УДК
336.711.009.12(477) Экономические науки/1. Банки и банковская система
К.э.н., доцент Керимов А.Т., студентка 4 курса Аблаева С.Р.
РВУЗ «Крымский инженерно-педагогический
университет»
Проблемы развития малых банков Украины в условиях
усиления конкуренции
Актуальность проблемы. Острая конкурентная борьба, негативные явления,происходящие в экономике государства,
ведут к вытеснению мелких и средних кредитных
учреждений в банковской системе
Украины. Происходят концентрация и централизация
банковского капитала и создание банковских монополий.
Цель работы: заключается в изучении проблем и перспектив функционирования банков третьей и четвертой
групп в банковской системе Украины на фоне усиления конкуренции.
Анализ последних исследований: Проблемам
развития банковской системы Украины посвящены труды таких
отечественных исследователей, как А. Коноплястого, Г. Винник, В. Шулика, Г.
Лурье [1]. Тем не менее, вопросы, касающиеся проблем и перспектив развития
отдельных групп банков в Украине остаются малоизученными.
Исходя
из размера активов, все банки по классификации Национального банка Украины
разделены на четыре группы, при этом наиболее многочисленной по количеству
банков является IV группа: по состоянию на 01.01.2013 г. IV группа включала 115
банков, III группа – 25, II группа – 20 и I группа –15 банков. Чистые активы
банков I группы составляли на эту дату около 104 млрд. грн. (67,5% от общей
суммы чистых активов банковской системы), чистые активы II, III и IV группы
банков – соответственно 16,3, 6,9 и 9,3%.
По
мнению аналитиков, специфика банковской системы Украины заключается в том, что
основная конкуренция наблюдается среди банков І и ІІ групп. Считается, что
банки ІІІ и ІV групп занимают в основном узкие ниши и ориентируются на
обслуживание небольшого числа клиентов, часто связанных с собственниками банка
или предприятиями группы, в которую входит банк [1].
Тем не
менее, в современных условиях развития банковской системы Украины можно
отметить усиление конкуренции между банками всех четырех групп, где сложнее
всего ситуация обстоит с банками ІІІ и ІV групп.
Сегодня
основная проблема развития банковской системы Украины состоит в концентрации и
централизации банковского капитала путем вытеснения
мелких и средних банков и создания банковских объединений (монополий). Данная
тенденция обусловлена политикой Национального банка Украины, которое стремится
к концентрации рисков банковской деятельности и созданию таким образом
устойчивых финансово-кредитных учреждений. Так, Правление Национального банка
Украины 22 декабря 2011 года приняло постановление №464, которым были внесены
изменения относительно порядка регулирования деятельности банков в Украине, а
именно:
-
минимальный размер регулятивного капитала был
увеличен посредством установления его единого значения на уровне 120 млн.грн.;
-
были установлены повышенные требования к размеру
регулятивного капитала для осуществления отдельных операций (120-180-240 млн.
грн.) [2].
Своими
действиями Национальный банк Украины в первую
очередь ограничивает права малых банков и создает конкурентные преимущества
группам крупных и крупнейших банков. При этом нарушаются интересы
вкладчиков-физических лиц, ограничивается их право на свободный выбор банка,
поскольку вклады населения опосредованно направляются к группам крупных и
крупнейших банков, которые в то же время не являются наиболее надежными [3].
Наиболее надежными являются банки ІV группы, как показано на рис. 1.
Как свидетельствует данные рис. 1, банки ІV группы на протяжении 2009-2013 гг. имеют наибольший уровень обеспечения
активов собственным капиталом.
Рис. 1. Соотношение капитала к
активам
*разработано автором по материалам [4]
Банки ІV
группы в основном сохранили своих вкладчиков и клиентскую базу,
а также избежали декапитализации, продемонстрировав даже в условиях кризиса
увеличение размера регулятивного капитала. В то время как для поддержки
ликвидности и платежеспособности таких крупных банков как «Родовид банк»,
«Надра», «Укргазпром» и др., Национальным банком Украины
были выделены кредиты рефинансирования, банки ІV группы даже при отсутствии государственной поддержки в
преимущественном большинстве выявили устойчивость к кризисным явлениям [3].
Выводы. Таким образом, с одной стороны, государство отмечает на
необходимости развития малого и среднего бизнеса, а с другой – Национальный
банк Украины всеми силами стремится устранить с рынка малые и средние банки,
преимущественное большинство которых – с украинским капиталом. В определенной
мере политика уничтожения малых и средних банков навязывается Украине международными
финансовыми и консалтинговыми организациями в интересах иностранного капитала.
На наш взгляд, политика принудительного сокращения
численности здоровых банков – ІІІ и ІV групп, которые даже в условиях кризиса работали прибыльно и
наращивали капитал, не отвечает национальным интересам Украины. При правильно
выбранной стратегии развития малые и средние банки займут ведущее место на
национальном рынке капитала и станут локомотивом экономического роста.
Список использованных источников:
1.
Тенденции и перспективы развития рынка проблемных активов
банков Украины [Электронный ресурс]: Рейтинговое агенство «Кредит-Рейтинг»,
2011. – Режим доступа: http://www.credit-rating.ua/
2.
Аналитический обзор банковской системы Украины за 9
месяцев 2012 года [Электронный ресурс]: Национальное рейтинговое агенство
«Рюрик», 2012. – Режим доступа: http://rurik.com.ua/
3.
Аналитическая записка. Уроки банковского кризиса
2008–2009 гг. и пути стратегической трансформации банковской отрасли Украины
[Электронный ресурс] / Экспертная группа и информационно-аналитический центр
АУБ, 2010. – Режим доступа: http://hvylya.org/analytics/economics/
4.
Сайт Национального банка Украины [Электронный ресурс]:
Официальное интернет-представительство / Режим доступа: http://www.bank.gov.ua/