Отливанская Г.А., Бондаренко А.А.

Одесская национальная академия связи им. А.С. Попова

Проблемные вопросы эффективного кредитования предприятий

В современных экономических условиях успешное развитие экономики Украины во многом зависит от уровня эффективности работы предприятий, их финансового положения. Это, в свою очередь, зависит от внешних и внутренних факторов, от того, насколько профессионально построено управление финансово-экономической деятельностью предприятий [1]. Среди внешних факторов, обеспечивающих формирование достаточного финансового потенциала предприятия, все его текущие и перспективные инвестиционные потребности, одно из ведущих место принадлежит кредитованию.

Кредит играет специфическую роль в экономике, содействуя экономии издержек обращения за счёт [2]:

а) сокращения расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной;

б) ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

в) сокращения резервных фондов.

Эффективное использование кредитования способно содействовать беспрерывности и ускорению воспроизводственного процесса на предприятии, повышая его экономический потенциал и перспективные возможности развития.

Роль кредитования в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения [2]. Поэтому эффективность применения кредитования на предприятии во многом зависит от сбалансированности и поступательности развития банковской системы страны, продуманности мер связанных с изменением порядка и условий кредитования бизнеса.

Среди ключевых моментов, которые выделяют банки при принятии решений о кредитовании предприятия, являются [3,4]:

– платежеспособность бизнеса, которую банки определяют на основании большого количества документов, в том числе об уплате налоговых платежей. Приоритет дают тем предприятиям, которые имеют низкую долговую нагрузку;

– позитивная кредитная история потенциального заемщика;

– требования к залоговому имуществу, которые стали более жесткими, ввиду низкого спроса на такие объекты как недвижимость, земля, автомобили, оборудование. Банки ставят все новые требования по залогу, максимально занижая залоговую стоимость имущества;

– отрасль, в которой работает предприятие. Банкиры внимательно изучают бизнес-план, особенно ожидаемую рентабельность, показатели оборачиваемости капитала в отрасли, сравнивая их со средними показателями по предприятиям отрасли и в целом по стране.

Однако, несмотря на ужесточение условий кредитования, все эти факторы не являются основной причиной, сдерживающей рост кредитования предприятий. Причина этой проблемы заложена, прежде всего, в высокой стоимости кредитных ресурсов и ее поступательном росте. В результате, на фоне отсутствия дешевой ресурсной базы банки вынуждены снижать объемы кредитования предприятий. При этом Украинский бизнес задыхается от отсутствия кредитов, а банкиры, в свою очередь, отрицают какое-либо ужесточение подходов к заемщикам.

Поэтому активизация кредитования давно уже стала проблемным вопросом, который в краткосрочной перспективе должен быть разрешен путем обеспечения снижения стоимости кредитов, цена которых и доступность базы фондирования (стоимость пассива для банковской системы) являются основными факторами возобновления кредитной активности. При этом главной составляющей снижения стоимости кредитных ресурсов, как и ранее, учитывая накопившийся мировой опыт, является повышение доверия населения к банковской системе и гривне.

Список использованной литературы

1. Москаленко В.П. Инвестиционная деятельность предприятий и роль банковского кредита / В.П. Москаленко, А.А. Ткаченко [Електроний ресурс]. – Режим доступу до статі: http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream /123456789/4065/1/2005-10.pdf

2. Кредит инфо — все о кредитовании. – [Електроний ресурс]. – Режим доступу до статті: http://infokredits.info/

3. Возобновление кредитования: запустить нельзя отложить. – [Електроний ресурс]. – Режим доступу до статі: http://www.prostobankir.com.ua /korporativnyy_biznes/stati/vozobnovlenie_kreditovaniya_zapustit_nelzya_otlozhit

4. Банки и бизнес не могут найти общий язык. – [Електроний ресурс]. – Режим доступу до статі: http://www.prostobankir.com.ua /korporativnyy_biznes /stati/banki_i_biznes_ne_mogut_nayti_obschiy_yazyk