Экономические науки

Студентки гр. ОА-05-В Назаренко О.В., Беляева Э.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени  Михаила Туган-Барановского

Страхование рисков сельскохозяйственного производства

На современном этапе развития сельского хозяйства Украины, когда в основном завершен переход к частной форме хозяйствования, на первый план выходят задачи развития инфраструктуры аграрного рынка. Важным элементом этой инфраструктуры должна стать система финансово-кредитного обеспечения, в частности, система страхования сельскохозяйственного производства.

Страхование рисков сельскохозяйственного производства во всем мире является важным элементом системы финансово-кредитного обеспечения сельскохозяйственных производителей. Первая и главная цель страхования сельскохозяйственных рисков - это частично или полностью компенсировать фермеру потерю урожая, которая возможна из-за неблагоприятных естественных явлений, таких как засуха, град, ураган и т.п. Второй целью страхования является улучшения финансового положения сельскохозяйственного производителя с точки зрения его кредитоспособности. Кредитные организации всех типов - банки, кредитные союзы, частные лица - отдают предпочтение тому сельскохозяйственному производителю, который имеет гарантию сохранения определенного уровня своего дохода при наступлении стихийных бедствий и потере урожая.

Современное состояние развития страховых услуг в Украине пока что не разрешает эффективно выполнять функции уменьшения рисков и улучшение доступа к кредитным ресурсам: количество компаний, которые предоставляют страховые услуги сельскохозяйственным производителям, является незначительным, информация об условиях и порядке страхования – неполной, перечень рисков, от которых страхуют присутствующие на рынке страховые компании, часто не содержит именно тех рисков, которые большее всего беспокоят сельскохозяйственных производителей. Таким образом, перед правительством и участниками рынка возникает задача активизации усилий по созданию условий для развития страхования в аграрном секторе.

Как способ стимулирования развития страхования сельскохозяйственного производства в Украине был избран путь внедрения обязательного страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, а также страхования урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности. Чтобы сделать такое страхование мене обременительным для сельхозпроизводителей, было решено, что обязательное страхование будет осуществляться лишь при условии государственной поддержки, которая будет предоставляться в форме частичного возмещения страховых премий.

Что касается добровольного страхования, его развитие происходит крайне медленно. По мнению страховых компаний, которые работают в Украине, страхование сельскохозяйственного производства является более рискованным и более затратным видом страхования, чем другие виды страхования. Повышенная рискованность страхования урожая заключается в том, что в случае наступления страхового случая, скажем, стихийного бедствия, потери могут наблюдаться не только у отдельных страхователей, а на целых территориях, следовательно, число обращений за возмещением может быть достаточно большим и отрицательно отображаться на финансовом состоянии страховой компании.

Предоставление государственной поддержки страхованию сельскохозяйственного производства и доходов сельскохозяйственных производителей полностью обоснована вследствие таких факторов: страхование призвано предотвратить резкие колебания дохода сельскохозяйственных производителей; страхование улучшает доступ сельскохозяйственных производителей к кредитным ресурсам. Этот фактор является наиболее весомым в современных условиях Украины, где сельскохозяйственные производители имеют ограниченный доступ к кредитным ресурсам из-за отсутствия кредитной истории, отсутствия ликвидного залога и других факторов; развитие страхования сельскохозяйственного производства может иметь положительные социальные последствия; страхование является стимулом для производителя использовать в своей деятельности современные технические и технологические достижения, в частности, надежные средства защиты урожая. Итак, стимулируя развитие страхования, государство одновременно содействует повышению эффективности производства в аграрном секторе.

Страховые компании в Украине предоставляют услуги по страхованию животных, сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. Условия страхования различаются в зависимости от объекта страхования, базы определения ущерба, типа риска и т.п.. В частности, тарифы на страхование животных являются более низкими по сравнению с тарифами на страхование сельскохозяйственных культур, тарифы на страхование овощей превышают тарифы на страхование зерновых культур.

Условия страхования зависят также от того, использует ли предприятие интенсивные технологии и другие предупредительные меры, которые помогают снизить риск наступления страхового случая или смягчить его отрицательные следствия. В случае использования предприятием таких технологий и мероприятий, условия страхования являются более благоприятным для страхователя.

 На данном этапе формирования и развития страхового рынка, на мой взгляд, наиболее актуальными являются  следующие проблемы: низкий уровень страховой культуры сельскохозяйственных предприятий; отсутствие качественного доступа к информационным ресурсам; недостаточное понимание органами местного самоуправления важности и необходимости страхования; консервативные подходы  со стороны менеджеров с/х предприятий к вопросам стратегического планирования деятельности своих предприятий на фоне неэффективного использования оборотных средств.

Пути решения сформулированных выше проблем видятся следующие: повышение общей страховой культуры менеджеров с/х предприятий; объединение усилий всех участников страхового рынка с целью осуществления качественного и реального страхования с/х предприятий; привлечение мощных зарубежных компаний к перестрахованию украинского с/х рынка; оказание поддержки со стороны государства при наступлении катастрофических убытков.

Литература:

1.               Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" // Відомості Верховної Ради, - 2002. N 7. ст. 50

2.               Мотьтев Л.А Государственное стра­хование и проблемы его развития. - М.: "Финансы", 2005. -  264 с.

3.