Титова Е.В., Лыкова А.И.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени

Михаила Туган-Барановского

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Процесс развития общества динамичен, таким же динамичным процессом является и развитие глобальной сети интернет. Украинцы, как и большинство жителей планеты, постепенно переходят на покупки в онлайн-магазинах, однако данный переход происходит медленнее, чем в других странах мира, однако онлайн-платежные системы развиваются и с каждым годом желающих воспользоваться данной услугой становится все больше.

Онлайн-платежная система с возможностью приема платежей за услуги и товары – это электронный сервис, который позволяет потребителю, используя обычный доступ в Интернет и номер кредитной карты, приобретать предлагаемые ему товары, услуги или лоты. Продавец, в свою очередь, имеет возможность безопасно проверять и принимать оплату от потребителей. Неотъемлемой частью онлайн-платежной системы является эквайринг. Составная часть эквайринга – проверка номера кредитной карты и кредитной истории плательщика, а также подтверждение банком, обслуживающим данную кредитку, возможности осуществить платеж на запрашиваемую сумму в указанном направлении.

Традиционно онлайн-платежные системы обслуживают несколько видов кредитных карт. В основном это – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Из наиболее распространенных систем можно назвать две - CyberPlat и VeriSign. В ближнем зарубежье популярнее - CyberPlat. VeriSign активнее пользуется спросом на Западе и в Америке. Обе они поддерживают не только указанные выше кредитки, но и ряд других, в том числе национальных (например, как украинский НСМЭП) платежек.

Рынок платежных интернет-систем в Украине является развивающимся, на нем представлено 10 основных систем, которые занимаются онлайн-платежами. Одними из самых популярных систем являются WebMoney Transfer и PayCash, а также Национальная Система Массовых Электронных Платежей (НСМЭП), в качестве платежного инструмента НСМЭП использует неперсонифицированный электронный кошелек, который во всем мире называется классическим примером электронных денег.

Возможность оплаты товаров и услуг в Интернете с использованием смарт-карточек НСМЭП предоставляет система Interplat, однако по мнению специалистов у данной системы есть существенные недостатки, а именно: пользователи системы вынуждены дополнительно приобретать считыватель смарт-карточек стоимостью порядка 2 долларов США. Более существенный недостаток системы Interplat - привязка к конкретному ПК, для которого, необходим считыватель смарт-карт.

Платежные системы PayCash и WebMoney являются российскими дебетовыми платежными системами, имеющими представительства в Украине. На территории Украины их интересы представляют небанковские учреждения – резиденты Украины, а именно гарантом PayCash является ООО «Интернет. Деньги», а WebMoney - ООО «Украинское Гарантийное Агентство». Оба учреждения эмитируют частные электронные деньги. С помощью данных систем пользователь может оплатить практически все, как интернет, мобильный телефон, так и заказ продуктов на дом.

Относительно новыми на украинском рынке являются такие системы, как Portmone (кредитная схема платежей, осуществляет электронную доставку и оплату счетов с картами Visa, MasterCard) и Rupay. Rupay выполняет функцию шлюза между разными платежными системами Украины, России, Беларуси, Казахстана и других стран ближнего зарубежья. Также открывает внутренние счета. Существует еще и собственная платежная система, обслуживающая ряд украинских Интернет-площадок. В ней используется кредитная схема, принимаются платежи Visa и MasterCard. Авторизация – через банк-эквайер, имеющий необходимую лицензию международных платежных систем для e-commerce (в основном это - Райффайзен Банк Аваль и ПриватБанк).

В Украине с недавнего времени действует, еще одна крупнейшая в мире платежная онлайн-система PayPal. Она предоставляет возможность регистрации и открытия внутреннего текущего счета (виртуального электронного кошелька), его пополнения путем перевода средств с карточного, текущего банковского счета или по поручению бухгалтерии по месту работы.

Существенной проблемой является безопасность карточных платежей по интернет - анонимность покупателя и невозможность проверки подлинности карточки. Поэтому участники сетевой платежной системы обычно применяют дополнительную защиту. Это, в частности, ограничение максимального размера платежа (обычно 50-100 долларов США), отказ от обслуживания дебетовых карточек и ограничение района доставки товара (например, только Северной Америкой). В качестве меры безопасности система может отказаться обслуживать карточки, эмитированные в проблемных районах (страны третьего мира) или отказаться исполнять запросы, исходящие из проблемных районов. Таким образом, Украина имеет вектор развития в сторону интеграции в глобальную сеть. Украинские пользователи оценили возможности онлайн-платежных систем, однако для их качественного функционирования на территории Украины еще необходимы время, активные рекламные компании, а также немаловажным является усовершенствование системы безопасности.

Литература:

1. Гризов А. Новые платежные технологии. Информационно-справочное издание. М.: 450 стр., 2008г.

2. Гуфан К. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети Интернет. М.: 396 стр. 2008г.

3. Справочник по электронным платежным системам. М.: 2009г.

4. www. emoney.ucoz.ua

5. www.prostobank.ua