к.е.н., доц. І.О. КАРПУХНО, Д. В. БАБІНська

Донецький національний університет, Украина

Вплив іноземного капіталу на функціонування банківського сектору України

Актуальною проблемою сьогодення є зростання частки іноземного капіталу в банківській системі України. Важливими є питання визначення ступеня відкритості вітчизняного банківського ринку для іноземних фінансово-кредитних установ, форм присутності та рівня впливу міжнародних банків на функціонування вітчизняного банківського сектора, розроблення ефективних механізмів прогнозування та регулювання присутності іноземного капіталу в банківській системі та його впливу на розвиток економіки України.

Вагомий внесок у дослідження впливу іноземного капіталу на функціонування банківської системи в Україні внесли такі вчені, як: О.Дзюблюк [1], E.Осадчий [2], О.Рогач, В.Гриньова, О.Колодізєва, С.Адаменко, О.Бутенко, Н.Версаль, О.Гаврилюк, Т.Смовженко та інші. Серед зарубіжних фахівців слід виділити А.Абалкіна, В.Агабалян, Дж.Бонін, С.Фріс, А.Тачі, М.Керен, П.Маршалек, Г.Офер, К.Мере та ін.

Метою дослідження є аналіз основних засад розвитку банківської системи України в умовах експансії іноземного капіталу, виокремлення позитивних та негативних моментів діяльності іноземних інвесторів у даній сфері, а також обґрунтування рекомендацій щодо регулювання доступу іноземного капіталу в банківську систему України.

Активне входження іноземного капіталу у банківський сектор загострює конкуренцію за ресурси, призводить до збільшення концентрації банківського сектору, лібералізації банківської діяльності, інтернаціоналізації та глобалізації фінансових ринків. Підвищення ролі іноземного капіталу в цілому позитивно впливає на розвиток банківської системи, зокрема через механізми міжбанківської конкуренції, покращення фінансового та організаційного менеджменту банку, збільшення капіталізації вітчизняних банків, здешевлення вартості фінансових ресурсів, розширення асортименту банківських послуг та підвищення їх якості, впровадження міжнародного досвіду ведення банківської справи, використання новітніх банківських технологій, покращення якості обслуговування клієнтів.

Можна погодитися з І. Шкура, що присутність іноземного капіталу у вітчизняній банківській системі має низку негативних моментів: прихід іноземних банків, які не мають високих міжнародних рейтингів, надійності, достатнього обсягу капіталу; ускладнення банківського нагляду; ймовірність збільшення спекулятивних операцій; чутливість вітчизняних банків до коливань на світових фінансових ринках; можливість захоплення іноземними банками банківського ринку України та посилення іноземного контролю; посилення нерівноправної конкуренції між національними та іноземними банками; підвищення ймовірності відпливу українського капіталу до зарубіжних країн [3]. Важливим з точки зору нашого дослідження є аналіз динаміки частки іноземного капіталу у статутному капіталі банків (табл. 1).

Таблиця 1 - Поширення іноземного капіталу в Україні в 2005-2012 рр. [4]

Показник	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012
Загальна кількість банків	179	186	193	198	198	197	194	176
Кількість банків з іноземним капіталом	26	28	35	47	53	51	55	53
Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків, %	19,5	21,2	27,6	35,0	36,7	35,8	40,6	39,3

З даних таблиці 1 видно, що банківська система України на сучасному етапі характеризується істотним зростанням частки іноземного капіталу та посиленням позицій іноземних банківських установ на вітчизняному фінансовому ринку. Найбільша частка іноземних інвестицій належить інвесторам з Росії, Австрії, Франції, Італії, Угорщини, Німеччини та інших країн. Зазначимо, що дана зацікавленість в українському фінансовому секторі провідних країн Європи, свідчить про можливість його позитивного розвитку. В Україні прихід іноземних банків відбувався шляхом створення представництва, купівлі, злиття чи поглинання вітчизняних банків. Станом на 2012 рік кількість банків, що мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій, склала 175, серед них з іноземним капіталом - 55 банків, серед них з 100% іноземним капіталом - 23.

