Економічні науки/1.Банки і банківська система

студентки групи 5-ЕОм Михайлик Ю.С., Мартиненко В. В.

Полтавський національний технічний університет

імені Юрія Кондратюка, Україна

НАЦІОНАЛЬНА СИСТЕМА МАСОВИХ ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТЕЖІВ В УКРАЇНІ: СУЧАСНИЙ СТАН ТА ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ

Розвиток платіжної системи країни є одним із ключових питань у діяльності як національної економіки в цілому, так і в банківській системі зокрема, оскільки це спосіб зв’язку і розрахунків у загальній схемі товарообігу країни. Як показує досвід економічно розвинених країн, раціональна організація платіжної системи сприяє удосконаленню грошово-кредитних відносин, ефективного функціонування фінансової сфери в цілому і забезпечення успішного розвитку всього національного господарства.

За ініціативою НБУ, у грудні 2000 року в Україні був впроваджений пілотний проект власної платіжної системи пластикових карт – НСМЕП (Національна платіжна система масових електронних платежів). 19 липня 2001 року була емітована перша платіжна картка НСМЕП, а з 22 листопада 2004 року почалася промислова експлуатація системи.

У НСМЕП застосовуються платіжні картки з вбудованими чип-модулями – смарт-картки. Смарт-картка, яка є носієм копії фінансової інформації в НСМЕП, на відміну від пластикової картки з магнітною смугою, більш повно задовольняє вимоги безпеки. На її базі створено високоефективну «off-line» технологію, що не потребує оперативного зв’язку з банківським рахунком під час виконання платіжних операцій, і яка значно зменшує експлуатаційні витрати.

У НСМЕП використовуються платiжнi картки з такими платіжними інструментами як електронний гаманець та електронний чек [1].

У НСМЕП картки за типами поділяються на платіжні та
службові. Залежно від правил та вимог до оформлення платіжних
операцій платіжні картки поділяються на особисті та корпоративні. Держателем особистої платіжної картки є фізична особа. Держателем корпоративної платіжної картки є довірена особа клієнта – юридичної особи або фізична особа-підприємець чи його довірена особа. Кожен тип карток має додатковий розподіл за функціональним призначенням картки. Перелік платіжних та службових карток та їх розподіл за функціональним призначенням, вимоги до якості карток НСМЕП визначається документами платіжної організації. Застосування електронного гаманця економічно доцільне навіть при розрахунках малими сумами. Електронний чек застосовується при середніх та значних за сумою платежах [2].

Аналізуючи поточний стан розвитку НСМЕП, можна сказати, що сьогодні до НСМЕП входить 59 банків і 10 небанківських установ, у тому числі Українське державне підприємство поштового зв’язку «Укрпошта» та Міністерство доходів і зборів України. За час роботи системи було імітовано більше 3,5 мільйона платіжних карток НСМЕП за класичною технологією і більше 6 мільйонів «Національних карток» для виплат компенсацій вкладникам колишнього Ощадбанку СРСР. На цей час встановлено більше 6 тисяч терміналів НСМЕП, більше 11 тисяч терміналів в Україні приймають «Національні картки» [3].

До позитивних сторін, пов’язаних із створенням національної платіжної системи пластикових карток можна віднести наступні:

1. Державний контроль за проведенням розрахунків.

2. Розвиток на території держави потужних центрів обробки інформації –
клірингових центрів.

3. Створення нових робочих місць для висококваліфікованих кадрів в області інформаційних технологій.

4. Втрата залежності від іноземних компаній.

5. Скорочення витрат, пов’язаних з використанням іноземних платіжних
систем.

Зазначемо, що за 10 років існування національних платіжних систем пластикових карт Україні масового розвитку вони так і не отримали. Причиною цього стало:

1. Неможливість інтеграції національної платіжної системи пластикових карт в існуючу інфраструктуру.

2. Відсутність підтримки ініціативи з боку великих банків.

3. Відсутність правової основи і недосконалість українського законодавства.

4. Сильний вплив міжнародних платіжних систем на банківський сектор
України.

Таким чином, усунення вищенаведених факторів дозволить впровадити національну платіжну систему пластикових карт в загальну платіжну систему країни і поширити державне регулювання в даному секторі. Зміни сприятимуть стабілізації платіжного простору України і забезпеченню надійності функціонування та захист інтересів користувачів для підтримки довіри населення до платіжних систем.

Література:

1. Банківська енциклопедія / С.Г. Арбузов, Ю.В. Колобов, В.І. Міщенко, С.В. Науменкова. – К. : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. – 504 с.

2. Постанова Правління Нацбанку України від 10.12.2004 р. № 620 «Про затвердження Правил Національної системи масових електронних платежів» // [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua.

3. Офіційний сайт Національного банку України // [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua.