Д.ю.н. Ревина С.Н.
Инкина Ю.О.
Самарский
государственный экономический университет, Россия
Базельский комитет по банковскому
надзору и международная банковская деятельность
Предметом
регулирования международного банковского права является международная
банковская деятельность. При этом, Международное банковское право
регламентирует в комплексе как банковские частноправовые отношения, включающие
иностранный элемент (например, система международных расчетов), так и межгосударственные
отношения властного характера (участие в принятии Соглашений по регулированию
банковской деятельности). Конечно же, в условиях глобального финансового
кризиса 2008-2009г.г., такая важная для мировой экономики отрасль
международного публичного права обязана была адекватно реагировать на
изменяющуюся обстановку с целью минимизации последствий кризиса оперативным
изменением международных правовых норм в сфере банковского регулирования. При
этом, Соглашения Базельского комитета по Банковскому надзору (далее БКБН)
направлены не столько на устранение причин возникновения кризисных явлений в
мировой экономике вообще и в международной банковской сфере в частности,
сколько на повышение финансовой устойчивости Банков как субъектов международных
банковских отношений. Основными задачами БКБН являются внедрение единых
стандартов в сфере банковского регулирования. Базельский процесс
совершенствования банковской деятельности идет по линии укрепления стабильности
коммерческих банков и банковских групп. Общая направленность Базельского
процесса - определение комплекса мер в банковском секторе, которые бы с
максимальной отдачей работали на усиление финансовой стабильности в
национальных экономиках и на международном уровне.
Исходя из
данных направлений преодоления сложившейся кризисной ситуации в деятельности
мировых финансовых рынков, Форум финансовой стабильности, проходивший в Риме
28-29 марта 2008 года, рекомендовал МВФ, Базельскому комитету по банковскому
надзору совместно с международными организациями по страховому надзору,
стандартам бухгалтерского учета, аудиту и страхованию, ценным бумагам, а также
центральным банкам и органам регулирования финансового сектора в течение 2008 -
2009 гг. разработать систему неотложных мер по смягчению рисков и проведению
корректировки рынков, включая подготовку планов действий в непредвиденных
ситуациях [1]. Базельский комитет ведет свою деятельность по обсуждению:
сходства и различий методов надзора за сделками банков с иностранными участниками,
применяющихся в разных странах;
способов устранения различий в сфере государственного регулирования
иностранной банковской деятельности на территориях национальных государств;
путей улучшения международного сотрудничества в обмене информацией об
особенностях договорно-правового регулирования иностранной банковской
деятельности, эффективности методик наблюдения за международной банковской
сферой; возможности унификации на международном уровне минимальных стандартов
адекватности капитала.
БКБН вырабатывает
общие нормативно-правовые принципы, которым могли бы следовать при
осуществлении сделок, операций и других видов деятельности крупные национальные
и транснациональные банки. Результатом его деятельности стал выпуск в 1988 г.
так называемого Базельского соглашения (Basel Accord), в котором
устанавливалась "система правил" или "свод обычаев",
отработанных международной банковской деятельностью для использования банками
при взаимодействии друг с другом на практическом уровне. При этом, необходимо
отметить, что БКБН не имеет и не стремится иметь никаких наднациональных
надзорных юридических прав или обязанностей.
Так, Петрова
Г.В. характеризует деятельность БКБН с целью формулирования широких надзорных
стандартов и направляющих рекомендаций на основе передового опыта для того,
чтобы национальные органы надзора предпринимали шаги к их статутному и иному
внедрению и детализации в соответствии с национальной спецификой и
потребностями. Это придает БКБН статус особого международного органа,
выполняющего свою деятельность на рекомендательном уровне, при этом указанные
рекомендации разрабатываются представителями центральных банков и регуляторов
ведущих стран с развитой банковской системой [2]. В рамках Базельского комитета
в 1997 г. был подписан документ "Основные принципы эффективного
банковского надзора", которые приняты для обеспечения "здорового
экономического климата". В качестве рекомендаций они одобрены Группой
десяти (ведущих банков мира) и в последующем получили самое широкое признание.
Они используются в качестве руководства к действию центральными банками
примерно в 150 странах. ЦБ РФ в 1998 г. также заявил о присоединении к ним.
