Современные информационные
технологии/3. Программное обеспечение
Сивцова Ю.С. , Мезенцева С.А.
Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила
Туган-Барановского, Украина
СОВРЕМЕННЫЕ
ТЕХНОЛОГИИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Одним из основных факторов
эффективного функционирования предприятий в условиях рыночной экономики
является свободный доступ к услугам банковской системы, качество и разнообразие
которых, в условиях стремительного развития Интернет-технологий, позволяет банкам
перейти на новый уровень обслуживания клиентов [1].
В настоящее время широкое
распространение получили разнообразные способы дистанционное банковское
обслуживание (ДБО), по международной технологии электронного банкинга
(e-Banking), различающихся способами передачи финансовой информации, связанными
с ними техническими решениями и каналами связи. ДБО – общий термин для
технологий предоставления возможности клиентам совершать банковские операции
удаленным способом с использованием различных каналов телекоммуникаций [2].
Целью исследования является анализ
различных систем дистанционного банковского обслуживания путем выявления их
основных преимуществ и недостатков.
В настоящее время выделяют три наиболее
распространенных вида систем дистанционного банковского обслуживания для
корпоративных клиентов: системы «Клиент – банк», Интернет – банкинг и телебанк.
Традиционные системы «клиент – банк»
используют прямую связь с банком по модему и предусматривают установку
специального программного обеспечения на компьютере клиента. Делятся на две
разновидности: системы с «толстым» и «тонким» клиентом. В первом варианте на
персональном компьютере пользователя специалистами кредитной организации
устанавливается достаточно объемное программно-информационное обеспечение (программные
средства доступа к компьютерной системе банка, базы данных по операциям,
справочники, средства шифрования и пр.). Во втором варианте используется
какой-либо типовой браузер (программа, обеспечивающая доступ и информационное
взаимодействие с сетевыми информационными ресурсами), при работе с которым
клиенты могут использовать также носители с персональной идентифицирующей
информацией (кодовые дискеты, «смарт-карты» и др.). К основным услугам,
предоставляемым посредством системы «клиент - банк» относятся получение выписок
по счетам клиента в банке, отправка в банк платежных поручений с цифровой
подписью, обмен с банком различными сообщениями информационного характера. Банк
предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы,
начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и
сопровождение в процессе дальнейшей работы [3].
Одним из преимуществ системы «Клиент-банк»
является возможность обмена данными с программой «1С:Предприятие 8.0», что
значительно снижает трудоемкость работы бухгалтера, поскольку не требуется
повторного ввода платежных документов. К недостаткам данной системы можно
отнести сложности установления и поддержания телефонной связи с банком; необходимость
установки программного обеспечения и хранения базы данных на компьютере у
клиента, возможность пользоваться системой только с определенного компьютера и
модема, а также автономный (off-line) режим работы клиентской части системы (изменения,
происходящие на счетах клиента, отражаются в его базе данных только во время
сеанса связи с банком) [4].
Интернет-банкинг – системы предоставления
банковских услуг посредством Интернета, для использования которых клиенту, как
правило, не нужно иметь специальное программное обеспечение и можно работать со
своим банковским счетом с любого компьютера, подключенного к сети Интернет.
Недостатком технологии может быть наличие неустойчивого Интернет-соединения.
Системы «телебанк»
(телефонного банкинга) предоставляют платежные и информационные банковские услуги
по телефону/телефаксу использованием компьютерной телефонии.
Банки могут предоставлять клиентам все три
вида дистанционного обслуживания, как в отдельности, так и одновременно. Различные
виды ДБО могут быть ориентированы на различные группы клиентов.
В зависимости от принципа работы систем
ДБО различают системы:
- on-line, которые работают в режиме реального времени, при этом трансакция, совершаемая клиентом с
использованием средств телекоммуникаций, в тот же момент исполняется банком и
отражается на его балансе. В связи со значительной экономией времени такие
системы более предпочтительны для клиентов, они полностью автоматизированы и не
предусматривают наличие обслуживающего персонала;
- off-line системы могут быть автоматизированы как частично, так
и полностью и предусматривают наличие временного разрыва между приемом
поручения или запроса клиента и его исполнением, в связи с тем, что система
дистанционного обслуживания клиентов не интегрирована во внутреннюю
автоматизированную банковскую систему.
Таким образом, установка
систем удаленного банковского обслуживания становится актуальной и доступной
для предприятий, поскольку в эпоху развития информационных технологий и глобализации
рынков предоставление банком своим клиентам широкого спектра современных услуг
становится непременным условием повышения конкурентоспособности банка. В основе
ДБО лежит принцип обмена информацией между банком и клиентом с обеспечением
надлежащего уровня безопасности и конфиденциальности. Клиентам предоставляется
возможность получать информацию о состоянии своих счетов и управлять ими, используя
имеющиеся средства телекоммуникаций. При выборе системы удаленного банковского
обслуживания, предприятию необходимо определить основные цели и способы
использования таких систем.
Литература:
1.
Возможности интеграции
почты и банка [Електронний ресурс] // Управление в
кредитной организации № 2, 2010. – Режим доступа к журн.:/ http://www.reglament.net/bank/mng/2010_2_article.htm
2.
М.Е. Горчакова. Дистанционное
банковское обслуживание. Distance Banking Services (DBS) [Електронний ресурс] //Учебное пособие разработано в
рамках европейского проекта/TEMPUS
TACIS IB__JEP-27107-2006 (RU) –Режим
доступа http://tempus271072006.esip.ru/dbs.pdf
3.
Л.А. Самсонова
Дистанционное банковское обслуживание [Електронний ресурс] // pglu.ru. – Режим доступа: http://www.pglu.ru/innovation/cyberspace/
issues/2012/Samsonova.pdf
4.
И. Северова Дистанционное
обслуживание в банках Украины: теория и практика [Електронний ресурс] // finance.ua. – Режим доступа: http://news.finance.ua/ru/~/2/0/all/2012/06/12/281378