Экономические науки/14.Экономическая теория

Беспалько Р.В., асис. Краснянська Н.Л.

Вінницький торговельно-економічний інститут КНЕУ, Україна

Перспектива електронних грошей: позитивні та негативні моменти

Науково технічний прогрес розвивається стрімкими темпами. Комп’ютерна техніка нині є невід’ємним суб’єктом будь-якого економічно-направленого процесу. Яскравим прикладом цього, можна вважати, такий винахід як електронні гроші.

Електронні гроші – безготівкові розрахунки між продавцями і покупцями, банками та їх клієнтами, що здійснюються за допомогою комп’ютерною мережі, систем зв’язку з використанням засобів кодування інформації та її автоматизованої обробки [1].

На сьогодні електронні гроші можна вважати повноцінним учасником економічних відносин, не тільки в Україні, а й в усьому світі, хоча з’явилися вони порівняно нещодавно – 10-12 років тому.

Їхня актуальність надзвичайно висока, причиною цьому, є те, що електронні гроші стали таким собі, «стрибком у майбутнє», за рахунок того, що значно полегшили здійснення грошових операцій.

Останніми дослідженнями у цій сфері займалися, як і вітчизняні, так і зарубіжні вчені, серед яких: Рогач І. Ф., Сендзюк М. А., Антонюк В. А., Афоніна С. В., Бєлозєров С.А та інші.

Метою даного дослідження є висвітлення перспективи електронних грошей, порівняння позитивних і негативних показників.

Електронні (цифрові) гроші – це платіжний засіб, що існує тільки в електронному вигляді, тобто фактично у вигляді інформації, що міститься у спеціальних базах даних [3]. Електронні гроші зберігаються в електронних гаманцях користувачів відповідної платіжної системи. Управляти грошима у своєму гаманці користувач може за допомогою Інтернету або мобільного телефону.

Поповнювати електронні гаманці можна готівкою (купуючи пластикові картки або через спеціальні термінали), шляхом переказу грошей з рахунку у банку, з іншого електронного гаманця або за допомогою мобільного телефону.

Нараховувати гроші можна як у свій гаманець, так і в чужі гаманці.

Окрім цього до переваг ще відносять:

· анонімність платежів, яка повинна забезпечуватися банком в якому знаходяться ваші кошти.

· Захист від податкових органів.

· Швидкість і зручність платежів. Гроші переводяться майже миттєво, здійснити оплату можна не виходячи з будинку, якщо у вас є комп’ютер та Інтернет. Не потрібно заповнювати від руки платіжні доручення і т.д.

· Висока портативність - величина суми не пов'язана з габаритними або ваговими розмірами грошей, як у випадку з готівкою.

· Дуже низька вартість емісії електронних грошей - не треба карбувати монети і друкувати банкноти, використовувати метали, папір, фарби і т. д.

· Чудова подільність і об’єднаність - при проведенні платежу не виникає необхідність у здачі.

· Не потрібно фізично перераховувати гроші, ця функція переноситься на інструмент зберігання або платіжний інструмент, тощо[4].

Проте існують і мінуси, це насамперед:

· відсутність усталеного правового регулювання, - багато держав ще не визначилися у своєму однозначному відношенні до електронних грошей.

· Незважаючи на відмінну портативність, електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання та обігу.

· Засоби криптографічного захисту, якими захищаються системи електронних грошей, ще не мають тривалої історії успішної експлуатації.

· Теоретично, зацікавлені особи можуть намагатися відслідковувати персональні дані платників і обіг електронних грошей поза банківською системою.

· Теоретично можливі розкрадання електронних грошей, за допомогою інноваційних методів, використовуючи недостатню зрілість технологій захисту [3].

Попит на розвиток ринку електронних грошей зараз дуже високий. Особливо з боку інтернету і всього, що з ним пов'язано. Система електронних грошей дозволяє швидко збільшити кількість клієнтів, так як користувач електронного гаманця не повинен йти в банк, а може, сидячи за комп'ютером, за хвилину активізувати гаманець і робити платежі. Відсоток за користування системи невисокий, але за рахунок великих обсягів клієнтів банк швидко виходить на рентабельні показники.

Отже, електронні гроші розглядаються як потенційний замінник готівки для мікроплатежів. Однак, за своїми якостями електронні гроші здатні частково замінити або повністю витіснити при розрахунках готівкові гроші. Штучне обмеження суми, яка може зберігатися в електронному гаманці, викликане невпевненістю регуляторів в надійності і безпеки використання такого платіжного інструменту. Очевидно, що за відсутності негативних прикладів, цей ліміт буде збільшуватися або зовсім скасований.

Тому, подальші дослідження в цій сфері обов'язково потрібні не тільки в Україні, а й в усьому світі, адже є можливість подальшого розвитку платіжної системи, яка дозволить вдосконалити економічні системи.

Література:

1. Економічна теорія: Політекономія: Підручник/ За ред. В.Д. Базилевича. – К.: Знання-Прес, 2001. – 581с.

2. Електронні гроші: можливості, тенденції розвитку та наслідки поширення [Текст] / Б. Івасів // Фінансовий ринок України. - 2011. - № 5. - С. 8-9

3. С.В. Мочерний ( відпр. ред..) та ін. – К.: Видавничий центр «Академія», 2000 – 864 с.

4. Электронные_деньги [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://ru.wikipedia.org/wiki/ Электронные_деньги