Математика/4. Прикладная математика

Асканбаева Г.Б. , старший преподаватель

Бибулатова А.Р., студентка 4 курса специальности «Математика»

Костанайский государственный университет им. А. Байтурсынова, Казахстан

Тарифная политика страховой компании

Страховой рынок охватывает сферу индивидуального (частного) страхования представляет собой совокупность экономических отношений между субъектами страхового дела и их клиентами по поводу купли-продажи страхового товара. Специфическим товаром страхового рынка является страховая защита – услуга.

Цена страховой услуги выражается в страховой премии, которую страхователь уплачивает страховщику. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы, исчисляемая в долях или процентах от ее величины. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон. При правильно рассчитанных тарифах обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т.е. сбалансированность поступающих премий, страховых выплат и расходов страховщика, и возможность страховщика выполнить свои обязательства перед страхователями. В международной страховой практике тарифная ставка, лежащая в основе страхового взноса (платежа, премии), называется брутто- ставкой (). Структурно она состоит из двух частей: нетто-ставки () и нагрузки ().

При расчете брутто-ставки первоначально находят нетто-ставку, к ней добавляется нагрузка, и получается окончательная ставка. Обычно нагрузка устанавливается в процентах к брутто-ставке, и поэтому последняя определяется по следующей формуле:

где  - брутто-ставка;

– нетто-ставка;

– нагрузка в процентах.

Тариф-нетто (нетто-ставка) — часть страхового тарифа, которая направлена на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования.

Расчет нетто ставок по рисковым видам страхования проводится на основе страховой статистики. Основными расчетными показателями являются:

– вероятность наступления страхового случая

число пострадавших объектов, общему количество договоров, заключенных за некоторый период в прошлом.

– Страховая сумма:

где страховая сумма при заключении го договора;

где страховое возмещение при м страховом случае;

Нетто-ставка рассчитывается по следующей формуле:

рисковая надбавка

основная часть нетто-ставки

Основная часть нетто-ставки рассчитывается по формуле

Рисковая надбавка равна:

количество договоров, отнесенных к периоду времени , на котором проводится страхование;

среднеквадратическое отклонение возмещений при наступлении страховых случаев;

гарантия требуемой вероятности, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещений по страховым случаям.

Рисковая надбавка может быть рассчитана для каждого риска

Нагрузка — предназначена для покрытия расходов по ведению дела и получения прибыли от страховых организаций.[1]

Литература:

1. Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2006.–304с.

2. Шахов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов.–М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2005.–431с.

3. Турбина К.Е. Теория и практика страхования. –М.:Анкил, 2003.-704 с.

4. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. - Ростов н Д: “Феникс”, 2007–384 с