Кириченко Ю.І.

Науковий керівник: Шокало Т.П.

Криворізький національний університет, Криворізький економічний інститут

ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ

Однією з основних ознак сучасного розвитку світового господарства є досить активний процес глобалізації, який справляє значний вплив на систему міжнародних економічних відносин, визначає тенденції розвитку національних економік тощо. Взаємозв’язок національних економік світу лише посилюється, що призводить до утворення спільних ринків товарів, послуг, капіталів і т.д., виходу економік за національні кордони.

Одним із проявів глобалізації економік і, як наслідок, інтернаціоналізації бізнесу є виникнення електронних грошей та впровадження глобальних платіжних систем, які є електронним еквівалентом готівкових грошей, що використовуються при розрахунках в процесі купівлі-продажу.

Актуальність даної теми пояснюється численними перевагами електронних платіжних систем та непрозорістю сучасної системи готівкових розрахунків, що діє в Україні. Адже, враховуючи об’єм тіньового сектору, корумпованість як бізнесу, так і влади, а також численні недопустимі для здорової ринкової економіки фактори, саме система безготівкових розрахунків, завдяки своїй прозорості, може стати поштовхом до економічного підйому країни і зміцнення її позицій на світовому ринку.

Питанням електронних платіжних систем та їх ролі в становленні економіки України приділяли увагу такі вчені, як Берников В., Бодюк А., Брегеда О., Заєць О., Ліпіс А. та інші.

Застосування пластикових карток у країнах із розвиненою ринковою економікою вже стало звичайною практикою. В Україні пластикові картки лише починають займати свою нішу на ринку банківських та торговельних послуг. Економічний ефект від упровадження й використання пластикових карток важко переоцінити. Зниження потреби в готівці може дати щорічну економію коштів Держбюджету в розмірі 60-100 млн. дол. Це також дасть змогу залучити й змусити працювати ті кошти, які знаходяться нині в населення, допоможе в боротьбі з тіньовою економікою шляхом повернення до банківського обігу коштів. Для банків пластикові картки також є вигідними як нова сфера послуг, що приноситиме значні прибутки [2].

У розвинутих країнах готівка становить 5-7% грошової маси. В Україні за даними НБУ вона займає близько 32% усього грошового обороту [1].

В Україні електронні гроші представлені, в основному, не персоніфікованими електронними гаманцями НСМЕП (Національна система масових електронних платежів), емісія яких на карткових носіях здійснюється в Україні лише банками та регулюється нормами щодо емісії платіжних карток. Розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші операції здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів за технологією, що розроблена Національним банком України. НСМЕП – це сучасна, високотехнологічна і високо захищена система.

Порядок безготівкових розрахунків суворо регламентований законодавством. Здійснення розрахункових операцій через банк знижує потребу в готівці, сприяє концентрації в банку вільних грошових коштів для кредитування, забезпечує їх збереження і ефективніше використання, оптимізує і прискорює грошовий обіг держави.

Перед перспективою розвитку та повноцінного функціонування системи масових електронних платежів постають ряд проблем, серед яких – нерозвиненість інфраструктури, що має замкнений характер. Суть проблеми у тому, що термінали для здійснення безготівкових розрахунків встановлені далеко не у всіх точках ведення операцій купівлі-продажу, через це покупці не використовують картки. В свою чергу продавці не встановлюють термінали, бо покупці не використовують картки. Незаперечною є також проблема бездіяльності регулюючих органів щодо проведення ефективної та діючої контролюючої політики за потоками електронних коштів та запобіжну діяльність щодо правопорушень у сфері безготівкового обігу. Досі відкритими залишаються питання мінімізації ризиків та підвищення ефективності безготівкової платіжної системи.

Зростаюча необхідність реформування платіжних систем обумовлена такими факторами [3]:

· динамічними процесами розвитку у фінансовому й не фінансовому секторах економіки, що формують нові потреби в платіжних інструментах і послугах та створюють нові можливості їх використання;

· зростаючим усвідомленням ризиків платіжної системи;

· значним рівнем відкритості економіки України та процесами входження країни в європейський платіжний простір.

Таким чином, процес глобалізації економіки є неминучим, а тому необхідні зручні та швидкі платіжні засоби. Необхідно вирішити ряд завдань, серед яких врегулювання законодавчих норм щодо безготівкових розрахунків, створення контролюючих органів, що попереджуватимуть правопорушення у сфері грошового обігу, провадження фінансово-кредитної політики, що запобігатиме інфляційним процесам. Вирішення наявних проблем дозволить пришвидшити процес здійснення платежів, мінімізувати ризики їх проведення, скерувати вивільнені ресурси на фінансовий ринок, що загалом має вивести банківську систему України на якісно новий рівень світових стандартів.

Використані джерела

1. Офіційний сайт Національного банку України. - www.bank.gov.ua

2. Лук'янов В. Розвиток міжнародних платіжно-розрахункових віносин та їх вплив на платіжні системи в Україні / В. Лук'янов // Банківська справа. — 2010. - № 2-3. - С. 86-95.

3. Заєць О. Плюси і мінуси карткового бізнесу в Україні / О. Заєць // Вісник Національного банку України. – 2009. – № 2. – С. 27 – 29.