Экономические науки/1. Банки и банковская система

Ботик Н.В.

Полесский государственный университет, Республика Беларусь

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ УСИЛЕНИЯ ВЛИЯНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА НА НАКОПЛЕНИЕ КАПИТАЛА И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ

Становление и развитие банковской системы Беларуси представляет собой неотъемлемую часть социально-экономических процессов в государстве и именно доходы банковской системы оказывают определяющее влияние на темпы экономического роста страны. Поэтому существенным моментом при достижении устойчивого экономического роста и развития Республики Беларусь является повышение эффективности функционирования банковского сектора.

Несмотря на позитивную динамику и благоприятные перспективы развития, на сегодняшний день можно выявить следующие основные проблемы и факторы, негативно воздействующие на функционирование банковской системы Республики Беларусь и, как следствие, на экономический рост:

1. Высокие темпы инфляции. Во-первых, инфляция будет воздействовать на экономический рост через банковский сектор путем уменьшения совокупной суммы кредитов, доступных бизнесу. Во-вторых, высокая инфляция снижает реальную доходность активов. В-третьих, начисление высокого номинального процента по кредитам в условиях инфляции приводит к тому, что с рынка уходят высоконадежные заемщики [2, с. 40].

2. Преобладающая доля в банковской системе иностранных банков. Излишне поспешное открытие рынка для иностранных банков может негативно отразиться на финансовой стабильности внутри страны, привести к росту неблагополучных активов в национальных банках. Иностранные банки решают проблемы, в которых заинтересованы их акционеры, при этом интересы последних могут существенно отличаться от задач экономической политики государства. В отдельных случаях может возникнуть конфликт национальных экономических интересов и интересов иностранного банковского бизнеса, что приведёт к вмешательству во внутренние дела и ослаблению национального суверенитета [1, с. 11].

3. Доминирующее положение в банковской системе занимают системообразующие банки, на долю которых на 01.01.2014 г. приходилось 88,2 процента активов и 85,7 процента капиталов банковской системы. Такая структура банковской системы способствует формированию на рынке банковских услуг монопольных тенденций, ограничивает конкуренцию, сдерживает увеличение состава и повышение качества предоставляемых банками услуг.

4. Конкуренция кредитных организаций на рынке банковских услуг невысока, что связано со значительной дифференциацией их ресурсной базы, неравными условиями функционирования и несовершенством инфраструктуры. Перечень услуг, предоставляемых банками, в 6 - 7 раз ниже уровня стран с развитой рыночной экономикой.

5. Несмотря на некоторое улучшение структуры активов и пассивов банков, привлечение и размещение банками ресурсов характеризуется недостаточной диверсификацией источников формирования ресурсов банков и, в частности, низким удельный весом средств населения, ценных бумаг, эмитируемых банками, несоответствием пассивов и активов по срокам, низким удельным весом в пассивах банков привлеченных средств с длинными сроками, что сдерживает возможность их использования для инвестирования.

6. В платежной системе Республики Беларусь имеются неиспользованные возможности в повышении эффективности функционирования расчетно-платежного механизма, увеличения доли безналичных расчетов в системе розничных платежей, совершенствовании мониторинга и управления платежами, правил и процедур управления ликвидностью и рисками.

В целях совершенствования системы функционирования банков Республики Беларусь и решения вышеизложенных проблем Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы, Стратегией развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011 - 2015 гг. предусмотрены следующие меры:

1. В сфере развития банковских операций:

1.1 Повышение доступности потребительских кредитов;

1.2 Развитие жилищного кредитования посредством совершенствования институтов ипотеки и ипотечных ценных бумаг;

1.3 Новым направлением регулирования банковских операций станут форфейтинговые операции, появление которых обусловлено задачами увеличения экспорта [4].

2. В области совершенствования банковского надзора:

2.1 Дальнейшее внедрение риск-ориентированного надзора;

2.2 Повышение требований к допуску на рынок банковских услуг и обеспечение их соблюдения банками в процессе своего функционирования;

2.3 Совершенствование консолидированного надзора за деятельностью банковских групп и банковских холдингов;

2.4 Совершенствование трансграничного надзора;

2.5 Повышение эффективности организации процессов банковского надзора на основе развития информационных технологий.

3. В сфере развития платёжной системы и информационных технологий:

3.1 Совершенствование нормативной правовой базы платежной системы и системы безналичных расчетов по розничным платежам;

3.2 Совершенствование программно-технической инфраструктуры;

3.3 Повышение качества и увеличение количества услуг, предоставляемых клиентам банковской системы;

3.4 Обеспечение доступности банковских услуг независимо от территориальной принадлежности клиентов;

3.5 Повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем;

3.6 Увеличение доли безналичных расчетов в национальном платежном обороте;

3.7 Расширение сферы применения электронных документов в безналичных расчетах.

4. В области повышения уровня кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности:

4.1 Повышение уровня квалификации и профессиональных знаний работников в рамках требований, необходимых для развития и диверсификации деятельности банка;

4.2 Создание материальных и финансовых условий, необходимых для обеспечения общественного престижа и конкурентоспособности профессии на рынке труда [3].

Кроме предложенных Национальным банком и Советом Министров Республики Беларусь направлений усиления влияния банковского сектора на накопление капитала и экономический рост, можно предложить следующие:

- снижение удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и, соответственно, повышение доли несистемообразующих банков;

- уменьшение участия государства в банках;

- диверсификация источников формирования ресурсов банков и, в частности, увеличение удельный вес средств населения, ценных бумаг, эмитируемых банками.

- развитие альтернативных банкам кредитных и других организаций - ссудосберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур;

- организация современной системы противодействия отмыванию преступных доходов;

- расширение филиальной сети, которая даст возможность предоставлять банковские услуги в любом населенном пункте.

Достижение обозначенных целей в области совершенствования регулирования деятельности банков создаст благоприятные условия для стабильного развития банковского сектора Республики Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования.

Литература:

1. Авдонин, А. Влияние открытости банковской системы на экономический рост / А. Авдонин, С. Пасеко // Банковский вестник. – 2014. - № 1/606. – С. 10-19.

2 Авдонин, А. Инфляция, банки и экономический рост / Авдонин А. // Банковский вестник. – 2013. - №7/588. – С. 40-42.

3. Об утверждении Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015 годы: Указ Президента Респ. Беларусь, 11 апр. 2011 г., № 136 // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2003-2014. — Дата доступа: 15.03.2014.

4. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы: одобр. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 03.03.2011 № 73. – Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Минск, 2013. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf. Дата доступа: 06.04.2014.