Нестеренко А. Д. Научный руководитель: Недрянко А. А.
Донецкий национальный университет
экономики и торговли им. М. Туган-Барановского, г. Донецк
Банки, как важнейший элемент внешней среды деятельности предприятий
Внешняя среда
- это совокупность активных хозяйствующих субъектов,
экономических, общественных и
природных условий, национальных
и межгосударственных институционных структур
и других внешних условий и
факторов, действующих в окружении предприятия
и влияющих на различные сферы его деятельности.
Современная банковская система, как важная сфера национального хозяйства любого
развитого государства, в то же время является существенным элементом внешней среды деятельности
предприятий. Влияние банковской системы на деятельность предприятий зависит от
целей, задач и функций банков. Исключительна велика их роль в осуществлении кредитных и депозитных операций.
Перед
коммерческим банком стоит важная задача - выбрать такой порядок формирования
собственного капитала, который при минимуме затрат на оборудование и
функционирование обеспечивал бы выплату достаточных дивидендов акционерам,
создавая тем самым условия для дальнейшего развития коммерческого банка и его активного воздействия на
деятельность предприятий – субъектов хозяйствования.
Привлеченные
средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для
осуществления активных операций. Мобилизуя временно свободные средства
юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с
их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных
оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал.
Коммерческие
банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны
постоянно заботится как о количественном, так и о качественном улучшении своих
депозитов. Они используют для этого разные методы. При этом все банки соблюдают
несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они
заключаются в следующем:
- депозитные
операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для
получения прибыли в будущем ;
- депозитные
операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами ;
- особое
внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным
вкладам ;
- должна
обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными
операциями по срокам и суммам ;
- организуя
депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих
свободных ресурсов ;
- банку
следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению
депозитов.
Динамичное
развитие сферы банковских услуг, а также усиливающаяся конкуренция коммерческих
банков за клиента уже сегодня со всей остротой ставит проблему расширения
операций коммерческих банков по открытию разного рода депозитных вкладов. В
этой связи интересен опыт банков индустриально развитых стран в проведении
депозитной политики.
Важнейшим
инструментом депозитной политики является процент, который банк уплачивает
вкладчикам за привлекаемые ресурсы. Уплата процентов по депозитным счетам -
основная статья операционных расходов банка. Следовательно банк не
заинтересован в слишком высоком уровне процентной ставки. Одновременно он
вынужден поддерживать такой ее уровень, который был бы привлекателен для
клиентов. Чем надежнее пассивы, то есть чем больше срок и сумма депозиты, тем
больший процент гарантирует банк.
Исходя из этого, можно сделать такие выводы.
- Основными тенденциями в развитии банковского
сектора экономики есть сокращения количества банковских организаций и рост
концентрации их капитала в незначительном количестве больших банков,
сосредоточенных в столице и областных (региональных) центрах. Банковский сектор
в целом характеризуется признаками системной нестабильности, которые
сохраняются как вследствие макроэкономических факторов и внутренних проблем.
К наиболее серьезным проблемам улучшения
банковской деятельности принадлежат: повышение качества расчетно-кассового
обслуживания экономических субъектов, необходимость
наращивания капитала банков, снижение банковских рисков, внедрение современных
информационных технологий, повышение качества банковского менеджмента и
усиление защиты кредитных организаций от преступных посягательств.
Совершенствование банковского дела
в стране на современном этапе в значительной мере связано с развитием кредитных
операций. Ведущая роль кредитных операций в банковской деятельности
общеизвестна, тем не менее на практике существуют многочисленные проблемы:
ограниченность кредитных ресурсов и надежных заемщиков, кратковременный срок предоставленных ссуд и их высокая цена, рискованная
кредитная политика, неблагоприятный инвестиционный климат и через это
незначительная доля долгосрочных кредитов в портфелях банков. В качестве положительной тенденции в кредитной деятельности банков следует выделить активное освоение передового заграничного
опыта и внедрение современных технологий кредитования.
Усовершенствование сберегательного
дела нуждается в:
- прогрессирующем
увеличении разных видов депозитов всех категорий вкладчиков физических
лиц;
- обеспечении повышения
устойчивости банковских ресурсов через развитие рынка
вкладов и депозитов, который является приоритетным сегментом рынка капиталов;
- эффективном
использовании банковской инфраструктуры для развития рынка сберегательных услуг путем уменьшения расходов на обслуживание этого процесса.
1.
Алекееєнко Л.М.,
Олексієнко В.М., Юркевич А.1. Економічний словник: банківська справа, фондовий
ринок (українсько-англій-сько-роеійський тлумачний словник). - К.: Видавничий
будинок «Максимум»; Тернопіль: Економічна думка, 2000. - 592 о.
2.
Аналіз
банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович. М.Д. Алекееєнко, І.М.
ІІарасій-Вергуненко та ін.; За ред. А.М. Ге расимовича. - К.: КІІЕУ, 2003. -
599 с.
3.
Баканов М.И.,
Шеремет А.Д. Теория зкономического анали-за. - М.: Финансн и статистика, 2006. - 416 с.