Магистрант
Утебаева А.Б.
Западно- Казахстанский инженерно-
гуманитарный университет
Западно – Казахстанский институт языков и
менеджмента «Евразия»
Современное состояние и перспективы развития
филиала АО «Альянс Банка» в г.Уральск
Акционерное Общество «Альянс Банк» является одним из банков второго уровня, входящих в топ 20 лидирующих банков по размеру собственного капитала.
Сегодня АО «Альянс Банк» развивается как универсальный
финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на
розничном рынке, а также кредитовании субъектов МСБ. [1]
Одним из основных показателей финансового состояния банка является его бухгалтерский баланс. Бухгалтерский баланс содержит обобщенные данные о финансовом положении организации. В данном случае бухгалтерский баланс даст возможность увидеть ясную картину положения, в котором находится банк. Таким образом рассмотрим экономическое положение АО «Альянс Банка» наглядно на бухгалтерском балансе по состоянию на 31 декабря 2011, 2012, 2013, 2014 годов. [2]
Таблица 1
Бухгалтерский баланс АО «Альянс Банка» за 2011-2014 года,
в тыс. тенге
Показатели |
Годы |
Темп роста
2014 к 2011гк.,% |
Темп роста
2014 к 2012г.,% |
Темп роста
2014г к 2013г., % |
|||
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
||||
1 |
|
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
Активы: |
|
|
|
|
|
|
|
Денежные
средства и их эквиваленты |
15 888
000 |
18 990 504 |
16 493 133 |
17 143 000 |
107,9 |
103,94 |
101,0 |
Активы,
имеющиеся в наличии для продажи |
97 657
000 |
102 199 135 |
115 802 628 |
121 222
000 |
124,1 |
118.6 |
104,7 |
Счета
и депозиты в банках |
270 000 |
699 791 |
184 500 |
329 000 |
121,8 |
47,0 |
178,3 |
Кредиты,
выданные клиентам |
243 707
000 |
251 826 598 |
328 783 718 |
388 930
000 |
159,6 |
154,4 |
118,3 |
Основные
средства и нематериальные активы |
25 012
000 |
23 100 205 |
22 233 398 |
21 150
000 |
84,5 |
91,6 |
95,1 |
Прочие
активы |
17 340
000 |
7 927 996 |
8 309 767 |
8 505
000 |
49,0 |
107,3 |
102.3 |
Итого
Активы |
402 306
000 |
404 744
229 |
491 807
144 |
557 279
000 |
138,5 |
137,7 |
113,3 |
Обязательства: |
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты,
полученные от Правительства РК |
22 613
000 |
18 666 482 |
22 389 189 |
19 001
000 |
85.1 |
101,8 |
84,9 |
Кредиты,
полученные от банков |
1 296 470
|
3 014 451 |
2 113 956 |
1 234
000 |
95,2 |
40,9 |
58,4 |
Текущие
счета и депозиты клиентов |
153 776
000 |
208 797 859 |
294 236 987 |
337 238
000 |
219,3 |
161,5 |
114,6 |
Выпущенные
долговые ценные бумаги |
360 279
000 |
149 557 103 |
128 048 187 |
111 768
000 |
100,0 |
74,7 |
87,3 |
Прочие
обязательства |
1 301
700 |
8 237 583 |
4 030 904 |
1 991
000 |
152,9 |
24,1 |
49,4 |
Итого
Обязательства |
539 266
170 |
388 273
478 |
450 819
223 |
471 232
000 |
77,3 |
121,4 |
104,5 |
Проанализировав
таблицу 1 можно сказать, что 2014 год был плодотворным для АО «Альянс Банка» в
том плане, что и активы и обязательства в 2014 году возросли сравнительно с предшествующими теми же
показателями за предшествующие 3 года. По денежным средствам: в 2014 году на
7,9% увеличились по отношению к 2011 г, однако по отношению к 2012 году
ситуация изменилась и увеличилась лишь на 3,9%, и так же спад произошел по
отношению к 2013г на 1%. Кредиты выданные клиентам в 2014 году по отношению к
трем предыдущим увеличились на 59,6%, 54,4% и 18,3%. В итоге активы за 2014 год
выросли на 38,5%, 37,7% и 13,3% по отношению к 2011, 2012 и 2013 годам
соответственно. Можно сказать, что активы увеличились за счет кредитов выданных
клиентам.
