Развитие страхового
рынка в Республике Казахстан
Джангарашева Н.В.,
Центрально-Азиатский университет
Страховой рынок способствует развитию общественного воспроизводства и
социально-экономической системы общества, вследствие чего активно воздействует
через страховой фонд на финансовый рынок Казахстана. Современный страховой
рынок Республики Казахстан имеет достаточный потенциал для развития и расширения
продуктов, предоставляемых клиентам.
В Казахстане в последние годы ускоренными темпами
формируется современная инфраструктура национального страхового рынка: создан
Фонд гарантирования страховых выплат, расширен список обязательных видов
страхования, создана Государственная корпорация по страхованию экспорта, принят
Закон «Об обязательном социальном страховании»,
а также ряд нормативно-законодательных актов по обязательным видам страхования.
Значение
страховых организаций в макроэкономическом плане заключается в том, что это
стабильный источник финансирования инвестиционных проектов. Мобилизуя
значительную часть финансовых средств юридических и физических лиц, страховые
организации направляют их в различные виды инвестиции.
По состоянию на апрель 2014 года в Казахстане функционируют 34 страховые
организации, 14 страховых брокеров, 72 актуария, общества взаимного страхования
и другие компании по страхованию (таблица 1).
Таблица 1. Структура страхового рынка Республики Казахстан
|
Институциональная
структура страхового сектора |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
|
Количество страховых организаций |
35 |
34 |
|
в том числе по страхованию жизни |
7 |
7 |
|
Количество страховых брокеров |
13 |
14 |
|
Количество актуариев |
82 |
72 |
|
Количество страховых (перестраховочных) организаций участниками АО "Фонд гарантирования страховых выплат" |
31 |
30 |
|
Источник: Официальный сайт Комитета по контролю и надзору за финансовым
рынком и финансовыми организациями Национального Банка Республики Казахстан. |
||
В настоящий момент казахстанские страховщики внедряют наиболее передовые методы и технологии, поскольку страхование
затрагивает практически все сферы жизни. К примеру, для Казахстана всегда
актуальной была страховая услуга по защите от природных катаклизмов. Во всем
мире используется так называемая сatXL (catastrophic excess of loss) - система
дополнительного перестрахования, связанного с катастрофическими рисками (в
Америке наибольшей популярностью пользуются программы, связанные с
перестрахованием от ураганов и торнадо, в Европе – от наводнений).
В Казахстане продолжается обсуждение обязательного
страхования от катастроф, так Министерством экономики и бюджетного планирования
совместно с Ассоциацией страховщиков Казахстана (АСК) был проработан вопрос
системы страхования от природных катаклизмов
В рамках новых предложений рассматривается введение
комплексного страхования, включающего два обязательных класса:
1. Страхование недвижимости
от катастрофических рисков в регионах (землетрясение, наводнение, сели,
оползни, ураган);
2. Страхование
гражданско-правовой ответственности (ГПО) собственника недвижимости перед
третьими лицами (пожары, затопления, взрывы).
Для организации страхования предлагается обеспечить
участие государственной страховой компании (ГСК), в задачу которой будет
входить формирование и управление портфелем катастрофически рисков. В качестве
ГСК предлагается АО «Экспортно-кредитная страховая корпорация
«КазЭкспортГарант» (КазЭкспортГарант) (уставный капитал сформирован в размере
более 10 млрд. тенге), которое имеет лицензию на осуществление международной
перестраховочной деятельности. Управление активами резервного фонда
«КазЭкспортГарант» предполагается осуществлять НБ РК (по примеру Национального
фонда).
В период с января 2013 года по январь 2014 года на казахстанском
страховом рынке наблюдалось увеличение уровня концентрации по страховым премиям
и страховым выплатам [26].
