К.э.н., ассоц. профессор Есенова Г.Ж.

Магистрант Салманова Айгерим

АО «Финансовая академия», Казахстан

Экономическое значение системы кредитования малого и среднего бизнеса

Практически в каждой стране существует свое понятие предприятий малого и среднего бизнеса. В Казахстане предпринимательство – это инициативная деятельность граждан и юридических лиц, независимо от формы собственности, направленная на получение чистого дохода путем удовлетворения спроса на товары и услуги. [1]

Финансирование деятельности малого и среднего предпринимательства представляет собой обеспечение необходимыми финансовыми ресурсами на всех этапах его функционирования. В зависимости от условий предоставления денежных средств выделяют:

1. собственно финансирование – предоставление денежных средств субъекту малого и среднего предпринимательства без условия их возврата;

2. кредитование – предоставление определенной денежной суммы субъекту малого и среднего предпринимательства при условии возврата ее через определенный промежуток времени. В связи с этим важным аспектом рассматриваемой проблемы является изучение системы кредитования с учетом специфики сектора малого и среднего бизнеса.

В ходе исследования выявлено, что в Казахстане основными институтами, которые ориентированы на оказание услуг кредитования субъектам малого и среднего предпринимательства являются коммерческие банки, институты государственной финансовой поддержки малого предпринимательства и микрофинансовые институты. Представим в виде схемы структуру элементов системы кредитования малого и среднего бизнеса.

Рисунок 1 – структура элементов системы кредитования малого и среднего бизнеса.

Составлена автором.

Таким образом, можно выделить две основные части: экономическую, включающую экономические основы кредитования (принципы, методы и инструменты кредитования, субъекты, объекты, лимиты кредитования, виды кредитов и т.д.); и техническую, включающую все действия кредитора с момента рассмотрения кредитной заявки до полного погашения кредита и последующего управления им (рисунок 1).

В промышленно развитых странах высока доля малых и средних предприятий в производстве валового продукта. В Канаде на них приходится порядка 45% ВВП[2]. Доля малого и среднего бизнеса в ВВП США, произведенного частным сектором (за исключением отрасли сельского хозяйства), также остается относительно стабильной уже на протяжении нескольких десятилетий и колеблется около уровня, равного 50%. Так, именно предприятия малого и среднего бизнеса стали тем «локомотивом», который способствовал преодолению экономикой США спада, отмеченного в 2001 г. [3]

В мировой хозяйственной системе в целом на малых и средних предприятиях занято почти 50% трудоспособного населения. В таких странах как Япония и Швейцария на малых предприятиях сосредоточена преобладающая часть рабочей силы (порядка 67%). В США на них приходится около половины занятых в частном секторе экономики, в Канаде — 60% от общего числа занятых. В Северной Америке малые и средние предприятия на 60–75% обеспечивают создание новых рабочих мест. [4]

Необходимо отметить наличие объективных специфических особенностей развития малого бизнеса в разных странах. Это обусловлено историческими и культурными традициями, уровнем развития экономики, а также законодательными и институциональными условиями поддержки сектора малого бизнеса. В связи с этим некорректно сравнивать уровень развития малого предпринимательства в различных государствах без учета их общеэкономического развития.

Литература:

1. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27.12.2004 года;

2. Bureau des petites et moyennes enterprises [Source électronique] // http://tpsgc-pwgsc.gc.ca/text/faa/osme_pamphlet-f.pdf;

3. The Small Business Economy: A Report to the President. — Washington: United States Government Printing Office, 2005. — P. 5–6. // http://www.sba.gov/advo/research/sb_econ2005.pdf;

4. SMEs in Europe 2003. Observatory of European SMEs. 2003, No. 7. — Luxembourg: Office for Official Publications of the European Communities,

2004. — P. 33, 78. // http://ec.europa.eu/enterprise/enterprise_policy/ analysis/doc/smes_observatory_2003_report7_en.pdf;