До найвідоміших банків зі 100% іноземним капіталом можна віднести: «Райффайзенбанк Аваль» (Австрія), «Сітібанк Україна» (США), «Каліон Банк Україна» (Франція), Банк «Пекао» (Польша), «ІНГ Банк Україна» (Нідерланди), «ХФБ Банк Україна» (Німеччина), «Прокредитбанк» (Німеччина, США та Великобританія), «Міжнародний іпотечний банк» (США), «Внешторгбанк» (Росія), Банк «Ренессанс Капітал» (Нідерланди), «БМ Банк» (Росія та Швейцарія) та інші [5].

Вітчизняна фінансова система розраховувала на істотне здешевлення кредитних ресурсів у результаті припливу засобів материнських іноземних банків. Проте досі цього не сталося. Справа в тому, що вартість кредитних коштів у країні багато в чому залежить від рівня інфляції, який не дає можливості знизити ставки за депозитами, а отже, і за кредитами (табл. 2) [6].

Таблиця 2 - Позитивні та негативні моменти присутності іноземного банківського капіталу в Україні

Позитивні моменти	Негативні моменти
Створення якісно нового фінансово-економічного середовища	Ускладнення банківського нагляду
Покращення фінансового та організаційного менеджменту банку	Втрата суверенітету в галузі грошово-кредитної політики
Розвиток фондового ринку (за рахунок виходу банків на вітчизняний і зарубіжні фондові ринки)	Чутливість вітчизняних банків до коливань на світових фінансових ринках
Впровадження міжнародного досвіду ведення банківської справи	Можливість захоплення іноземними банками банківського ринку України
Розширення асортименту банківських послуг та підвищення їх якості	Посилення іноземного контролю
Використання новітніх банківських технологій	Посилення нерівноправної конкуренції між національними та іноземними банками
Покращення якості обслуговування клієнтів	Підвищення ймовірності відпливу українського капіталу до зарубіжних країн

Процес іноземного кредитування та інвестування в Україні матиме позитивні наслідки при виконанні державою деяких умов: наявність відповідної законодавчої бази щодо іноземного кредитування й інвестування; присутність ефективних програм цільового використання коштів; належний рівень державного регулювання; врахування специфіки відносин між країнами-суб'єктами; підтримка таких програм зі сторони держави та забезпечення вільного розвитку та інші. Також, можливим виходом для вітчизняних банків може бути інтенсивна реалізація стратегії пристосування до європейських стандартів ведення банківської справи, на основі перегляду реальних шансів та ризиків у конкурентній боротьбі з банками, капітал в яких є іноземним.

Отже, з метою покращення функціонування банківського сектору України, можна запропонувати наступні шляхи активізації іноземного інвестування в банківський сектор: забезпечення відповідної законодавчої бази щодо іноземного кредитування й інвестування; створення ефективних програм цільового використання коштів; встановлення належного рівня державного регулювання; врахування специфіки відносин між країнами-суб'єктами; забезпечення стабільності національної грошової одиниці; ефективне використання сучасної системи державних регулятивних інститутів.

Література

1. Дзюблюк О. Глобалізаційні процеси та участь іноземного капіталу у розвитку вітчизняної банківської системи / О. Дзюблюк // Банківська справа. – 2008. – № 2. – С. 37-45.

2. Осадчий Е. С. Банки с иностранным капиталом на рынке Украины / Е.С. Осадчий // Вестник КЕФ КНЕУ им. В. Гетьмана. – 2011. - №2. – С.160-174.

3. Шкура І. С. Іноземний капітал в банківському секторі України / І. С. Шкура // Вісник Академії митної служби України. – 2007. – №3(35). – С. 17.

4. Основні показники діяльності банків України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/dynamics.htm.

5. Офіційний сайт Національного банку України [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36081&cat_id=36006

6. Коваленко О. О., Кошевий М. М. Проблеми та перспективи присутності іноземного капіталу в банківській системі України / О. Коваленко, М. Кошевий // Ефективна економіка. – 2011. - №6. [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://economy.nayka.com.ua/index.php?operation=1&iid=595