Экономические науки/1.Банки и банковская система

Королев Е.А., Королев М.Е., Гетьманская В.Л.

Автомобильно-дорожный институт ГВУЗ «ДонНТУ»

ЗАВИСИМОСТЬ ОБЪЕМА ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОТ УРОВНЯ РЕАЛИЗАЦИИ ИННОВАЦИОННЫХ IT-ТЕХНОЛОГИЙ

Главной целью коммерческого банка является доходность от реализации банковских программ. Однако в условиях кризиса немногим банкам удалось выйти на точку безубыточности. Более того большинство финансовых организаций первой и второй группы рейтинга, вышли на прибыль только благодаря дотациям НБУ и налоговых каникул. Вместе с тем, существует ряд банков, которые смогли удержать конкурентные позиции на рынке (рис.1).

Рисунок 1 – Объем чистой прибыли коммерческих банков 1 группы

В современных условиях развития банковской сферы, главной стратегией высокотехнологичных банков является перевод на безналичный расчет большинства расчетно-кассовых операций. Следует отметить, что украинские банки также активно принимают участие в реализации продуктов этих компаний в своей деятельности. Так исходя из рис.1 наиболее инновационно активный банк ПАО КБ «Приватбанк» путем внедрения мировых IT-новинок на 1 января 2013 года предоставил информацию о получении более 1 млрд. грн. В связи с вышеизложенным, актуальным вопросом является уровень оснащенности украинского банковского рынка продуктами IT-корпораций.

В разработке банковских IT-технологий принимали активное участие Э.Пузо, А. Генцис, Л. Кох, проблемам реализации данных технологий в Украине посвятили свои работы В. Мищенко, Н.Никонова. Вместе с тем, по мнению авторов, большинство из них уже реализованы и адаптированы на территории Украины, целью исследования является выявление аналогов мировых технологий в отечественной банковской сфере.

«18 января 2013г. Saxo Bank – один из ведущих брокеров в мире запустил автоматизированную мобильную версию своего корпоративного-интернет-сайта...[который] позволяет посетителям открывать реальные и демо-счета и напрямую скачивать приложения SaxoTrader для iPhone, iPad и Android»[1]. Следует отметить, что мобильные версии приложений по работе с банковскими продуктами для iPhone и Android уже реализованы в ПАО КБ «Приватбанк», они представлены такими приложениями как Приват24, Копилка, iPay, Фотокасса, MВanking и др.

Новинка российского рынка - программный сервис PhoneUP «Запись» от компании Aurus позволяет фиксировать и записывать с возможностью воспроизведения телефонные обращения сотрудников и клиентов, переговоры сектора охраны. В то же время в Приватбанке реализован аналог этого комплекса при работе с обращениями клиентов, выделенная оболочка PrivatSkype, позволяющая синхронизироваться с главным сервером, возможность синхронизировать контакты и местоположение сотрудника через GPS-навигатор.

«В конце декабря 2012г.банк «Возрождение» объявил о внедрении технологии 3D Secure для владельцев банковских карт, включая Visa Electron и Cirrus/Maestro. Технология 3D Secure предназначена для обеспечения максимальной безопасности при расчете в интернете с использованием банковских карт» [1]. Особенностью технологии является подтверждения операции уникальным кодом посредством SMS-сообщения. С 4 января 2013г. карты Приватбанка всех уровней имеют возможность провести транзакцию в интернете с подтверждением операции динамическим OTP паролем, кроме того широко используется виртуальная карта Visa Internet, имеющая дополнительные степени защиты при работе с рисковыми операциями в интернете (рис.2).

Рисунок 2 – Схема работы технологии 3D-Secure

«С декабря 2012 года пользователи электронного кошелька Visa QIWI Wallet получили новую возможность для совершения денежных переводов через сервис PrivatMoney в страны СНГ»[1]. Следует отметить, что система переводов PrivatMoney принадлежит Приватбанку. Данный сервис позволяет отправлять переводы в страны Ближнего зарубежья в валюте страны, а получать в долларах США. Кроме того, в интернет-клиент-банке Приватбанка появилась возможность отправить несколько видов переводов безналично с карты клиента с выплатой на карту получателя, а также осуществить валютообменные операции между своими картами и счетами.

«В 2011 году NCR и uGenius разработали новый банкомат (АТМ) с поддержкой вызова удаленного операциониста» [1], (рис.3). Целью внедрения изобретения является сокращение обслуживающего персонала в отделениях банка, а также расходов на аренду офисов. В 2013 г. эта технология активно используется с США и др. странах. В Украине данная технология пока не реализована. Однако наблюдается устойчивая тенденция к переводу клиентов банка в зоны самообслуживания. Только за последний год операции с картами, переводы, обмен валют, оплата услуг, открытие счетов физических и юридических лиц, получение ЭЦП, заключение кредитных и депозитных сделок переведены в зависимости от спецификации в терминалы самообслуживания, банкоматы, Приват24, мобильные приложения и др.

Рис.3 – Схема работы АТМ с функцией вызова операциониста

Таким образом, следует отметить, что по уровню насыщенности IT-новинками украинские банки не уступают зарубежным, кроме того имеют собственные изобретения, что и позволяют им выживать в условиях кризиса, высвободить наличные ресурсы из оборота. Рост числа безналичных платежей, позволяет проводить большее количество операций за единицу времени, что в свою очередь повышает доходность исследуемого в работе банка.

Литература

1. Рынок IT.- журнал «Банковские технологии».-№2.- 2013г.-С.6-16.

2. Основні показники діяльності банків України на 1 грудня 2013р.-Вісник Національного банку України:науково-практичний журнал.-№1(203).-січень 2013р.- С.60.

3. Официальный сайт ПАО КБ «Приватбанк» - Электронный ресурс: http://www.pb.ua