Современные информационные технологии/3.Программное обеспечение

Королев Е.А., Королев М.Е., Гетьманская В.Л.

Автомобильно-дорожный институт ГВУЗ «ДонНТУ»

АНАЛИЗ И РЕАЛИЗАЦИЯ ИННОВАЦИОННЫХ IT-ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ В УКРАИНЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»)

В современных условиях развития банковской сферы, главной стратегией высокотехнологичных банков является перевод на безналичный расчет большинства расчетно-кассовых операций. Над реализацией данной стратегии работают такие авторитетные компании и корпорации как NCR, Global Web Strategy and Communication, IBM, Cisco, Group-IB и другие.

С каждым днем IT-технологии становятся совершеннее, время на их конфигурацию и реализацию увеличивается. Откликом для решения данной проблемы стал новый класс систем от IBM, с запрограммированной интеграцией, встроенными экспертными знаниями, что в свою очередь координирует использование IT-ресурсов и упрощает работу.

Следует отметить, что украинские банки также активно принимают участие в реализации продуктов этих компаний в своей деятельности. Так наиболее инновационно активный банк ПАО КБ «Приватбанк» путем внедрения мировых IT-новинок на 1 января 2013 года предоставил информацию о получении более 1 млрд. чистой прибыли за 2012год. В связи с вышеизложенным, актуальным вопросом является уровень оснащенности украинского банковского рынка продуктами IT-корпораций.

В разработке банковских IT-технологий принимали активное участие Э.Пузо, А. Генцис, Л. Кох, проблемам реализации данных технологий в Украине посвятили свои работы В. Мищенко, Н.Никонова. Вместе с тем, по мнению авторов, большинство из них уже реализованы и адаптированы на территории Украины, целью исследования является выявление аналогов мировых технологий в отечественной банковской сфере.

«18 января 2013г. Saxo Bank – один из ведущих брокеров в мире запустил автоматизированную мобильную версию своего корпоративного-интернет-сайта...[который] позволяет посетителям открывать реальные и демо-счета и напрямую скачивать приложения SaxoTrader для iPhone, iPad и Android»[1]. Следует отметить, что мобильные версии приложений по работе с банковскими продуктами для iPhone и Android уже реализованы в ПАО КБ «Приватбанк», они представлены такими приложениями как Приват24, Копилка, iPay, Фотокасса, MВanking и др. (рис.1).

Рисунок 1 – Мобильное приложение Приват24

Новинка российского рынка - программный сервис PhoneUP «Запись» от компании Aurus позволяет фиксировать и записывать с возможностью воспроизведения телефонные обращения сотрудников и клиентов, переговоры сектора охраны. В то же время в Приватбанке реализован аналог этого комплекса при работе с обращениями клиентов, выделенная оболочка PrivatSkype, позволяющая синхронизироваться с главным сервером, возможность синхронизировать контакты и местоположение сотрудника через GPS-навигатор.

«В конце декабря 2012г.банк «Возрождение» объявил о внедрении технологии 3D Secure для владельцев банковских карт, включая Visa Electron и Cirrus/Maestro. Технология 3D Secure предназначена для обеспечения максимальной безопасности при расчете в интернете с использованием банковских карт» [1]. Особенностью технологии является подтверждения операции уникальным кодом посредством SMS-сообщения. С 4 января 2013г. карты Приватбанка всех уровней имеют возможность провести транзакцию в интернете с подтверждением операции динамическим OTP паролем, кроме того широко используется виртуальная карта Visa Internet, имеющая дополнительные степени защиты при работе с рисковыми операциями в интернете (рис.2).

Рисунок 2 – Схема работы технологии 3D-Secure

Под доменом эквайера следует понимать банк, который обслуживает интернет-магазин, домен эмитента представлен банком, выпустившем пластиковую карту, домен платежной системы обеспечивает совместимость первых.

«С декабря 2012 года пользователи электронного кошелька Visa QIWI Wallet получили новую возможность для совершения денежных переводов через сервис PrivatMoney в страны СНГ»[1]. Следует отметить, что система переводов PrivatMoney принадлежит Приватбанку. Данный сервис позволяет отправлять переводы в страны Ближнего зарубежья в валюте страны, а получать в долларах США. Кроме того, в интернет-клиент-банке Приватбанка появилась возможность отправить несколько видов переводов безналично с карты клиента с выплатой на карту получателя, а также осуществить валютообменные операции между своими картами и счетами.

«В 2011 году NCR и uGenius разработали новый банкомат (АТМ) с поддержкой вызова удаленного операциониста» [1], (рис.3). Целью внедрения изобретения является сокращение обслуживающего персонала в отделениях банка, а также расходов на аренду офисов. В 2013 г. эта технология активно используется с США и др. странах. В Украине данная технология пока не реализована. Однако наблюдается устойчивая тенденция к переводу клиентов банка в зоны самообслуживания. Только за последний год операции с картами, переводы, обмен валют, оплата услуг, открытие счетов физических и юридических лиц, получение ЭЦП, заключение кредитных и депозитных сделок переведены в зависимости от спецификации в терминалы самообслуживания, банкоматы, Приват24, мобильные приложения и др.

Рис.3 – Схема работы АТМ с функцией вызова операциониста

Таким образом, следует отметить, что по уровню насыщенности IT-новинками украинские банки не уступают зарубежным, кроме того имеют собственные изобретения, что и позволяют им выживать в условиях кризиса, высвободить наличные ресурсы из оборота. Рост числа безналичных платежей, позволяет проводить большее количество операций за единицу времени, что в свою очередь повышает доходность исследуемого в работе банка.

Литература

1. Рынок IT.- журнал «Банковские технологии».-№2.- 2013г.-С.6-16.

2. Основні показники діяльності банків України на 1 грудня 2013р.-Вісник Національного банку України:науково-практичний журнал.-№1(203).-січень 2013р.- С.60.

3. Официальный сайт ПАО КБ «Приватбанк».- Электронный ресурс: http://www.privatbank.ua