Економічні науки/2. Фінанси і банківська справа

К.е.н. Ярошенко А.С.

Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи»

Національного банку України

Основні підходи щодо класифікації конкурентних переваг, що виникають на ринку банківської конкуренції

Велике значення в умовах функціонування банківської системи України набуває збільшення ефективності її діяльності. Нові непередбачені умови світової фінансової кризи сприяли посиленню конкуренції між комерційними банками. Окрім них, на ринку банківських послуг з’являються небанківські фінансові установи, які надають схожі послуги та є сильними конкурентами.

Останнім часом, багато уваги приділяється банками диверсифікації спектру послуг та покращенню рівня обслуговування клієнтів, що значно посилює конкурентне становище. Проте сутність конкуренції полягає не тільки в боротьбі, але й в розумному співробітництві з конкурентами. Для завоювання лідируючих позицій у своєму секторі та підвищенні ефективності діяльності банківський менеджмент та персонал повинні володіти інформацією щодо видів конкурентних переваг, а також конкурентоспроможності.

Останні події світової фінансової кризи наклали суттєвий негативний відбиток на звичний процес діяльності банківських установ України. У таких умовах методи конкурентної боротьби та види конкурентних переваг значно варіюються з огляду на жорстоку конкуренцію на ринку банківських послуг.

Параметри та характеристики продукту або послуги, які створюють для банку певні переваги над конкурентами, є конкурентними перевагами. Класифікувати їх можна за різними параметрами. Найчастіше дослідники виділяють цінові та нецінові конкурентні переваги комерційних банків. Так, до факторів цінових конкурентних переваг відносять:

- ціну банківського продукту;

- умови його оплати;

- витрати, пов’язані з експлуатацією та використанням продукту.

У кризових та посткризових умовах банки активно використовували дані методи конкурентних переваг. Так, з метою залучення грошових ресурсів клієнтів, як основного джерела поповнення ліквідності, середня відсоткова ставка за депозитами у національній валюті зросла до 19,3% (з 16,4%) [2]. Подальше збільшення ставки стає вже економічно необґрунтованим, а отже використання цінових конкурентних переваг виявилося обмеженим.

У таких умовах банки почали активно застосовувати нецінові методи конкурентної боротьби. Серед основних факторів нецінових конкурентних переваг відзначимо наступні:

- якість банківських послуг;

- організаційно-комерційні умови;

- пропозиція вигідних умов депозитних або кредитних угод з банком. Наприклад, під час кризи банки пропонували короткострокові депозити терміном до одного місяця з можливістю подовження строку;

- імідж банку.

Необхідно говорити про взаємозв’язок між ціновими та неціновими факторами конкурентних переваг, оскільки банківський продукт володіє двома основними характеристиками: вартість та споживча вартість. Ціна є грошовим еквівалентом вартості продукту на ринку, а якість послуги банку обумовлює споживчу вартість.

Розглянемо фактори конкурентних переваг суб’єктів господарювання. Як уже зазначалося, існує багато точок зору на їх класифікацію. Деякі дослідники розділяють конкурентні переваги залежно від стадій життєвого циклу, методів конкурентної боротьби, інші пов’язують їх з факторами виробництва та ін. (табл. 1). На нашу думку, серед всього різноманіття найбільш релевантними є ціна та якість, які в комплексі формують сукупність інших взаємообумовлених чинників.

