Экономические науки/1. Банки и банковская система

Иванова Н.В., Попова И.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

Деятельность транснациональных банков на мировом финансовом рынке

На сегоднешний день происходит быстрый прогресс мировых финансовых рынков (кредитных, ценных бумаг, валютных), и они значительно опережают другие виды международных экономических трансакций. Необходимость существования разнообразных международных финансовых посредников обусловлена постоянным движением на мировом финансовом рынке денег и других финансовые инструментов. В последнее время заметное место в мировой экономике занимает усиление транснациональных банков, а также их роли в процессе консолидации банковского капитала с промышленным.

Развитие и укрепление позиций транснациональных банков (ТНБ) на международных финансовых рынках является приоритетным направлением международного банковского бизнеса. Именно поэтому изучение деятельности транснациональных банков в процессе развития и концентрации банковского капитала и расширения механизма его развития на международном уровне является актуальным.

Цель данной работы состоит в исследовании процессов транснационализации банковской деятельности на мировом уровне, а также анализе предусловий и перспектив создания ТНБ в Украине.

Транснационализация банковской деятельности в современных условиях состоит в перемещении части активов банков за границу, обоснование за пределами страны банковских услуг, в том числе передача новых технологий, информации, опыта ведения банковского дела и т.д. В целом, транснациональный банковский капитал представляет собой денежный капитал, который привлекается транснациональными банками для кредитно-рассчетных и других операций в различных странах для получения максимальной прибыли.

Преимущество ТНБ состоит в том, что они сформированы на базе больших развитых универсальных коммерческих банков мира. Таким образом, ТНБ можно определить как кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся финансовой деятельностью на национальном и международном уровне. Выделяют четыре типа транснациональных банков[1]:

- смешанные банки немецкого типа;

- британский вариант универсального банка;

- американские банковские холдинги;

- японские банковские конгломераты.

Эволюция ТНБ начинается с 70-х годов XX века, когда они сетью своих подразделений охватили множество стран — и с развитой экономикой, и те, которые развиваются, а с конца 80-х годов они проникли через границы стран бывшего социалистического содружества. Сегодня, на пике своего развития, ТНБ выполняют саме разнообразные операции как в странах обоснования, так и за их пределами; в область их контроля входят валютне и финансовые взаимосвязи между государствами, то есть любые экономические процессы в странах.

Основная деятельность ТНБ направлена на обслуживание:

- транснациональных компаний и их заграничных подразделений (corporate banking);

- иностранных банков и больших промышленных компаний (international banking);

- правительств ведущих стран мира (government banking);

- состоятельных частных лиц (private banking).

К наибольшим ТНБ, которые активно работают на рынках стран Центрально-Восточной Европы, относят: «Reiffeisenbank», «Commerzbank», «Erste Bank AG», «UniCredio», «Societe Generale», «Banka Iritesa», «ING Bank», «Calyon Bank», «Citigroup» и другие.

Основными мотивами вступления транснациональных банков в банковский сектор стран Восточной Европы, в том числе и Украины, является захват новых территорий и получение большей прибыли. Анализ динамики количества банков с иностранным капиталом в Украине показывает, что до 2010 года их численность стремительно возростала как в абсолютном (с 35 банков в 2008 году до 53 в 2009), так и в относительном измерении (с 20,6% до 28,8%). Кризисный 2010 год дал определенное снижение показателей. Не смотря на это, 2011 год полностью восстановил предыдущую динамику, даже с некием увеличением: количество банков с иностранным капиталом повысилось до 55, что составляет 31,3% от их общего количества.

Основными выгодами, которые приобретает Украина от присутствия иностранного капитала в сфере банковского обслуживания, являются: внедрение передовых методов банковской деятельности; увеличение кредитних ресурсов и обеспечение стабильности источников их формирования; расширение и повышение качества услуг; удешевление банковских услуг; внедрение системы страхования банковских рисков; санация, реорганизация и реструктуризация банков; повышение конкурентоспособности и квалификационного уровня банковских сотрудников [2].

В то же время, рост доли иностранного капитала в банковской системе способен провоцировать значительные угрозы для финансовой безопасности Украины: утечка капитала за границу в виде прибыли; усиление иностранного контроля над банковской системой Украины и экономикой государства в целом; преимущественное кредитование предприятий с высокой прибылью и низкими рисками; перехват иностранными банками выгодных видов деятельности и менее рискованной клиентуры, что угрожает банкротством местным банкам; отставание в развитии финансового и реального секторов экономики [3].

Итак, анализ процессов транснационализации банковской системы Украины показал, что связи с постепенным развитием ТНБ произошло возростание как количества банков с иностранным капиталом, так и доли иностранного капитала в уставном капитале банков. Такая тенденция, кроме определенных преимуществ, содержит ряд потенциальных угроз для финансовой безопасности Украины, для нейтрализации которых целесообразно установить временное ограничение удельного веса иностранного капитала в банковской системам Украины на уровне 50 %, обеспечить контроль соответствия размера резервов иностранных инвесторов требованиям отечественного законодательства.

Литература:

1. Бутенко О. И. Иностранные банки на финансовых рынках стран Центрально-Восточной Европы // Банковское дело. - 2005.- №3. - С 62-69.

2. Дыба М. И. Интернационализация банковских систем Украины / М. И. Дыба, Е. С. Осадчий // Научный вестник Национального университета ДПС Украины (экономика, право). – 2010. – № 1(48). – С. 35-41.

3. Колесник М. Б. Банковская система Украини как участник глобализационных процессов / М.Б. Колесник // Научный вестник НЛТУ Украины. – 2011. − № 21. – С. 226-230.