Стахова Н.И.

Научный руководитель: Мелентьева О.В.,

ассистент кафедры банковского дела

Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановського.

Электронные деньги

Одним из гениальных изобретений общества, которое сыграло чрезвычайно важную роль в экономике, политике и социальной сфере на протяжении многовекового развития человеческой цивилизации, являются деньги. Их особое место в общественно-экономической системе определяется тем, что они всегда обеспечивают реальную взаимосвязь между товаропроизводителями и потребителями. Поэтому процесс зарождения, становления и постоянного видоизменения денег проходил в соответствии с изменениям в характере общественных отношений и развитие форм стоимости. Как известно, на разных этапах общественного развития роль денег выполняли разнообразные товары, украшения, затем стали использоваться металлические формы денег, а в дальнейшем произошел переход к использованию бумажных денег. На современном этапе широко используются электронные деньги.

Электронные деньги, в широком понимании, определяются как электронное сбережение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других контрагентов, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Одним из видов электронных денег являются пластиковые карточки, которые используются в повседневной жизни каждого человека.

Изучением развития и применения занимается много ученых таких как: Мищенко В.И., Шаповалов А.В., Юрчик Г.В., Лаврушина О.И., Афонина С.В., Вавилов А.В., Ильин И.И. и многие другие.

Целью работы является определение на основании анализа современного карточного рынка в Украине определить преимущества использования электронных денег (пластиковых карт).

В настоящие время карточный рынок Украины является очень разнообразным. И это связано в первую очередь с тем, что на сегодняшний день в Украине действует, около 196 банков, которые предоставляют различные банковские услуги. Этому свидетельствует разнообразные виды и формы платежных, накопительных и кредитных, заработных и других видов карт. Так же применяемая система «Клиент- банк» в каждом банке имеет свои особенности.

Основными преимуществами карточных платежных инструментов стали экономические и социальные выгоды всех участников - государства, банков, продавцов и покупателей. Ведь значительно уменьшились затраты государства на поддержку наличного денежного обращения. Банковская сфера привлекла дешевые финансовые ресурсы (наличные средства, которые составляют значительную часть денежного обращения) и в объединении с банковскими карточками предложила клиентам новые взаимовыгодные кредитные линии и прочие услуги. Это позволило увеличить клиентскую базу и расширить географию своего присутствия на рынке. Вдобавок, кроме дохода от собственников карточек банки получали доходы от дисконта, уплаченного торговцами, и от депозитных ресурсов, которые создавались в процессе продажи. Для покупателей банковские карточки сделали более доступным процесс получение услуг, а возможность использования кредитных линий значительно стимулировало спрос и расширение оборотов продавцов. Банковские карточки стали привлекательными торговцам еще и потому, что платежные трансакции из продажи товаров и услуг гарантировались банками, а это лишало торговлю риска неплатежей.

Также использование карточных платежных инструментов значительно обезопасили как продавцов так и покупателей. Так как чеки по оплате товаров не имеют никакой ценности для злоумышленников. Что касается клиентов то достаточно сделать один телефонный звонок в банк и все расчеты по карточке будут заблокированы.

В последнее время многие банки ввели новую услугу так называемый «мобильный банкинг». Это программа с помощью которой клиент может следить за движением средств по карте за не значительную плату. Так к примеру стоимость данной услуги в Приватбанке составляет 3 грн в месяц (или 36 грн. В год) с карточного счета клиента, а в ПУМБе 40 грн. в год. Данная услуга представлена в виде SMS-сообщения на телефон клиента, в котором отображается движение средств и отражается остаток на счете.

При использовании кредитных карт также клиенту предоставляется ряд преимуществ. В первую очередь клиент избегает волокиты с бумагами, и в любой момент может воспользоваться средствами с карты. Кредитная карта оформляется бесплатно после погашения первого кредита, а так же по желания клиента.

Исходя из всего изложенного выше, можно говорить о том что в скором будущем электронные деньги вытеснят из обращения наличные. Это связано с преимуществами безналичных расчетов, а также с постоянным развитием общества и появлением новых услуг и новых средств платежей.