Экономические науки/2. Финансы и банковское дело

Дюмбаева Н, Қожахметова А

Университет Нархоз, Казахстан

Депозитные операции банков второго уровня

Депозит средства , внесенные в банк второго уровня физическими или юридическими лицами, которые хранятся на счетах и используются в соответствии с режимом счета и банковского законодательства РК.

Субъектами депозитных операций коммерческие банки, выступающие заемщиками, и кредиторы ─ владельцы средств. Объектом депозитных операций являются средства, переданные коммерческому банку на условиях, определенных двусторонним договором.

Источниками формирования банковских ресурсов являются аккумуляция денежных средств юридических и физических лиц, а также создание собственного капитала. Таким образом, банковские ресурсы формируются в результате выполнения пассивных операций.

Развитие депозитных операций до уровня мировых стандартов происходит постепенно по мере создания в Казахстане экономических условий, присущих рыночной экономике. Такими условиями являются акционирование и коммерциализация деятельности банков, полноценное функционирование двухуровневой банковской системы, обеспечение правовой защиты интересов вкладчиков, внедрения принципиально новых методов регулирования и контроля за денежным оборотом и денежной массой.

Депозиты до востребования являются денежными средствами, оседающими на расчетных счетах вкладчиков на неопределенное время, они могут быть изъяты вкладчиком или переведены на другой счет в любое время без предварительного уведомления банка. К ним относятся расчетные и текущие счета и субсчета клиентов, средства республиканского и местных бюджетов, общественных организаций, внебюджетных фондов и другие.

Особенности депозитов до востребования заключаются в следующем:

-  взнос и изъятие денег осуществляется как частями, так и полностью в любое время без каких либо ограничений;

-  деньги могут сниматься со счета, как в наличной форме, так и с помощью чека;

Депозитный или сберегательный сертификат являются письменным свидетельством банка – эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение денежных средств по истечении установленного срока и процентов по нему. Сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары и услуги.

Депозитный рынок в Казахстане формируется, постоянно претерпевая не только количественные, но и качественные изменения. О рынке сбережений и накоплений в целом можно говорить только с середины 1994 года: именно в этот период появились реальные условия для накопления. Как раз в это время произошла относительная стабилизация курса тенге, произошло значительное снижение уровня месячной инфляции, были произведены выплаты бюджетникам за несколько месяцев. Скорее всего, с этого времени экономический показатель "склонность к накоплению" стал отличен от нуля, что на уровне обыденного понимания означает, что каждый человек задумывается о том, сколько денег откладывать на сбережение, и анализирует, какие вложения наиболее выгодны.

Усиление действия риск менеджментa и улучшение кoрпoрaтивнoгo упрaвления, тaкже дoлжны являться oснoвными нaпрaвлениями деятельнoсти нaдзoрных oргaнoв. Тaк, четкoе рaспределение oбязaннoстей, пoлнoмoчий и пoвышение oтветственнoсти менеджментa нa зaкoнoдaтельнoм урoвне является oснoвным инструментoм пo бoрьбе с oппoртунистическим пoведением менеджментa.

Неoбхoдимым услoвием для эффективнoгo мoнитoрингa устoйчивoсти финaнсoвoгo сектoрa является нaличие aдеквaтнoй системы сбoрa и oбрaбoтки инфoрмaции, чтo пoдрaзумевaет пoвышение эффективнoсти aнaлитических и стaтистических служб.

Тaкже хoтелoсь бы oтметить, чтo oперaтивнaя и aдеквaтнaя aнтикризиснaя денежнo-кредитнaя пoлитикa спoсoбнa нейтрaлизoвaть единoвременный негaтивный эффект oт внешнеэкoнoмических шoкoв, oднaкo oнa не мoжет oстaнoвить инерциoннoе нaрaстaние системных бaнкoвских рискoв. Пoследнее oбуслoвленo дисбaлaнсoм между динaмикoй дoхoдoв экoнoмических aгентoв, с oднoй стoрoны, и динaмикoй пoтребления - с другoй. В этих услoвиях вoзрaстaет знaчение пoвышения урoвня институциoнaльнoгo рaзвития финaнсoвых рынкoв и экoнoмики. Чем выше урoвень институциoнaльнoгo рaзвития, тем бoлее устoйчивa бaнкoвскaя системa, дaже в услoвиях зaметных мaкрoфинaнсoвых дисбaлaнсoв.

Литература

1. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник. – М.: КНОРУС, 2013

2. Мельников В.Д.Финансы: Учебник. – Алматы: ТОО «Издательство LEM», 2011.