Таблиця 1

Систематизація науково-методичних підходів

до класифікації конкурентних переваг

Автор, джерело	Види конкурентних переваг
Т.Клименко, Г.Голобокова	Цінові; нецінові
М.Портер	Людські ресурси; фізичні ресурси; знання; грошові ресурси; інфраструктура
Г.Бобровников, А.Клебанов	Суб’єктивні (психологічні та особисті), об’єктивні (залежать від виробника)
Г.Бобровников, Л.Піддубна	Ендогенні, екзогенні
С.Нечаєв, В.Дехтярева, В.Лобанів	Фактори, які виникають в процесі розробки і виробництва товару (технічний рівень, якість); фактори, які впливають на реалізацію товару на ринку
Т.Ахмадалієв	Якість продукту; ринкові вимоги; організаційні фактори (реклама, гарантії, доставка)
В.Золотогоров	Висока якість; орієнтованість на клієнта; інноваційність; надійність; енергоємність; сервісне обслуговування, реклама, упаковка
Б.Райзберг, Л.Лозовський, О.Стародубцева	Якість (включаючи технічний рівень та споживчі властивості); ціна; гарантійний сервіс, реклама, ситуація на ринку та ін.
Я.Базилюк	Технічний рівень продукції; відповідність вимогам покупців; маркетинг та реклама; відповідність стандартам; сервіс та гарантія; ціна та умови платежу; актуальність товару на ринку; макроекономічна ситуація
В.Павлова	Структурні; ресурсні; технічні; управлінські; ринкові; ефективність діяльності.
В.Золотогоров	Економічні; організаційні; технічні
В.Бурр	Специфічні ресурси; динамічні здібності суб’єкта господарювання
Інститут економіки і підприємництва НАН	Ресурсні та технологічні; загальні та спеціалізовані
М.Маракулін	Ресурсні; технологічні; інноваційні; глобальні; культурні
Р.Фатхутдинов	Стратегічні; тактичні
Н.Яшин	Внутрішні (потенціал самої бізнес-структури); зовнішні (формальні правила діяльності ринкових агентів, характеристики ринку та ін.)

Так, в контексті банку доцільним вбачається поділ на переваги в ресурсах та переваги в умінні (рис.1).

- наявність нових технологій та устаткування - досвідчений, кваліфікований персонал - величина активів та статутного капіталу - оптимальна структура надання послуг - доступ до фінансових та матеріальних ресурсів - розвинута система співробітництва - великі обсяги надання послуг - система розрахунків та спектр послуг - розгалужена філійна мережа - наявність генеральної або валютної ліцензії

- ефективна маркетингова політика - висока якість банківських послуг - ефективна реклама - «ноу-хау» у розробці та впровадженні послуг - стимулювання збуту - довіру клієнтів до банку - імідж та репутація - досвід проведення банківської діяльності - державна підтримка - ініціативна реалізація роботи по всіх напрямках діяльності - високий рівень менеджменту - високий рівень управління клієнтською базою банку

Рис. 1. Види конкурентних переваг банків

Слід зауважити, що для досягнення успіху в своєму секторі діяльності суб’єкту господарювання необов’язково володіти всіма конкурентними перевагами. Наявність конкурентних переваг у суб’єкта господарювання визначає його конкурентоспроможність, яка є однією з найважливіших характеристик, в якій відображається сутність конкуренції.

Література:

1. Козьменко С. М. Стратегічний менеджмент банку: навчальний посібник / С. М. Козьменко, Ф. І. Шпиг, І. В. Волошко. – Суми : ВТД «Університетська книга», 2003. – 752 с.

2. Швец Ю. Сравнительный анализ определений конкуренции, конкурентоспособности и качества / Ю. Швец // Ученые записки Таврического национального университета им. В. И. Вернадского. Серия «Экономика». – Том 20 (59). – 2007. - № 1. – С. 247 – 251.

3. Шигапова З. Определение конкурентоспособности предприятия / З. Шигапова // Социально-экономические и технические системы. – 2008. - № 1. – с. 25 – 30

4. Прахова Т. Понятие и сущность конкурентоспособности / Т. Прахова // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». – 2005. - № 2. – С. 48 – 52.

5. Рац О. Ефективність функціонування підприємства як основа формування його конкурентоспроможності / О. Рац // Економічний простір. – 2009. - № 23 / 2. – С. 273 – 281.

6. Хамініч С. Конкурентоспроможність національної економіки : особливості, пріоритети та проблеми / С. Хамініч // Економіка та управління національним господарством. – 2007. - № 4 (70). – С. 20 - 25.