Право/6. Борьба с экономическими преступлениями.

Парфенова Л.Н.

Адвокат Московской коллегии адвокатов «АЛЬЯНС»

Особенности применения состава преступления – мошенничества в сфере кредитования

Проводимые за последние годы реформы в экономической сфере в России повлияли на снижение уровня защиты общественных отношений, связанных с охраной права собственности, поскольку появились новые способы совершения таких распространенных преступлений как мошенничество, присвоение, растрата, и в значительной степени увеличилось количество мошеннических действий по завладению материальными и денежными средствами различных кредитно-финансовых организаций. Банками вкладываются большие средства в работу их служб собственной безопасности, направленную на предупреждение и предотвращение преступного вмешательства в банковскую деятельность. Однако сложившаяся ситуация потребовала разрешения в первую очередь на законодательном уровне.

Более года назад были приняты нововведения в Уголовный кодекс Российской Федерации, коснувшиеся группы преступлений, которая включила в себя несколько видов мошенничеств, предусмотренных статьях 159¹-159⁶ УК РФ. И к настоящему моменту правоприменителями в процессе проведения предварительного следствия и рассмотрения в суде выявлены различные юридические аспекты применения появившихся норм, в результате чего можно вести речь о специфических особенностях производства по указанной категории дел, некоторые из которым рассмотрим ниже.

В статье 159¹ УК РФ в качестве специального субъекта преступления выступает заемщик, и предусмотрен особый способ совершения преступления - представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Для решения вопроса о возможности предоставления кредита банком принимаются во внимание любые важные сведения, т.к. применение лишь системы «скорингового» (т.е. обработка посредством вычислительной техники по рейтинговой системе) принятия решения уходит в прошлое и система проверки и обработки предоставляемой заемщиком информации претерпевает серьезные изменения. При этом, как было ранее, представители потерпевших на стадии предварительного расследования и судебного производства указывают на важность при рассмотрении вопроса о возможности предоставления кредитов сведения о месте работы и уровне заработной платы, поскольку именно данные сведения определяют лимит кредитования заемщика.

Наряду с введенными новыми методами проверки сведений, предоставляемых лицами, желающими получить кредит, старая форма кредитования, такая как «экспресс-кредитование» остается актуальной для банков и в настоящее время, поскольку позволяет привлекать большое количество заемщиков, часть их которых являются недобросовестными и получают кредит по заведомо ложным сведения и / или документам.

Следующей из особенностей является отнесение законодателем к категории средней тяжести вида мошенничества в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, лицом с использованием своего служебного положения, равно как и в крупном размере.

При этом сложившаяся следственно-судебная практика свидетельствует о том, что значительная часть преступлений, совершенных в данной сфере, как правило, содержит какой-либо из указанных квалифицирующих признаков.

Отметим, что в статье 159 УК РФ, ранее применявшейся для квалификации мошенничеств и в сфере кредитования, с такими признаками как совершение лицом с использованием своего служебного положения, и в крупном размере, имеющаяся санкция за аналогичное уголовно-наказуемое деяние, относила его к категории тяжких.

Из вышеприведенного следует, что в связи с принятыми изменениями в Уголовный закон РФ, можно констатировать факт снижения категории тяжести преступления - мошенничества в сфере кредитования при наличии вышеуказанных квалифицирующих признаков.

Возникновение данного обстоятельства как следствие повлекло за собой расширение границ применения статьи 76 УК РФ, а именно появление возможности примирения между лицом, привлекаемым к уголовной ответственности (подозреваемый, обвиняемый) и потерпевшим (либо его представителем), что на практике приобретает особое значение. В частности это касается применения статьи 159¹ УК РФ, поскольку возрастает актуальность примирения сторон - лицом, получившим кредит мошенническим путем, с кредитным учреждением. При этом виновному лицу на стадии расследования дела предоставляется возможность по собственной инициативе возместить причиненный ущерб кредитному учреждению (банку), а представитель банка, в свою очередь, как правило, с готовностью идет на контакт с виновным лицом. Такая позиция представителя кредитного учреждения обоснованно мотивирована тем, что его интерес имеет коммерческий характер и заключается ни столько в направлении уголовного дела на судебное разбирательство, сколько на непосредственное возмещение заемщиком причинного ущерба банку в максимально сжатые сроки.

Ранее, в большинстве случаев, подобное применение положений статьи 76 УК РФ не представлялось возможным, поскольку одним из обязательных условий является не только заглаживание причиненного ущерба, но и соответствие преступления характеру средней тяжести. Теперь в случае примирения с потерпевшим по указанным выше обстоятельствам, у виновного лица появляется возможность его освобождения от уголовной ответственности на стадии расследования уголовного дела.

В целом можно констатировать, что рассмотренные нововведения в уголовном законодательстве Российской Федерации расширили границы правового регулирования в сфере защиты права собственности и стали серьезным основанием для развития положительной тенденции охраны имущественных отношений в стране.