Экономические
науки/3. Банки и банковская система
к.э.н. Чеккуева Л.К.,
Байрамукова Ф.С.
Северо-Кавказская
государственная гуманитарно-технологическая академия
Безопасность
электронного банкинга и исторические корни устойчивого банкинга
В статье
рассматриваются сложившиеся в настоящее время условия для внедрения систем
электронного банкинга. Приводятся основные показатели активности населения в
использовании электронных финансовых и платежных сервисов в России. Отмечается,
что благоприятные обстоятельства будут способствовать развитию технологий
дистанционного банковского обслуживания, и систем электронного банкинга в
частности.
Выявлены
наиболее острые проблемы в регулировании электронного банкинга, связанные с
отставанием нормативной базы, регламентирующей процесс предоставления
электронных банковских услуг, снижением надежности и устойчивости кредитных
организаций, а также ослаблением контроля со стороны регулирующих органов. Для
решения данных проблем определены основные задачи в сфере регулирования
безопасного применения систем электронного банкинга: своевременное обновление
нормативной базы, адаптация контроля за надежностью банковских
автоматизированных систем к условиям дистанционного банковского обслуживания,
совершенствование надзора за безопасным применением систем электронного
банкинга, а также постоянное повышение качества подготовки специалистов
регулирующих и контрольных органов по вопросам управления рисками в условиях
электронного банкинга. Приведены характерные угрозы информационной безопасности
в условиях электронного банкинга и основные задачи новой науки - форензики
(компьютерной криминалистики). Предлагаются наиболее действенные наказания для
киберпреступников в области информационной безопасности.
Рассмотрена
проблема безопасности электронного банкинга с позиций кредитной организации и
клиента. Сформулирован вывод о том, что процесс обеспечения информационной
безопасности при оказании электронных банковских услуг должен носить
комплексный и непрерывный характер. При этом клиент может выбирать уровень
защиты своих операций, выполняемых с применением систем электронного банкинга,
исходя из сопутствующих рисков (в том числе максимальная сумма денежных
средств, которую можно потерять).
В
статье отмечается, что глубина и продолжительность кризисных процессов,
охвативших финансовые системы и экономики развитых стран, а также снижение
темпов роста развивающихся стран способствуют переосмыслению основ ведения
бизнеса и развития современного хозяйства в целом. Этим объясняется повышенное
внимание к формированию и развитию новых бизнес-моделей в различных отраслях
глобализированной экономики. В частности, в последние годы несомненный интерес
вызывают такие формы банковского бизнеса, как устойчивый банкинг. Его история и
проблемы современного развития привлекают внимание исследователей, практиков и
политиков разных стран. Проведен анализ исторических аспектов зарождения и
развития устойчивого банкинга. Использован историко-генетический метод
исследования, изучен широкий круг оригинальной исторической литературы,
посвященной религиозным основам финансово-экономического развития европейского
общества. Впервые в отечественной экономической науке раскрыты процессы
зарождения и эволюции феномена устойчивого банкинга.
Сделан вывод
о том, что банковское дело на протяжении многих столетий развивалось под
влиянием двух тенденций, имеющих глубокие исторические корни: создания
финансового бизнеса, ориентированного на максимальное извлечение прибыли за
счет высоких процентов и использование различных имущественных обеспечительных
мер, а также утверждения высоких морально-этических норм делового поведения,
ведущих к появлению кредитных организаций, действующих на началах
благотворительности, солидарности и взаимопомощи. В современном мире социальная
ориентированность и ответственность бизнеса находят реализацию в деятельности
устойчивых, социальных, солидарных, ответственных, этических или альтернативных
банков, которые не только сохранили свои позиции в годы финансового кризиса, но
и достигли впечатляющих экономических показателей. Изучение их опыта, по мнению
авторов, должно стать исходным пунктом при поиске эффективных посткризисных
бизнес-моделей в финансовой сфере.