Полякова Н. И.
Руководитель Беляева Е. В.
Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М.
Туган-Барановского, Украина
Основные тенденции развития рынка страхования жизни в Украине
В Украине страховой рынок является одним из самых
динамически развивающихся секторов экономики. В связи с произошедшими
политическими и экономическими изменениями, выросла потребность в страховой
защите населения.
Изучение и
анализ основных тенденций и изменений на данном сегменте страхового рынка, как
одного из перспективных секторов экономики Украины, обуславливает актуальность
написания настоящей работы.
Страхование
жизни играет очень важную роль в решении вопросов социального и пенсионного
обеспечения. Компании по страхованию жизни должны составлять основу третьего
уровня пенсионного обеспечения граждан, который планируется создать в рамках
пенсионной реформы в Украине. Средства, которые получают страховщики по
страхованию жизни, являются надежным источником дешевых и долгосрочных
инвестиционных ресурсов, которые так необходимы для развития экономики Украины,
а особенно высокотехнологических, наукоемких
проектов. Развитие данного сектора экономики дает возможность клиентам
оценить и выбрать для себя наилучшие компании и самый оптимальный продукт.
Рынок страхования жизни в Украине находится в начальной фазе своего развития и
нужны годы, чтобы он смог достичь показателей развитых Европейских рынков.
Более того, в настоящее время по основным показателям украинский рынок
страхования жизни отстает от уровня, который соответствует степени развития экономики Украины, что
должно обеспечить высокие показатели роста
объемов рынка в ближайшие годы. Безусловно, экономический подъем в
стране, и либерализация налогового
законодательства станут основными катализаторами роста.
Программы,
предлагаемые современным рынком страхования, группируют в три основные группы:
1.
Рисковое страхование жизни, то есть
страхование на случай смерти, от несчастных случаев, заболеваний и
инвалидности.
2.
Смешанное страхование жизни – накопительное страхование с
одновременной страховой защитой на случай смерти с целью обеспечить
определенный капитал к нужной дате (например, на покупку дома, учебу, свадьбу
и. т. д.)
3.
Пенсионное страхование – накопительное страхование для
обеспечения дополнительного (например, ежемесячного) дохода на протяжении
определенного срока или пожизненно, после выхода на пенсию или достижения
определенного возраста.
По данным
Объединенной финансовой группы страхование жизни начнет приносить
прибыль через 8-10 лет. Но в динамике эти
цифры могут изменяться в сторону уменьшения. Основными характеристиками
украинского рынка страхования жизни являются: небольшой размер рынка, низкая
страховая культура, отсутствие полноценных рыночных отношений, неполноценное
законодательное обеспечение. Но рынок
страхования жизни в Украине развивается быстрыми темпами. Об этом
свидетельствуют рост количества компаний и темпы роста страховых платежей. Так,
если в 2002 году было 22 компании по страхованию жизни, то на 31.12.2006 их уже
56. Состоянием на 1.01.07 было
зарегистрировано 405 страховые компании, из которых 64 – по страхованию
жизни[2].Основные показатели страховой деятельности в этой сфере за 6 месяцев
2007 года возросли по сравнению с таким же периодом в 2006 году. В
настоящее время доходы так называемых "лайфовых"
компаний составляют всего 1% украинского страхового рынка. Тогда как в развитых
странах, где страхование жизни очень популярно, этот показатель достигает 60%,
а мировые ежегодные страховые выплаты - составляют 3 трлн. дол.
Страховые
компании по страхованию жизни в Украине
работают на основании Закона Украины ”О страховании” (редакция 2001р.) В
соответствии с которым страховщики, которые
получили лицензию на страхование жизни, не имеют права заниматься другими
видами страхования. Такие компании, в соответствии с законом, необходимо
создавать с «нуля», что немного тормозит развитие рынка. Первые три-пять лет
своего существования они не приносят доходов, требуя значительных
капиталовложений. При такой ситуации лишь немногие компании рискнули выйти на
этот рынок, причем большинство из них создали страховые компании, ожидания
прогресса в будущем[1].
Принимая
во внимание эти факторы можно утверждать, что перед страховыми компаниями по
страхованию жизни которые действуют в Украине стоит историческая возможность -
создание нового финансового сектора. В
то же время развитие страхования жизни в Украине
зависит от многих факторов: уровень развития
экономики, объем государственного социального страхования, нормативно-правовое
обеспечение, доходы и уровень жизни населения, налоговая система,
демографические факторы и некоторые другие.
Таким образом, можно сделать вывод, что развитие
страхования жизни в будущем периоде будет связано с изменениями в системе
государственных пенсий и социальной защиты - страховым компаниям по страхованию
жизни будет отводиться важное место и существенное значение в социальной защите
населения. Также необходимо дальнейшее совершенствование налогового
законодательства в этой сфере, стимулируя таким образом активность страховщиков
именно в данном сегменте страхового рынка Украины.
Литература:
1. Нечаева В. Вот это лайф! / www.uainsur.com