Однією з важливих запорук стабільного розвитку
економіки будь-якої країни є рівень розвитку ринку іпотеки. Розвитку економіки
України сприятиме вирішення низки існуючих проблем ринку іпотечного
кредитування, котрі стримують його інтенсивний розвиток. Зокрема, залишаються
невирішеними такі важливі питання, як залучення довгострокових ресурсів для
іпотечного кредитування, удосконалення оцінки об'єктів іпотечного кредитування
та формування ціни іпотеки.
Основними проблемами іпотечного кредитування в Україні
є:
- відсутність в держави централізованої і доступної
громадської системи реєстрації прав власності та обтяжень на нерухоме майно і
на землю;
- малоефективна непередбачувана довготривала і
витратна для кредитора процедура звернення стягнення на предмет іпотеки
за рішенням суду чи виконавчого напису нотаріусу;
- відсутність законодавчого положення щодо
функціонування вторинного іпотечного ринку іпотечних цінних паперів.
- нерозвиненість інфраструктури ринку житла і житлового
будівництва;
- недосконалість правової бази;
- низька ефективність ринку житлового будівництва;
- відсутність дієвого механізму кредитування під
заставу земель сільськогосподарського призначення.
3 січня 2010 року по січень 2011загальний обсяг іпотечних
кредитів збільшився на 5,8 млрд. грн., тобто більш ніж у п'ять разів, що
свідчить про зростання загального обсягу іпотечних кредитів, яке позитивно
впливає на розвиток промисловості. Таким чином, іпотечні кредити, що надаються
українськими банками, за своїми параметрами все більше наближаються до світових
вимог.
На кінець 2011 року в Україні налічується 163 банки,
однак на ринку іпотечного кредитування працює менше 50 з них, які мають
достатній розмір довгострокових ресурсів та рівень капіталізації. Протягом
останніх чотирьох років можна виділити декілька найактивніших банків, які
займають серйозні частки ринку іпотечного кредитування в Україні, а саме: ВАТ
«Ощадбанк», ВАТ «Укрексімбанк», АКБ «Надра», АКБ «Аркада», АКБ «Правекс-банк»,
АППБ «Аваль», АКБ «Промінвестбанк», ЗАТ КБ «Приватбанк», АКБ «Укрсоцбанк», КБ
«Фінанси та Кредит». З нашої точки зору, розвитку ринку іпотечного кредитування
в Україні перешкоджають такі негативні фактори як: нестабільні темпи
загальноекономічного зростання; недостатній рівень розвитку банківського
сектору економіки; відсутність належного законодавчого регулювання іпотеки.
Загалом, слід зазначити, що вирішення найболючіших
проблем іпотечного кредитування в Україні тісно пов'язане з
вдосконаленням законодавчої бази. Побудова надійного законодавчого
підґрунтя для розвитку іпотеки в Україні має стати та й буде основою
формування сучасних підходів до вирішення перелічених проблем іпотечного
кредитування.
Разом з тим, винятково актуальним стає питання
практичної реалізації можливостей, що з'явилися в рамках уже прийнятого
законодавчого поля. Крім того, в Україні варто також використовувати той
зарубіжний досвід іпотечного кредитування, який значною мірою підходить для
умов нашої держави, виходячи з рівня її соціально-економічного розвитку,
та відповідає особливостям національної економіки взагалі.Завдяки становленню
іпотечного кредитування можна розв'язати окремі соціально-економічні проблеми
суспільства, пов'язані з розвитком довгострокового житлового іпотечного
кредитування та вирішенням питань надання кредитних ресурсів для підприємств
агропромислового комплексу. Це забезпечить якісні зрушення в економіці нашої
держави.
Отже, перспективи розвитку іпотеки в
Україні значно залежать від економічного зростання, стабільності цін та
обмінного курсу національної валюти, удосконалення фінансово-кредитної системи
та ринку нерухомості. Іпотечне кредитування - це надійний і вивірений спосіб
залучення приватних інвестицій іноземних та вітчизняних інвесторів. Лише надійні
гарантії, зокрема застава нерухомості та емісія на її основі іпотечних цінних
паперів, дозволять мобілізувати в значних масштабах заощадження населення і
спрямовувати їх на інвестування перспективних секторів економіки. Лише в такому
разі в Україні можлива поява зарубіжних портфельних інвесторів, які, через
придбання іпотечних цінних паперів, здійснюватимуть інвестування української
економіки.