Экономические
науки / Банки и банковская система
Исраилов Б.Е.
Докторант
PhD,
Казахстанско-Британский Технический Университет
Алматы,
Казахстан
Давильбекова
Ж.Х.
д.э.н.,
профессор, КазНИТУ им. К.И. Сатпаева
Алматы,
Казахстан
Обзор
состояния банковского сектора Республики Казахстан
Аннотация
Длительность реформирования,
разрешения ключевых проблем, высокая подверженность экономическим рискам,
стагнация финансового рынка, порожденная как внешними, так и внутренними
причинами, среди которых особую роль играет значительная доля неформальной
(теневой) экономики. Узость ассортимента банковских услуг для крупных субъектов
экономики. Слабость казахстанских банков, их неспособность самостоятельно
аккумулировать ресурсы необходимые и достаточные для финансирования крупных
инвестиционных проектов, что порождает зависимость финансирования приоритетных
направлений государством. Существенный дисбаланс в сторону розничного
фондирования банков, фактически при отсутствии рынка перераспределения ликвидности
и слабости механизмов рефинансирования.
Качество управления банком в статье
представлено совокупностью свойств, определяющих возможность формирования
условий для эффективного функционирования банка, поддержания его
конкурентоспособности через выбор и интеграцию средств воздействия на факторы
изменчивой среды. В общем плане – это способность банка генерировать и
реализовывать конкурентные преимущества. При этом рост качества корпоративного
управления, будучи связан с изменениями в системе менеджмента, становится также
и движущей силой таких изменений.
Ключевые слова: Национальный банк
Республики Казахстан, ВВП, KPI.
Overview of the banking
sector of the Republic of Kazakhstan
Abstract
The duration of the reform, resolve key issues, the
high vulnerability to economic risks, the stagnation of the financial market,
stemming from both external and internal reasons, among which a special role is
played by a significant proportion of the informal (shadow) economy. The
narrowness of the range of banking services to large businesses. The weakness
of domestic banks, their inability to accumulate the resources necessary and
sufficient to Finance large investment projects, creating the dependence of the
funding priority areas of the government. A significant imbalance in the
direction of retail funding for banks, in fact, in the absence of market
redistribution of liquidity and the weakness of mechanisms of refinancing.
The quality of the Bank management the paper presents
a set of properties that determine the possibility of formation of conditions
for effective functioning of the Bank, maintaining its competitiveness through
selection and integration of means of influence on the factors changing
environment. In General terms, is the ability of the Bank to generate and
realize competitive advantages. The growth of corporate governance, being
associated with changes in the management system, also becomes the driving
force of such changes.
Key words: National bank of
the Republic of Kazakhstan, GDP, KPI
Мировой финансовый кризис 2008-2010
гг. спровоцировал несколько лет стагнации и лишь с
Для современного этапа развития
казахстанских банков второго уровня характерна ее крайняя неравномерность.
Наравне с кризисными явлениями наблюдаются и быстрый рост (в том числе за счет реструктуризации)
ряда небольших банков, не обусловленный кардинальными изменениями в
корпоративном управлении. Так, Bank RBK продемонстрировал в 2011-2014 годы
впечатляющие темпы роста. Число клиентов Банка выросло в 85 раз, активы – в 63
раза, объем привлеченных вкладов – в 150 раз, собственный капитал – в 10 раз,
ссудный портфель – в 103 раза.
На внутренний
потребительский спрос оказал влияние переход в августе 2015 года к плавающему
курсу валют, который вызвал значительные колебания обменного курса и повышение
цен на внутреннем рынке. В ответ на снижение спроса объем промышленного
производства в 2015 году сократился на 1.6% по сравнению с 2014 годом.
Казахстан продолжает
испытывать общий спад в экономике как следствие значительных торговых
потрясений, начавшихся в середине 2014 года. "В 2014 году объем ВВП в
долларовом выражении составил приблизительно 221 миллиард долларов США, который
сократился в 2016 году приблизительно на 133 миллиарда долларов, и это
представляет собой значительное снижение на более чем 80 миллиардов всего лишь
за два года", - сказал глава Нацбанка. По его словам, обсуждается
консолидация не только в финансовом секторе, но и в строительной,
горнодобывающей промышленностях и других отраслях экономики.
В 2015 года Правительство
надлежащим образом отреагировало на шок от изменения условий торговли. Был пересмотрен
бюджет 2015 года и изменены приоритеты бюджета 2016 года, в результате
сократились как текущие, так и инвестиционные расходы; была отложена реализация
ряда проектов, при этом расходы на социальные нужды сохранились.
Правительство также стремилось
повысить эффективность государственных расходов. Фискальный дефицит не
нефтяного сектора увеличился с 10.1% от ВВП в 2014 году до 12.6% в 2015 году,
поскольку доходы от добычи нефти сократились в двое и доходы, не связанные с добычей
нефти, также снизились, что отразилось на замедлении роста не нефтяного
сектора. В то же время, в 2015 году увеличились внебюджетные расходы, поскольку
Правительство рефинансировало погашение внешнего долга национальной
нефтедобывающей компании.