Можно сделать вывод, что началась международная унификация требований к
государственному надзору за деятельностью банков и правовому режиму действий
самих контрольно-надзорных органов в банковской сфере.
Проект
третьей части положений Соглашения БКБН "Базель-3" был принят в
декабре 2010 г., а ввод "Базеля-3" в действие запланирован уже в
январе 2013 г. Международный банковский союз, несмотря на недовольство банков,
отметил, что более жесткие правила и международные стандарты
"Базеля-3" относительно собственного капитала банков являются
правильным средством для стабилизации мировой и национальной финансовой системы
[3].
Реализация
"Базеля-3" означает для многих государств обязанность привести свои
национальные нормы о банковской деятельности в
соответствие с требованиями стандартов "Базель-3", а для многих
банков - необходимость привлечения новых ликвидных средств, в первую очередь за
счет эмиссии акций. Достигнута также договоренность, что правительства смогут
предоставлять частным банкам новый капитал до января 2018 г.
Нормам
международного банковского права о банковских сделках с иностранными
организациями, к которым относятся нормы БКБН, известны различные виды
обеспечения исполнения кредитных сделок, в которых присутствует при расчетах
элемент компенсации и защиты от негативных последствий (банковские гарантии,
банковское рамбурсирование, поручительство, финансовое посредничество,
залоговые правоотношения, цессия, отсрочка платежа выдачей векселей и др.). В
частности, в конце 2010 г. Международная торговая палата приняла новую редакцию
унифицированных требований по гарантиям банковских сделок.
Однако
использование в соответствии со стандартами "Базеля-2" и
"Базеля-3" в международных банковских кредитных сделках в качестве
обеспечения исполнения ее условий "активов, резервов, фондов, финансовых
обязательств" является достаточно новым явлением и требует
самостоятельного правового регулирования как разновидность оборота обязательств
на рынке долгов, формирующая капиталы банков.
"Базель-3"
устанавливает требования к оценке собственного, привлеченного и рискового
капитала банков. При этом юридическая природа финансовых обязательств вытекает
из совокупности долговых обязательственных правоотношений кредитной
организации, выраженных как дебиторской, так и кредиторской задолженностью [4].
Необходимо
отметить, что серьезное ужесточение регулирования банковского надзора,
введенного нормами «Базеля-3», характеризует нежелание отдельных государств, в
лице своих центральных банков, применять указанные положения. Например, американские
регуляторы в ноябре 2012 г. решили отложить на неопределённый срок дату
вступления в силу глобального соглашения по большей капитализации банков,
известного как Базель-3. Федеральная
резервная система и два других банковских регулятора внесли предложение в июне
для реализации глобального соглашения, которое предусматривало дату вступления
в силу - 1 января 2013 г. Тем не менее, регуляторы согласились, что "в
связи с широким спектром мнений", выражаемых заинтересованными
учреждениями, необходимо отложить введение новых правил. Они не указывают новую
дату вступления в силу правил, утверждая, что "делают все возможное для
скорейшего запуска новых положений". Соглашение "Базель"
реализуется в ответ на финансовый кризис 2008 года. Другие международные организации так
же задержали осуществление банковских правил [5]. Таким образом, требования «Базеля-3» в
настоящее время применяется странами в лице их финансовых регуляторов неохотно,
если не откладывается на неопределенный срок вообще. В связи с этим,
представляется необходимым придать БКБН статус именно наднационального
межгосударственного органа, имеющего полномочия по контролю выполнения
Соглашений, изданных в рамках работы Комитета и необходимые меры к принуждению
выполнения предписаний.
Литература:
1. Петрова Г.В. Современные
теоретические подходы к формированию международного банковского права //
Банковское право. 2010. N 5.
2. Петрова Г.В. Современные
теоретические подходы к формированию международного банковского права //
Банковское право. 2010. N 5.
4. Электронный
ресурс: http://www.bis.org/bcbs/basel3.htm
5. Петрова Г.В. Влияние
документов "Базель-3" Базельского комитета по банковскому надзору на
совершенствование норм российского права в сфере банковской деятельности //
Банковское право. 2011. N 2.
6. Bloomberg Business week. Basel III Start Delayed as Bank Regulators
Review Comments
http://www.businessweek.com/news/2012-11-09/basel-iii-start-delayed-as-bank-regu