По
обязательствам можно сказать, что по кредитам полученным от Правительства РК в
2014 году показатели улучшились если сравнивать отношение 2011 и 2013 годов
видно что они сократились на 14,9% и 15,1% , однако по отношению к 2012 году
увеличился на 1,8%. Так же и по
кредитам полученным в других банках показатели уменьшились по сравнению с 2011
годом на 4,8%, по сравнению с 2012 г-на 59,1%, и в сравнении с 2011 годом –
41,6%. Это сокращение произошло в связи с увеличение текущих счетов и депозитов
клиентов по отношению к 2011 году на 119,3%, к 2012 году - 61,5% и по сравнению
с 2013 годом на 14,6%. Таким образом это положительно сказалось на общей сумме
обязательств.
Успех
деятельности любого банка во многом определяется кругом операций, который он
совершает. Одним из стимулирующих факторов является относительная свобода,
предоставленная законами, регулирующими банковскую деятельность.
Одним из основных видом деятельности банка является привлечение временно свободных денежных средств населения во вклады и депозиты. Таким образом, одним из предложений по улучшению деятельности банка является увеличение процентной ставки по депозиту. Тем самым увеличив приток денежных средств.
Расширение клиентской базы повышение качества
обслуживания клиентов являются приоритетом развития банка. Сочетание
комплексного подхода к продаже высококачественных банковских продуктов и индивидуальной
работы с каждым клиентом на основе конкурентоспособных тарифов позволит банку
не только закрепить на обслуживании клиентов - юридических лиц, но и привлечь
новых.
Так же
одним из ключевых аспектов плодотворной деятельности банка является то что,
менеджеры призваны чувствовать, выявлять потребности клиентов и,
соответственно, вовремя предлагать решения их финансовых вопросов. Все это
делается для удобства клиентов, потому что банк представляет собой достаточно
сложную структуру, в котором много направлений работы с клиентами. И менеджеры,
должны помочь клиенту, особенно крупному, в работе с банком: ведь по разным
услугам приходиться контактировать со многими сотрудниками. При комплексном
обслуживании возрастает качество сопровождения крупных клиентов, количество
совместных проектов, и другому банку становится сложнее переманить клиента.
Для
сохранения и развития отношений со средними клиентами тоже должны работать
менеджеры, которые помогут им работать с банком по всему комплексу услуг.
В конкурентной
борьбе за клиента банк должен внедрять новые банковские продукты и услуги.
Новые
виды банковских услуг должны соответствовать следующим требованиям:
во-первых, они должны создавать дополнительные удобства и новые возможности для клиента. Новые услуги должны быть доступны клиенту технически, т.е. соответствовать его вычислительному оборудованию, средствам связи, программному обеспечению. Также они должны быть доступны клиенту по цене. Цена новой услуги не должна быть намного больше тех затрат, которые несет клиент не пользующийся этой услугой;
во-вторых, новые услуги должны быть выгодны и
для банка. Доход банка от внедрения новых услуг может, как прямой, т. е.
комиссионное вознаграждение, так и косвенный, т.е. привлечение дополнительных
кредитных ресурсов за счет остатков средств на счетах новых клиентов.
Успешное развитие и
надежность банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависят
от постановки в коммерческих банках аналитической работы, позволяющей давать
реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков,
выявлять их сильные и слабые стороны, определять пути решения возникающих
проблем. Анализ финансового состояния коммерческого банка - есть основа
эффективного управления им, исходная база принятия решений на всех уровнях.
Литература:
1) http://www.alb.kz/ru/about/information/history
2) Бухгалтерские балансы
АО «Альянс Банка» за 2011-2014 гг по МСФО