Іващенко Інна Іванівна,

Донецький національний університет економіки і торгівлі

імені Михайла Туган - Барановського, Фін-05А

Сучасний стан та перспективи розвитку ринку страхових послуг в Україні

Розвиток ринкової економіки в Україні та її глобальні структурні зрушення суттєво змінили процес формування, функціонування національного ринку страхових послуг, його значення, а також види страхових послуг, які пропонують юридичним та фізичним особам. Стрімкий розвиток ринкових інститутів в Україні спричинив підвищене значення даного ринку [1, 86]. На сьогодні національний страховий ринок не можна назвати цілком сформованим, але слід зазначити, що страхування поступово перетворюється на все більш вагому сферу ринкових економічних відносин. Завдяки страхуванню забезпечується не тільки стабільність і безпека через механізм страхового захисту, в майбутньому воно може стати не лише вагомим механізмом перерозподілу інвестиційних ресурсів, а й механізмом вирішення проблеми безробіття населення України [2, 70].

Розглядаючи страховий ринок України, неодмінно треба звернути увагу на зростання, причому як розмірів ринку, так і асортименту послуг, складності його побудови. Необхідно відмітити багато досягнень в сфері страхового законодавства та регулювання, що істотно вплинуло на розвиток даного сектора. Проте, незважаючи на позитивні зміни, страховий ринок все ще залишається слаборозвиненим та існує реальна потреба в його вдосконаленні. Розвиток ринку в більшості випадків відбувається завдяки «номінального» страхового сектору, значна частина якого асоціюється з «псевдо страховою» діяльністю. Це означає, що страхові компанії використовуються як засіб уникнення оподаткування, нелегального експорту капіталу тощо. Вважається, що приблизно 80 % діяльності на страховому ринку відноситься до псевдо- та тіньових операцій зі страхування [3, 52]. І, незважаючи на те, що такі випадки поширені і в інших країнах з перехідною економікою, кількість їх в українській економіці є дуже високою. Таким чином, реальні досягнення в розвитку страхування значно нижчі, ніж відображено в офіційних джерелах, і найголовніше, що значно нижчі у порівнянні з країнами Європи. Єдиним сектором, в якому не зустрічаються такі тіньові схеми, вважається страхування життя.

Ще однією проблемою розвитку ринку страхових послуг є слабке положення інституту перестрахування. Страхувальники часто розподіляють великі ризики, перекладаючи їх частину на кілька страхових компаній в обмін на частину премій. У 2006 році операції з перестрахування склали 41% від сплачених страхових премій [2, 70]. Вітчизняні страхові компанії у більшості випадків надають перевагу перестрахуванню в іноземних компаніях, що призводить не тільки до зменшення ризиків, а й прибутків суб’єктів українського ринку страхових послуг. Крім вищезгаданого, в нашій країні перестрахування часто використовується як шлях експорту капіталу з держави. Причиною цього є низький рівень капіталізації національних страхових компаній, тобто неясність кількісних і якісних вимог стосовно розміру статутного капіталу, що призводить до того, що значна кількість українських страхових компаній залучає до статутного капіталу переоцінені активи, будівлі, акції компанії. Все це, звичайно призводить до зниження довіри до таких компаній [4, 45].

З розвитком страхування очікується вирішення цілого ряду проблем. По-перше, страхування має змогу управляти ризиками. По-друге, страхування є сильним стимулом розвитку приватного сектору економіки, особливо в інноваційній сфері через те, що дозволяє підприємцям оцінити відносний рівень стабільності своєї діяльності. По-третє, розвитком страхування можна значно знизити державні видатки, наприклад, розвиток недержавної системи пенсійного страхування. Таким чином, ринок страхових послуг сприяє розвитку та доцільному функціонуванню фінансового сектора. Це можна пояснити тим, що страхові компанії відіграють роль фінансових посередників на фінансовому ринку. У розвинених країнах установи ринку страхових послуг досягли рівня однієї з основних ланок довготермінового фінансування економіки [3, 55].

Підводячи підсумок, треба зробити наголос на кількох важливих моментах. У наш час пропозиції по вдосконаленню ринку страхування насамперед пов’язані з посиленням контролю за діяльністю страхових агентів, з іншого боку необхідно прибрати ряд цілком непотрібних бар’єрів на шляху розвитку ринку страхових послуг в Україні. Нагальною задачею є державна підтримка і стимулювання розвитку страхового ринку, зокрема впровадження нових послуг зі страхування. Необхідним є інформаційне забезпечення страхового ринку, вдосконалення методологічної бази страхування, а також підготовка та перепідготовка професійних кадрів. Дуже важливо підвищити рівень капіталізації підприємств та висунути вимоги щодо правильної оцінки статутних фондів для забезпечення надійності, довіри до страхових компаній, ліквідності їхніх активів.

Окремо треба звернути увагу на необхідності забезпечення розвитку системи недержавного пенсійного та соціального страхування, які є істотними джерелами інвестицій.

Бібліографічний список.

1. В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич Страхова справа – К.: Знання, 2006 – 351 с.

2. Козеріз Г. Страховий ринок України: проблеми становлення і розвитку//Регіональна економіка. – 2006. - №1. – С.70.

3. Р.Джуччі, Ф.Хекне Значення ринку страхування для економічного розвитку в Україні: аналіз та рекомендації для економічної політики// «Страхова справа», №1, 2005. – С.51-59.

4. Внукова Н. Практика страхового бізнесу: Навчальний посібник. – К.: Лібра, 2004. – 94с.