Кисель Т.Н., Хлебкович Е.В., Жоголь Т.В.

Полесский государственный университет

ПРОБЛЕМЫ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Проблема совершенствования деятельности банков в условиях перехода к рыночной экономике стала одним из приоритетных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь. Банковские услуги являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития национальной экономики. В процессе интеграции Беларуси во всемирное хозяйство на фоне глобализации хозяйственной деятельности и повышения объемов продажи услуг в развитых странах особую актуальность приобрело исследование мирового опыта банковских услуг с целью его применения в нашей стране.

На макроэкономическом уровне основным показателем, характеризующим текущее состояние банковского сектора Беларуси, является соотношение активов и капитала банков с ВВП, отношение выданных кредитов и привлеченных вкладов к ВВП. В нашей стране отношение активов и капитала банков к ВВП гораздо ниже, чем в развитых странах.

Отношение активов банков к ВВП на 01.05.2012 в Беларуси (70,3%) превышает соответствующее значение в России (76,3%), но уступает показателям Словакии (83%), Польши (85%) и других европейских стран (103% и выше). [1]

Это может свидетельствовать о том, что масштабы деятельности банковской системы Республики Беларусь меньше, чем в развитых странах. Дальнейшему сближению с основными показателями развития европейских банковских систем препятствовало более медленное развитие иных сегментов финансового рынка Беларуси по сравнению с банковским. В настоящее время банковский сектор Беларуси обладает ограниченным набором инструментов для привлечения и размещения финансовых ресурсов. Основным инструментом финансирования экономики остаются банковские кредиты, в то время как доля ценных бумаг в требованиях банков к экономике остается незначительной. Данная ситуация оказывает определенное влияние на экономическое и социальное развитие страны, вследствие чего отдельные отрасли вынуждены прибегать к использованию иностранного капитала при принятии инвестиционных решений.

Ретроспективный анализ концентрации активов банковского сектора Республики Беларусь показывает традиционно высокую и практически не изменяющуюся степень концентрации рынка.

На 01.10.2012 на долю ОАО «АСБ Беларусбанк» приходится более половины совокупного капитала банковской системы – 45,5 %. 2-ое место принадлежит ОАО «Белагропромбанк» – 20,5 % суммарного капитала. Остальные банки находятся в значительном отрыве от 2-ух лидеров.

Для того чтобы определить конкуренцию в разрезе отдельных услуг, изучены в отдельности такие сегменты рынка банковских услуг, как рынок кредитов и рынок депозитов. Общепризнано, что одной из основных функций банковской системы является кредитование национальной экономики.

Шестерка лидирующих позиций по объёму выданных кредитов по итогам 2011 года принадлежит системообразующим банкам. Активно работают в этом направлении и российские банки – ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), ЗАО «Альфа-Банк», ОАО «Банк Москва-Минск» и ЗАО АКБ «Белросбанк». На долю первых 10 банков приходится 95,2 % выданных экономике кредитных ресурсов.

Рынок депозитов в меньшей степени концентрирован. Около 40 % всех депозитов юридических и физических лиц находится на счетах ОАО «АСБ Беларусбанк». На долю 10 крупнейших банков по объему депозитов приходится 92,9 % привлеченных ресурсов экономики.

Если не учитывать АСБ “Беларусбанк” и ОАО “Белагропромбанк”, то в стране нет других банков, чья доля в банковской системе превышала бы 10 процентов. [2]

Комплексный анализ показателей рынка банковских услуг в секторе кредитов, секторе депозитов экономики, распределения активов банков и собственного капитала банков свидетельствует о высокой концентрации рынка.

Белорусские банки постепенно продвигаются вперед, решая серьезные задачи, стоящие перед банковской системой страны. Очевидны позитивные сдвиги, однако большая часть изменений обусловлена благоприятными политическими и экономическими условиями.

Улучшился рынок банковских услуг на розничном и корпоративном сегментах за счет расширения их спектра, повышения качества и внедрения современных стратегий продаж.

В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются:

● развитие дистанционного обслуживания клиентов;

● перевод клиентов на самообслуживание;

● внедрение современных стратегий продаж. [3]

Но, тем не менее, осваивая новые услуги, коммерческие банки не должны уделять меньше внимания уже существующим услугам. Улучшать их качество путем повышения их доходности и снижения издержек – это способ удержания и привлечения новых клиентов, получение дополнительного дохода и как следствие - повышение рейтинга банка.

Литература:

1. Банковский вестник №9 2012 г., 9 с.

2. Интернет ресурс: http://infobank.by/2636/default.aspx Дата доступа: 02.03.2013

3. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы