Студенты 3
курса,
университет
Нархоз,
специальность
финансы,
Дурсунов С.Х.
Калугин Е.Г.
ЗАВОЕВАНИЕ
РЫНКА ЦИФРОВЫМИ БАНКАМИ
На протяжении
нескольких веков в основе всех банков стоял оборот наличных средств. Всего за
полвека такая модель розничных банков перевелась в сторону электронного
оборота, который уже сейчас достиг своей зрелости, прошел хорошую проверку и
работает во все силы. Но, к сожалению, множество банков
застряли в двадцатом веке. И на данный момент настало время перевернуть эту
систему с ног на голову, и заострить внимание на электронные платформы.
Часто встречаются
дискуссии, которые ведутся вокруг розничных банков, и это все ведется в таком
направлении: «Это мимолетная слава или они действительно нужны для дальнейшего
развития банков?» Можно сказать, что такие вопросы некорректны, поскольку те,
кто создают такие вопросы, таких относят к цифровым иммигрантам.
Такие термины, как
«цифровые иммигранты» и «коренные цифровые жители», были придуманы писателем и
популяризатором технологий обучения и просвещения Марком Пренскийским. По его
определению цифровой иммигрант это взрослый человек, который хорошо пользуется
новейшими Интернет-ресурсами. А в то время коренной цифровой житель входит в то
молодое поколение, которое живут интернетом, и жизнь без интернета для них
вовсе не жизнь.
Люди, которые попадают
в категорию коренных цифровых жителей, они никогда не думают об интернете, они
живут этим, это неотъемлемая часть жизни. В их жизнь естественным образом вошли
разные цифровые каналы коммуникации, а так же интерактивность и мобильность.
Они не думают о колл-центрах, о банковских отделениях и т.д., это их жизнь. Именно
этого и не понимают розничные банки, причиной является то, что этими банками
управляют цифровые иммигранты, которые в принципе не понимают такого цифрового
образа жизнедеятельности.
Исторически сложилось,
что банки имели разветвленную сеть отделений. Потом они начали внедрять,
банкоматы, колл-центры, интернет, и теперь внедряют разные мобильные
технологии. Каждый из таких ветвей строит банковскую модель, т.е. сеть
отделений.
Из-за этого банки
думают о мультиканальных стратегиях, благодаря чему пытаются взаимоувязать
колл-центры с интернет-обслуживанием. Они хотят наладить взаимоотношение между
мобильным обслуживанием и обслуживанием по телефону.
Суть состоит в том, что
у розничных банков есть только единственный канал обслуживания. У них
отсутствует всякая мультиканальность. Банк имеет один канал обслуживания – это
электронный канал, который является общим элементом и обеспечивает платформу
для всех других точек взаимоотношения: по телефону, в отделениях, по интернету
и др. [1]
Электронный канал
обслуживания, основанный на интернет технологиях, и есть отделение банка. В
этом и есть вся суть перемен: банки должны перестать думать о каналах
обслуживания клиентов и понять, что все они теперь ориентированы на цифровые
технологии.
В последнее время
цифровой тренд начинает набирать известность на рынке банковских услуг среди
стран СНГ. На данный момент рынок укрепился и готов к нововведениям: люди
осведомлены и готовы к новшествам, они уже сформировали планы и выделили
предпочтения в данной сфере.
Банковская среда полна
изобилием различных банковских услуг, данная сфера требует внедрения постоянных
инноваций для повышения конкурентоспособности. Но государством осуществляется
регулирование и контроль которые в свою очередь ограничивают возможности банков
при формировании услуг для клиентов. Исходя из этого цифровой банкинг является
одним из методов в получении преимущества при привлечении новых клиентов и
расширении клиентской базы.
Внедрение цифровых
банков, одно из основных и актуальных событий 2017 года. Подтверждением этого
является отчет «Цифровая дезинтеграция банковской розницы», подготовленный BI
Intelligence. Несколько игроков уже в прошлом году произвели инвестирование в
запуск цифровых банков. Новости об открытии инновационных банков все чаше
появляются в СМИ в последнее время, нежели новости о создании традиционных
банков.
Революция в банковской
сфере повлияет на повышение конкурентоспособности банков, что возможно приведет
к сокращению БВУ, анализируя информацию СМИ данный процесс уже стартовал и
набирает обороты.
В Республике Казахстан
тоже существуют игроки, которые производят модернизацию традиционных банков для
создания цифровых банков. Наша страна тоже идет в ногу со временем и
достижением в данной сфере является открытие электронного банка без банкоматов
и филиалов. Компанией AT Consulting было создано финансово-дистанционное
учреждение Altyn-i, приоритетной целью которого является обслуживание клиентов
на расстоянии. Для удобства казахстанцев был основан сайт цифрового банка, с
внутренним обслуживанием системы, личным кабинетом, а также возможности сервиса
позволяют производить финансовые операции с мобильных телефонов, гаджетов.
Altyn-i банк один позволяет осуществлять финансовые операции дистанционно,
также предоставляет обширный спектр банковских услуг.
Данное достижение
является показателем прогрессирования Казахстана в банковской сфере, что в свою
очередь укрепляет экономическую стабильность.
По данным Нацбанка РК за 2016 год объем
произведенных операций с использованием электронных денег казахстанских
эмитентов на территории Казахстана составил 43,3 млн. транзакций на сумму 154,2
млрд. тенге (по сравнению с 2015 годом количество операций увеличилось в 2,7
раз, а сумма – в 3,5 раз).
Платежи в пользу
индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с использованием электронных
денег составили в 2016 году 130,4 млрд. тенге (рост по сравнению с аналогичным
периодом 2015 года – в 3,4 раз). [2]
Список литературы:
1. Крис
Скиннер «Цифровой банк: Как создать
цифровой банк или стать им»
2. http://nationalbank.kz/?docid=3453&switch=russian