Біляєва В. А.

Науковий керівник: к.е.н., доц. Буднік М. Н.

Харківський торговельно-економічний інститут КНТЕУ, Україна

СТРАХУВАННЯ НЕРУХОМОГО МАЙНА В США ТА ТУРЕЧЧИНІ

Майнове страхування – галузь страхування, в якій об'єктом страхових відносин є майно в різних видах; його економічне призначення – відшкодування збитків, що виникли внаслідок страхового випадку.

Актуальністю роботи полягає в тому, що страхування зараз є однією з найважливіший сфер економіки. У страхуванні реалізуються певні економічні відносини, складаються звернення для людей у процесі виробництва, обміну та споживання матеріальних благ.

Коли говорять про страхування в різних країнах світу, як приклад добре налагодженої системи страхування, як правило, згадують США, де цей бізнес перебуває на досить високому рівні. Як відомо, жителі США часто стикаються з урагани, торнадо, повенями та землетрусами. Крім того, в США дуже велика кількість пожеж в будинках. У США страхові поліси мають високу ступінь уніфікації по страхуючим ризикам. Поширеними додатковими умовами, висунутими страхувальником, зазвичай є вимога урахування інфляції, що дає деяке підвищення вартості поліса, а також франшиза, тобто мінімальний рівень збитку, який страхувальник покриває самостійно. Найбільш поширені франшизи 250, 500 і 1000 доларів.

Щодо Турецького ринку нерухомості, то він визнаний одним з найбільш динамічних за показниками розвитку у світі. Все більше людей обирають турецьку нерухомість як об'єкт інвестицій. Не дивно, адже купівля нерухомості у Туреччині – це дуже вигідно. Особливо питання страхування житла в Туреччині стає актуальним у світлі останніх подій – руйнівного землетрусу, що зачепила деякі регіони країни.

Аналізуючи стан та особливості системи страхування нерухомого майна в США та Туреччині складено порівняльну характеристику у вигляді таблиці за наступними критеріями (табл. 1).

Таблиця 1

Порівняльна характеристика страхування України та Німеччини

№	Критерій порівняння	США	Туреччина
1	2	3	4
1	Вид страхування майна	Юридично добровільне	Обов`язкове і добровільне
2	Частка населення, охоплена страхуванням	Всі верстви населення	Майже всі верстви населення
3	Місце в світі за часткою страхування	1-е місце в світі (46% світового ринку)	Приблизно 8 місце в світі
4	Середній щорічний розмір страхових внесків	250, 500, 1000 дол. США	150 євро
5	Строк дії договору страхування нерухомого майна	1 рік	1 рік
6	Головні умови отримання виплати по страхуванню майна	Щоб страховий випадок стався не з вини страховика	Щоб страховий випадок стався не з вини страховика
7	Межі страхового покриття	Ті види ризиків, що прописані в договорі страхування + ризики на випадок стихійного лиха	Лише ті види ризиків, що прописані в договорі страхування
8	Кількість компаній по майновому страхуванню	9 тис. компаній. Найбільша страхова компанія займає 12% ринку страхування (State Farm Group)	60 компаній. Найбільша страхова компанія DASK (Dogal Afet Sigortalari Kurumu)
9	Спектр послуг, що надаються страховими агентами	Дуже широкий	Не дуже широкий
10	Найбільш популярні види страхування	Крадіжки та пожежі	Землетруси та пожежі
11	Поширення інтернет-страхування	Поширене (понад 450 компаній)	Не поширене
12	Кількість перелічених ризиків для отримання відшкодування житла та майна	5	15
13	Темпи розвитку страхування нерухомого майна	Бурхливий розвиток припинився в 2008 році з настанням економічної кризи	Найбільш динамічний у світі

Отже, проаналізувавши ринок страхування у двох країнах, можна сказати наступне: на відміну від Туреччини, страхування нерухомого майна США – користується неаби якою популярністю серед населення, так як США це найрозвинутіша країна з найбільшою кількістю стихійних лих. Але не дивлячись на це, темпи розвитку Туреччини в області страхування майна, за прогнозами експертів, є значно ефективніші ніж у США.

Виходячи з вищенаведеного можна зробити висновки про необхідність щодо покращення систем страхування щляхом:

– забезпечення конкурентного середовища у разі прийняття законодавчих актів з питань обов'язкового страхування нерухомого майна для США;

– створення умов для розвитку добровільного страхування майна в Туреччині в якості ефективного доповнення до обов'язкового страхування майна, існування якого б забезпечувало покриття витрат на надання якісної допомоги в тих обсягах, які будуть визначені в програмах страхування майна;

– підвищення надійності страхових організацій, що працюватимуть як в системі добровільного страхування, так і в системі обов'язкового страхування нерухомого майна, шляхом встановлення вимог до їх ліцензування згідно чітко встановлених критеріїв.

Провівши дослідження на прикладі двох країн – США та Туреччини, ми бачимо, що страховому ринку Україні є куди «рости». Дуже шкода, що в нашій державі страхування не користується великою популярністю серед населення. У багатьох людей вигляд страхового агента асоціюються з обманом, і як показує практика, це відношення багато в чому себе виправдовує, коли необхідно звернутися за відшкодуванням збитків.

Також, задля покращення системи страхування необхідним вважається проведення ряду заходів організаційного характеру, в тому числі, прийняття додаткових нормативно-правових актів, що в кінцевому підсумку забезпечить вирішення найбільш важливих проблем.