Национальный Банк Республики
Казахстан и Правительство РК оказали ощутимую поддержку ликвидности банков
через программу поддержки экономики. В 2014-15 годах экономическая поддержка
оказывалась преимущественно банковскому сектору для урегулирования кредитных
проблем путем решения вопроса неработающих кредитов и предоставления субсидированных
займов предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ). Программа поддержки
капитализировала Фонд проблемных кредитов, внеся в него 1,4 миллиарда долларов США
в 2014 году для того, чтобы сократить количество неработающих кредитов, доля которых
составила приблизительно 23.5% от всех банковских займов в декабре 2014 года.
Ужесточение
денежно-кредитной политики и направленные политические меры повлияли на уровень
роста кредитования и его характер, хотя ожидается, что переход к плавающему валютному
курсу в августе 2015 года в среднесрочной перспективе облегчит доступ к
кредитованию. Однако, в ближайшей перспективе, неустойчивость обменных курсов и
недавние повышения базовой ставки Национальный Банк Республики Казахстан
сдерживают инвестирование предприятий, и их кредитование банками сократилось. Активы
банковской системы увеличились на 5% от совокупного темпа годового прироста с 2008
года; однако, рост ВВП был гораздо выше в течение того же периода, и поэтому
коэффициент банковских активов по отношению к ВВП снизился с 91% до показателя ниже
40% за данный период времени.
При оценке процедур
работы совета директоров и менеджмента необходимо выяснить адекватность
выполнения советом директоров функций контроля, аудита, планирования и
бюджетирования.
Отсутствие
регламентации вопросов вознаграждения можно связать со спецификой Казахстана,
где длительное время действовало жесткое налоговое законодательство, что не
способствовало раскрытию информации о вознаграждениях менеджерам. Об имевших
место эксцессах на этой почве мы рассказывали в главе 1. Также традиционно,
официально раскрываемая сумма вознаграждения, не соответствует
действительности. В то же время, акционеры вправе точно знать, во сколько им
обходятся наем менеджеров, а также стоимость содержания аппарата управления
банком.
В практике
казахстанских банков отсутствуют как сами количественные параметры
вознаграждения, так и его структура (методика исчисления). Принципы, лежащие в
основе формирования компенсации произвольны, так как ни один банк их четко не
привязывает к квалификации или финансовым результатам работы банка.
Понимание того, что необходимо
разработать и внедрять KPI, связано с уровнем банковского менеджмента в целом,
а также с необходимостью переходить от интуитивной оценки деятельности к более
точным процессам, к показателям, которые были бы понятны всем менеджерам.
Для более точной оценки качества
деятельности банков второго уровня Республики Казахстан стоит использовать
систему «ключевых показателей эффективности», на английском «Key Performance
Indicators», далее KPI. Это
показатели, с помощью которых происходит оценка эффективности деятельности
предприятия и его персонала, процессов и функции управления компанией, оценки
результативности технологических и производственных работ, и другие виды
деятельности. По сути, KPI – это
количественно измеримый индикатор фактически достигнутых результатов.
Как известно, движущей силой любой
компании – является персонал. С помощью KPI можно не
только оценивать реально выполненную работу, но и мотивировать персонал. Далее
рассмотрим несколько аргументов, в пользу KPI при
мотивации:
1. Это 100%-ная
ориентация на результат – сотрудники компании получают вознаграждение за
достижение конкретного результат и выполнение работ.
2. Управляемость
– возможность корректирования усилии сотрудников компании без серьезной
модификации самой системы при изменении ситуации на рынке.
3. Справедливость
– оценка вклада каждого сотрудника компании и делегирование рисков в случае
провала.
4. Понятность –
сотрудники четко понимают, за что именно их будут вознаграждать, компании же в
свою очередь понимают сколько они готовы платить за определенные результаты.
Чтобы оценить на сколько эффективно,
результативно работает сотрудник используем следующею формулу:
Индекс KPI = Факт /
План
Но эта формула не является точным
показателям, потому что, в любом случае получится положительный результат.
Чтобы измерить выполненную работу более точно, лучше внести следующие
корректировки:
*100%
•
Базовый уровень (база) – это критический показатель,
что говорит об очень плохом значении работ
•
Плановый уровень (план) – это показатель того что
нужно выполнить в соответствии с планом
•
Фактический показатель (факт) – это значение выполненных
работ по факту
Вот таким не сложным образом,
используя KPI можно
мотивировать персонал для выполнения поставленных перед ними задачами.
Литература:
1. Кодекс
корпоративного управления АО «Темiрбанк»; Кодекс корпоративного управления АО «ForteBank».
2. https://tengrinews.kz/markets/akishev-rekomenduet-kazahstantsam-ostorojnyimi-razmeschenii-313794/
3.
http://www.e-xecutive.ru/career/hr-management/1458518-kak-rasschitat-premiu-sotrudnika-na-osnove-kpi
4.
http://chuprina.kz/wp-content/uploads/2014/01/Kniga_KPI_Klochkov.pdf
5.
http://www.businessstudio.ru/procedures/business/kpi/
6. http://bankir.ru/publikacii/20080815/sistema-kluchevih-pokazatelei-effektivnosti-deyatelnosti-banka-1382555/ материал из статьи Т.Н. Лобанова. Аналитический журнал «Управление
в кредитной организации» №4/2008
7. Краткий
обзор программы партнёрства Всемирного банка и Казахстана, апрель 2016 года. http://pubdocs.worldbank.org/en/592161461474956321/Kazakhstan-Snapshot-s2016-ru.pdf