Економічні науки/ Банки та банківська система
Прокоф’єва Ю.А. *
студентка четвертого курсу
Дніпропетровської державної фінансової академії
м.
Дніпропетровськ, Україна
БАНКІВСЬКИЙ НАГЛЯД: СУЧАСНИЙ СТАН, ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ
Економічна криза 2008–2010 років вважається однією з
найглобальніших за останнє сторіччя. Її наслідки прямо чи опосередковано зачепили практично всі країни світу, завдаючи менших чи більших збитків їх економікам. Не оминула ця криза й Україну, спричинивши чи не наймасштабніші негативні економічні наслідки серед країн з економіками, що розвиваються. Найбільшого удару зазнала
банківська система України, як найважливіший індикатор нормального економічного розвитку держави. З огляду на це банківський нагляд набуває ще актуальнішого значення, оскільки він покликаний
сприяти такій організації роботи банків, яка б не завдавала шкоди економічній діяльності держави в цілому [5]. Якісний і
ефективний банківський нагляд – одна з головних передумов здоров’я банківської
системи, її належного функціонування та бездоганного виконання нею основних
функцій, насамперед – кредитування економіки та сприяння економічному зростанню
країни.
Банківська система є основою стабільного економічного
розвитку у кожній країні. Забезпечити стійке функціонування
банків має постійний нагляд за їх діяльністю. Проблема
формування та ефективного функціонування банківського нагляду в Україні широко досліджується [3].
Дослідження та аналіз основних тенденцій розвитку
системи банківського нагляду є об’єктом пильної уваги багатьох вітчизняних і
зарубіжних науковців, що пояснюється актуальністю та важливістю подібного
напрямку в контексті забезпечення національної фінансової стабільності. Серед
вітчизняних науковців, роботи яких мають особливу наукову цінність, слід відзначити
В. Міщенко, І. Лютий, О. Дзюблюк, І. Д’яконова, С. Науменкова, С. Міщенко, О.
Петрик, В. Кротюк, З. Васильченко, О.Хаб’юк, В.Вдовін, І.Волошко та інші.
В Україні функцію банківського нагляду
згідно із Законами «Про банки і
банківську діяльність» та «Про Національний банк України» здійснює Національний
банк України. Закріплення за Національним банком функцій банківського нагляду
дає можливість підняти його організацію на досить високий рівень ефективності,
який визначається досягнутим рівнем правової та економічної незалежності самого
НБУ. З розвитком банківської системи трансформувалася інфраструктура
банківського нагляду. За весь період існування служби банківського нагляду
відбулося 8 її реорганізацій. Але політика банківського нагляду Національного
банку залишається комплексною, скоординованою, зваженою і послідовною, що дає
змогу прогнозувати і своєчасно реагувати на зміни, які відбуваються у банках
країни.
Під банківським
наглядом розуміють насамперед моніторинг процесів, що мають місце у банківській сфері на різних стадіях функціонування банків, а саме:
- створення
нових банків та їхніх установ;
- діяльності
банків;
- реорганізації
та ліквідації банків [1].
Головною метою банківського нагляду є безпека і стабільність банківської
системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Вирішення саме цих завдань
дасть змогу посилити надійність банківської системи та забезпечити динамічний
розвиток вітчизняної економіки. Забезпечення
належного контролю за діяльністю банків є досить складним і вимагає вирішення
низки поточних завдань. Надзвичайно актуальними і важливими є питання розробки
і практичного застосування наглядових функцій за банківською діяльністю,
підвищення їх ефективності, що сприятиме чіткому дотриманню Базельських
принципів банківського нагляду й інтеграції вітчизняної банківської системи у
світовий фінансовий простір.
Головною передумовою для здійснення ефективного банківського нагляду є
чітке визначення меж відповідальності, повноважень і цілей наглядового органу,
який, у свою чергу, повинен бути незалежним і юридично захищеним. Банківський
нагляд може бути ефективним тільки в тому випадку, якщо він здійснюється:
Ø
у відповідному макроекономічному середовищі;
Ø
у режимі розумної та стійкої макроекономічної політики;
Ø
при добре розвиненій інфраструктурі;
Ø
за ефективної ринкової дисципліни;
Ø
за наявності процедур для ефективного розв'язання проблем, що виникають, і
механізму, здатного забезпечити належний рівень системного захисту (або безпеки
і надійності кредитних організацій).
Сучасна система банківського нагляду в Україні будується відповідно до
положень законодавства ЄС з питань банківської діяльності, основних принципів
ефективного банківського нагляду, розроблених Базельським комітетом з питань
банківського нагляду, та з урахуванням кращої міжнародної практики [4].
Ключовою проблемою
банківського нагляду в Україні є не організаційні недосконалості, а змістовні –
методологічні засади та інструментарій здійснення банківського нагляду [2].
Вдосконалити систему
нагляду можна за допомогою поточного моніторингу діяльності банків у режимі
реального часу, яка б давала змогу виявляти конкретні операції, що суперечать
як вимогам нормативно-правової бази НБУ, так і власним внутрішньобанківським
положенням, і в оперативному порядку запобігати їх проведенню.
Належний контроль НБУ
за операціями банків має бути чіткіше визначений законодавством, що, у свою
чергу, дасть змогу запобігати в подальшому негативним тенденціям як у
банківській системі в цілому, так і в конкретному банку.
Незважаючи на чіткість
задекларованої мети банківського нагляду, сучасний стан та проблеми банківської
системи країн світу, в т.ч. України, свідчать про її неспроможність протидіяти
негативним впливам як внутрішнього, так і зовнішнього характеру, своєчасно
ідентифікувати потенційні ризики та адекватно реагувати на них. Відтак існує
проблема нерезультативності банківського нагляду.
Перед НБУ стоїть
завдання забезпечити комплексний, безперервний процес розумного банківського
нагляду на консолідованій основі з урахуванням світового досвіду.
Література:
1.
Клименко Д.М. Банківський нагляд як зобов’язання
прозорості банківської
системи // Економіка та держава. – 2009. – №2. – С. 50-51.
2.
Самсонов М.І.
Тенденції розвитку банківського нагляду та регулювання: міжнародний та
національний аспекти [Електронний ресурс].– Режим доступу:
http://dspace.uabs.edu.ua/jspui/bitstream/123456789/8851/2/Samsonov,%20M.%20I..pdf
3.
Сидоренко О.М. Функції, принципи, цілі та інструментарій банківського
нагляду [Електронний ресурс]. – Режим доступу:
http://fkd.org.ua/pdf/2012_2/13.pdf
4.
Соркін І. Банківський нагляд: сучасний стан, досягнення й перспективи / І. Соркін // Вісник НБУ. –
2011. – С. 34 – 35.
5.
Швець Н. В. Сучасні завдання
банківського нагляду / Н.В.
Швець // Вісник НБУ. – 2010. – С. 34 – 39.