Совокупный объем активов страховых (перестраховочных) организаций на 1 января 2014 года составил 523 410,8 млн. тенге, что на 18,2% больше аналогичного показателя на 1 января 2013 года (таблица 2), что показывает рост популярности услуг страховых компаний, представленных на рынке.
|
|
01.01.2013 |
01.01.2014 |
Изм., в % |
||
|
Активы |
|
|
|||
|
млн. тенге |
в % к итогу |
млн. тенге |
в % к итогу |
||
|
Деньги |
11 909,3 |
2,7 |
19 578,8 |
3,7 |
64,4 |
|
Вклады размещенные |
105 220,6 |
23,8 |
128 279,4 |
24,5 |
21,9 |
|
Ценные бумаги |
229 640,6 |
51,9 |
269 002,9 |
51,4 |
17,1 |
|
Операция "обратное РЕПО" |
3 097,1 |
0,7 |
10 902,3 |
2,1 |
252,0 |
|
Страховые премии к получению от страхователей и посредников |
21 570,2 |
4,9 |
18 313,0 |
3,5 |
-15,1 |
|
Основные средства |
8 442,4 |
1,9 |
9 179,1 |
1,8 |
8,7 |
|
Активы перестрахования |
43 834,7 |
9,9 |
46 845,8 |
9,0 |
6,9 |
|
Прочая дебиторская задолженность |
10 541,8 |
2,4 |
12 476,9 |
2,4 |
18,4 |
|
Другие активы |
8 473,4 |
1,9 |
8 832,6 |
1,7 |
4,2 |
|
Итого активы |
442 730,2 |
100,0 |
523 410,8 |
100,0 |
18,2 |
|
Источник: Официальный сайт Комитета по контролю
и надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями Национального
Банка Республики Казахстан |
|||||
В настоящее время на долю 10 крупнейших
страховых компаний приходится более 57,6% совокупных страховых премий и 55,0%
страховых выплат. Доля десяти крупнейших страховых компаний в совокупных
активах страхового рынка составила 75% (таблица 3).
Таблица 3. Лидеры по приросту премий - обязательное
страхование ГПО ВТС, млн.тг
|
№№ |
Страховая компания |
сумма |
|
1 |
АО "СК "НОМАД Иншуранс" |
1 710 767 |
|
2 |
АО "СК "Евразия" |
1 477 487 |
|
3 |
АО "СК "Алатау" |
742 460 |
|
4 |
АО "СК "Эко Полис" |
725 961 |
|
5 |
"АО "ДО АО "Цеснабанк"
СК "Цесна-Гарант" |
592 097 |
|
6 |
АO "СК
"Казкоммерц-Полис" (ДО АО "Казкоммерцбанк") |
481 092 |
|
7 |
АО "СК "Альянс-Полис" |
438 843 |
|
8 |
АО "Нефтяная страховая
компания" |
356 233 |
|
9 |
АО "СК "Астана-Финанс" |
212 000 |
|
10 |
АО "СК "АСКО" |
264 252 |
|
Источник:
www.afn.kz, Официальный сайт Комитета
по контролю и надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями
Национального Банка Республики Казахстан. |
||
В целом показатели страхового рынка еще не столь значительны
при учете ВВП страны, поэтому есть настоятельная необходимость в расширении
объема данного сектора экономики (таблица 4).
|
Основные
показатели страхового сектора |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
|
ВВП, в
млрд. тенге1 |
31 442,7 |
34 291,0 |
|
Отношение
страховых премий к ВВП, в % |
0,67 |
0,74 |
|
Отношение
собственного капитала к ВВП, в % |
0,76 |
0,74 |
|
Отношение
активов к ВВП, в % |
1,41 |
1,53 |
|
Отношение
страховых премий на душу населения, в тенге2 |
12 517,9 |
14 877,4 |
|
Источник: Официальный сайт Комитета по контролю и надзору за финансовым
рынком и финансовыми организациями Национального Банка Республики Казахстан. |
||
Таким образом, в казахстанских страховых компаниях представлены, практически, все виды страхования, кроме специфических, которые используют в своей работе иностранные страховщики. Рынок страхования в республике развивается стабильно и динамично, что показывают данные, представленные как официальными финансовыми органами, так и проявляются в нашей повседневной жизни.
Следовательно,
страхование проникает во все сферы жизни общества и отдельных его субъектов.
Более того, страхование тесно связано с социальным прогрессом и уровнем
цивилизации. Опыт свидетельствует, что чем выше уровень жизненных стандартов в
стране, тем выше в ней уровень развития страхования. При этом, все большую
значимость приобретают риски и в защитных мерах которых состоит сущность экономической
категории страховой защиты.