Экономические науки / 2. Внешнеэкономическая деятельность
Полякова Ю. В., Семенов
А.А.
Донецкий национальный
университет экономики и торговли
имени Михаила Туган – Барановского
Регулирование деятельности страховых
брокеров и посредников в Европе
Развитие страхового рынка в настоящее время
сделало более актуальными и востребованными услуги страховых посредников.
Сегодня страховые компании и клиенты все чаще начинают обращаться к брокерам,
которые помогают клиентам выбирать наиболее выгодное предложение с гарантиями
выплат, а надежным страховщикам – развивать их бизнес. Страховые брокеры в
Европе - экономически независимые участники рынка, они сотрудничают со многими
страховыми компаниями. Но при этом их деятельность четко регламентирована.
Во избежание финансовой заинтересованности
брокера в размещении риска клиента в «своих» компаниях и с целью защиты
страхователя от недобросовестного поведения брокера за рубежом органы
государственного страхового и антимонопольного надзора могут брать под контроль
соглашения брокеров с крупными страховщиками и отслеживают динамику финансовых
потоков. Кроме того, в ряде стран действуют юридические ограничения: страховые
брокеры не могут быть учредителями страховых организаций, запрещается
совмещение физическими лицами работы в страховой компании и брокерской
деятельности и т.п. Во всех странах ЕС законодательно закреплены требования к
прохождению страховыми посредниками минимально необходимой специальной
подготовки. Практически везде страховые брокеры подлежат обязательной регистрации
и внесению в государственный реестр. В некоторых странах регистрация
обязательна и для агентов (например, в
Италии). Однако в целом деятельность страховых брокеров во всех странах регулируется
государством более строго, чем страховых агентов [2].
Существуют две основные модели надзора и
регулирования брокерской деятельности в страховании. Более жесткая система
сложилась в тех странах, где брокеры занимают серьезные позиции – в
Великобритании и Канаде. В рамках континентальной модели страхового рынка
(Германия, Италия, Испания и др.) регулирование деятельности страховых
посредников минимально. Причем в этих странах преобладающим типом посредников
являются страховые агенты, а деятельности брокеров придается второстепенное
значение.
В Великобритании действует сложная система
регулирования деятельности страховых брокеров. Британские брокеры в
обязательном порядке проходят регистрацию и получают лицензии, возобновляемые
ежегодно. Здесь действует Регистрационный совет страховых брокеров, созданный в
1977 году. Ему государство делегировало функции регистрации и ведения реестра
брокеров. Помимо него в регулировании брокерской деятельности участвуют
саморегулируемые и общественные организации, которые занимаются разработкой
стандартов и норм профессиональной брокерской деятельности, участвуют в
обучении и проверке квалификации страховых посредников и т.п.
В Германии регистрации в органах страхового
надзора подлежат только страховые брокеры. Деятельность страховых агентов не
контролируется органами страхового надзора, а полностью регламентирована
договорными отношениями между страховщиком и агентом. По закону в Германии
действуют три типа агентов: агенты, состоящие в трудовых отношениях со
страховой компанией; агенты, работающие только на одну компанию, агенты,
работающие на нескольких страховщиков
Во Франции государственное участие в контроле
над страховыми посредниками минимально. Преобладающим типом посредников
являются агенты, их деятельность контролируется самими страховщиками. Брокеры,
заключающие около 20 % всех договоров страхования на рынке, подконтрольны не
органам страхового надзора, а саморегулируемым организациям [1].
Деятельность страховых брокеров в Украине регулируется
Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины с
помощью проведения выездных проверок (инспекций), а также тематических и
встречных проверок, которые проводятся в соответствии с нормативно-правовыми
актами комиссии. Согласно действующему
законодательству Украины, страховые брокеры могут вести свою деятельность
только после того, как они зарегистрировались в государственном реестре страховых
брокеров, который ведется Госфинуслуг. Основные виды деятельности страхового
брокера в Украине - это консультирования, экспертно-информационные услуги;
заключения и сопровождение договоров по страхованию (перестрахованию), в том
числе относительно регулирования убытков в части получения и перечисления
страховых платежей, страховых выплат и страховых возмещений [3].
В заключении следует сделать вывод, что основным
преимуществом работы с брокером для страхователя является то, что брокер —
профессиональный участник страхового рынка, оказывающий страхователю услуги по
подбору наилучших условий страхования. Брокеры проводят мониторинг рынка
страховых услуг, тендеры среди страховых компаний, анализируют полученные
результаты и обеспечивают клиента более выгодными предложениями. Кроме того,
запросы на получение условий страхования, приходящие от брокера, как правило,
составлены профессионально.
Список использованных источников:
1.
Емельянова Т. Особенности работы
страховых брокеров и посредников в Европе. - 08.02.2010: [Электронный ресурс] // Режим доступа: <http://forinsurer.com/public/10/02/08/4027>.
2.
Кризис
заставит клиентов и страховщиков вспомнить о страховых брокерах. - 30.06.2009: [Электронный ресурс] // Режим доступа:
<http://forinsurer.com/public/09/06/30/3814>.
3.
Махортов
Ю.О., Телічко Н.О. Роль страхових брокерів у розвитку страхового ринку України / Ю. О. Махортов, Н. О. Телічко// Економічний вісник Донбасу. - 2009. - № 4 (18).
- С. 122-
129.