К.э.н. Титова Т.И., ст. Илюшин П.М.

Восточноукраинский национальный университет им. В. Даля, Украина

Проблемы накопления средств населения и повышение мотивции вкладчиков коммерческих банков

Высокие темпы экономического роста возможны только при условии достаточных объемов инвестиционных ресурсов. Ключевую роль в наращивании инвестиционного потенциала должны играть украинские банки, которые аккумулируют и перераспределяют временно свободные кредитные ресурсы. В связи с этим приоритетной задачей государственного управления деятельностью является активизация инвестиционной активности отечественных банков. С этой целью необходимо создать все условия для увеличения ресурсного потенциала банков. На современном этапе важнейшую роль в формировании ресурсной базы банковских учреждений играют средства населения, которые являются движущей силой инвестиционного процесса.

Среди отечественных исследователей проблем увеличения ресурсной базы банков в условиях переходной экономики следует назвать А. Кравченко, А. Заруцкий, Тигипко, П. Матвиенко и других. Однако через динамизм современных социально-экономических, политических процессов испытывают соответствующих изменений и условия осуществления формирования ресурсной базы через аккумулирование средств населения, не всегда носит положительный характер и требует быстрого реагирования и достаточного изучения.

Целью данной статьи является характеристика проблемы аккумулирования средств населения и рассмотрение путей повышения мотивации вкладчиков коммерческих банков.

Согласно ст. 2 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" вклад (депозит) - это средства в наличной или безналичной форме в валюте Украины или в иностранной валюте, размещенные клиентами на их именных счетах в банке на договорных основах, на определенный срок хранения, или без указанного такого срока и подлежат выплате вкладчику согласно законодательству Украины и условий договора [1].

На процесс формирования и реализации депозитной политики банка влияет множество факторов. Фактор доверия к банкам является одним из основных. При отсутствии доверия сбережения хранятся в наличной форме или направляются в теневую сферу, что обусловливает уменьшение возможностей формирования внутренних инвестиционных ресурсов и сдерживает экономический рост государства. Именно поэтому, повышения доверия к банкам - актуальная задача государственного управления и промедление с его решением замедляет темпы развития экономики страны.

Для поощрения вкладчиков к сохранению своих средств на депозитных счетах процент по вкладам должен компенсировать инфляционные потери. Внедрение системы мер по усилению доверия населения к отечественной банковской системы путем гарантирования полной сохранности средств и получения устойчивого процентного дохода позволит привлечь эти средства для развития внутреннего рынка [3]. Поэтому одной из приоритетных задач государства является совершенствование действующей системы гарантирования вкладов населения наряду с введением адекватной модернизации банковского надзора и поддержания макроэкономической стабильности. Это позволит защитить права вкладчиков и предоставить им гарантии возврата их депозитов, повысить доверие к банкам, что положительно повлияет на объем депозитов [2].

Естественным является желание вкладчика как сохранить, так и приумножить свои сбережения, поэтому проблема выбора банка, размещения средств в котором бы обеспечивало оптимальные условия вклада, минимальный риск потери средств и высокую доходность всегда была и будет актуальной. Эффективная депозитная политика коммерческого банка должна включать мероприятия, по использованию мотивационных инструментов и повышения привлекательности вкладов путем рационального сочетания ценовых и неценовых методов маркетинговой политики, особенностей депозитной политики коммерческих банков Украины обусловлены усилением конкуренции. В условиях обострения конкурентной борьбы между коммерческими банками за ресурсы и эффективные направления их размещения для поддержания своей конкурентоспособности и достижения успехов в сфере депозитной деятельности, привлечения новых вкладчиков и поощрения существующих к дальнейшему сотрудничеству с банком, коммерческие банки должны не просто предложить вкладчикам оптимальную процентную ставку по депозиту, широкий ассортимент депозитных услуг и качественное обслуживание, но и мотивировать клиентов к вложению средств создав максимально благоприятные условия по вкладам.

Современное состояние банковской системы Украины характеризуется обострением конкуренции как в банковской сфере в целом, так и на депозитном рынке в частности, ужесточением требований к банковской деятельности. Это вызывает необходимость разработки коммерческими банками эффективной депозитной политики, внедрение качественно новых депозитных инструментов с целью привлечения потенциальных клиентов. Важной задачей государственного управления является создание условий для повышения надежности банковской системы и эффективной системы гарантирования вкладов населения.

Список использованной литературы

1. Указ Президента Украины "Об Основных направлениях политики относительно денежных доходов населения Украины" от 07.08.1999р. № 969/99 / / База данных "Законодательство Украины" Верховной Рады Украины. Режим доступа: http://zakon.rada.gov.ua.

2. Заруцкая А.П. Равновесие привлеченных и размещенных банковских ресурсов как необходимое условие устойчивого развития / / Вестник НБУ. - № 4. - 2007. - С.20-27.

3. Тигипко С.Л. Современная Украина: пути, формы, проблемы реформирования банковской системы / / Вестник НБУ. - № 4. - 2003. - С. 2 - 6

4. Матвиенко П.В. Рейтинг как действенный инструмент повышения эффективности государственного регулирования деятельностью / / Экономика и государство. - 2007. - № 10. - C. 74-77.