, доведя ссуды им почти до половины размера кредитного портфеля.[3]
К
работе в секторе малого и среднего предпринимательства банк относится как к
одной из своих долгосрочных задач и придерживается трех принципов. Первый - дифференцированное
отношение к заемщику. Обязательно изучаются его кредитная история, региональные
условия производства и сбыта, востребованность продукции рынком, возможности
усиления обеспеченности кредита. Принцип второй - комплексность кредитования. При
акценте на реальный сектор банк стремится поддержать всю производственную
цепочку и сделать кредитование сбалансированным в рамках кредитного портфеля.
Поэтому внимание также уделяется сервисным, закупочным и иным компаниям.
Принцип
третий - постоянный поиск и мобилизация кредитных ресурсов. Банк стремится
принимать участие во всех программах, которые разрабатываются на
правительственном уровне. В рамках собственных кредитных программ банк работает
над повышением оборачиваемости и возвратности средств от товаропроизводителей,
стремится, чтобы процесс поступления денег к новым заемщикам был ритмичным и
своевременным.[4]
Народный
Банк реализует ряд программ кредитования малого и среднего бизнеса по линии
международных финансовых институтов в Казахстане. В последние два-три года все
большую поддержку в банке получают предложения областных акиматов по
совместному кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса. В настоящее время
банком реализуется программы кредитования весенне-полевых и уборочных работ
совместно с акиматами Северо-Казахстанской, Павлодарской, Кызылординской
областей.[5]
Литература:
1.Лурей Н. Финансы торговых организаций.
Москва. 2010г. 143 с.
2.Жуков Е.Ф. Банковское дело.
Учебник. 3-е издание. Москва. 2008г. 656с.
3.Горфинкель В.Я. Малый бизнес:
организация, экономика, управления. 3-е издание. 2009г. 496 с.
4.Боннер Е.А. Банковское
кредитование/- М.: ИД Городец, 2008. - 160 с.
5.Л.П. Кроливецкая. Банковское дело:
Кредит. деят. коммерч. банков: Уч. пос. / М.: КНОРУС, 2009 г. 280с.