Павлова Т.А.

Курский государственный университет, Россия

Коммерческие банки и их деятельность

Банки являются важным звеном в функционировании экономики каждой страны и мировой экономики. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек постоянно или периодически обращается к банковским услугам. Банки собирают временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, пополняют экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. [1]

К основным функциям коммерческих банков относятся:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных денег;

осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Функция кредитования предприятий, государства и населения имеет важное экономическое значение. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни.

Все функции коммерческих банков реализуются через их операции, которые делятся на активные, пассивные и посреднические.

Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов. Они играют важную роль для любого коммерческого банка. Такие операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, т.е. позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале.

Активные операции в свою очередь также можно разделить на несколько видов:

• кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах других банков);

• ссудные операции;

• покупка ценных бумаг;

• вложения в основные средства (землю, здание, оборудование).

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, которые банки получают в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

Как и активные операции, их можно разделить на:

• операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата.

• операции по привлечению средств на время, с помощью которых образуются заемные ресурсы; по операциям второй группы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, банкам и кредиторами).

К посредническим операциям относят факторинг и трастовые операции.

Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, направленной на решение проблемы недостатка оборотных средств клиента для осуществления расчетов с его партнерами. [2]

Трастовые операции – операции коммерческих банков и специальных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и осуществление других услуг по поручению клиента и в его интересах. [2]

Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение в связи с их связью со всеми секторами экономики.

Литература:

1. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003.

2. Под редакцией Е.Г. Черновой. Финансы. Деньги. Кредит. Учебное пособие. Проспект.: М. 2005