Право/2. Административное и финансовое
право
Ушакова
А.В.
студентка Российской
правовой академии Министерства юстиции Российской Федерации, Россия
К.ю.н.
Савосик Д.А.
старший
преподаватель Российской правовой академии Министерства юстиции Российской
Федерации, Россия
Негосударственные
пенсионные фонды в системе обязательного пенсионного страхования.
Демографическая
ситуация в стране, растущее количество людей пенсионного возраста привела к
тому, что возникла необходимость в изменении существующей пенсионной системы,
основанной на распределительных принципах. В настоящее время пенсионная система
России представляет собой многоуровневую систему, сочетающую в себе элементы
как распределительной, так и накопительной модели формирования пенсии.
«Сегодня большинство молодых людей редко
задумываются о том, когда они достигнут необходимого возраста для приобретения
права на трудовую пенсию по старости» [2]. «По данным опроса исследовательского
центра портала superjob.ru, почти четверть молодых россиян (23 % респондентов в
возрасте до 30 лет) не думают о том, на какие средства они будут жить в
старости» [5]. Для молодежи проблемы пенсионного обеспечения не входят в разряд
приоритетных. Значительно более важная задача – найти достойно оплачиваемую
работу. Причем, в этом случае молодые люди готовы работать даже за
«серое» вознаграждение своего труда (50 % из тех, кто ищет работу). По данным
опроса, 25 % молодых участников опроса считают, что к старости смогут отложить
достаточные суммы, чтобы прожить безбедно, 24% готовы продолжать работать и
после наступления пенсионного возраста и лишь 13% респондентов, чей возраст
меньше 30 лет, рассчитывают, что им хватит государственной пенсии [3].
Пенсионная
система состоит из солидарной, накопительной и распределительной части. Ежемесячно
работодатель делает отчисления в Пенсионный фонд Российской Федерации в виде
22% на фонд оплаты труда (с суммы, не превышающей 568 тыс. руб.): 6% на
солидарный счет, 10% на страховую часть, 6% на накопительную часть (данные
верны на 2013 г.). Реформа 2002 года переориентировала пенсионную систему
Российской Федерации на страховые принципы. Это означает, что размер будущей
пенсии напрямую зависит от того, насколько эффективным является управление
накопительной частью трудовой пенсии.
Существует
несколько вариантов управления накопительной частью трудовой пенсии. Первым из них является оставление пенсионных
накоплений в Пенсионном фонде РФ под управлением государственной управляющей
компании. Второй вариант – в
лице управляющей компании может быть выбрана частная Управляющая компания (УК).
При выборе данного варианта накопительная часть пенсионных сбережений будет храниться
в основном Пенсионном фонде РФ, однако управление средствами будет
производиться выбранной негосударственной Управляющей компанией. Как правило,
за счет большего количества вариантов инвестирования такие Управляющие компании
предлагают более высокую последующую доходность. Стоит отметить, что управлять
накопительной частью пенсионных сбережений могут лишь те компании, которые
непосредственно сотрудничают с Пенсионным фондом России и ранее заключили с ним
договор. Третий вариант – управление
накопительной частью трудовой пенсии
производится под контролем Негосударственного пенсионного фонда (НПФ). В данном
случае хранение накопительных сбережений происходит не в Пенсионном фонде РФ, а
непосредственно в НПФ. Инвестирование полученных на хранение средств НПФ может
как самостоятельно, так и через Управляющую компанию, с которой заключен
соответствующий договор на право осуществления данной деятельности [6].
Всего в России 139 НПФ, из них имеют лицензию по
работе с Обязательным пенсионным страхованием- 104 фонда.
Под негосударственным
пенсионным фондом понимается организация
некоммерческого типа, имеющая по федеральному законодательству право только
на деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
Под пенсионным страхованием
понимается работа НПФ с накопительной частью государственной трудовой пенсии
граждан (обязательное пенсионное страхование - ОПС, а также добровольное - ДПС
в рамках системы софинансирования пенсий) и с льготными пенсиями, связанными с
вредными условиями труда (профессиональное пенсионное страхование) [4].
На примере одного из
самого надежного и высокого по доходности рейтинга на сайте pensiamarket.ru изучим и рассмотрим
подробнее некоммерческие организации. Так, например, Некоммерческая организация
"Негосударственный пенсионный фонд "Европейский пенсионный
фонд". Она была создана в 1994 году.
В числе первых Фонд прошел государственную регистрацию (Федеральная лицензия
Свидетельство о Государственной Регистрации № 4314 от 03.02.1994);
·
Преимуществами Европейского пенсионного фонда
являются правопреемственность
(Это позволит быть уверенным, что даже если Вы не сможете воспользоваться
накопленными деньгами, они не «растворятся» в ПФР, а их получат Ваши близкие
или люди, о которых Вы хотите позаботиться);
·
Средняя
доходность выше, в ПФР (Позволит Вам значительно увеличить свою пенсию и
сохранить привычный образ жизни во время заслуженного отдыха);
·
Две
профессиональные УК (Благодаря наличию двух профессиональных управляющих
компаний, значительно снижаются риски убытка, а, значит, Ваши пенсионные
сбережения находятся в безопасности. Так как партнеры имеют значительный опыт
успешной работы в управлении пенсионными накоплениями, Вы можете быть уверены,
в постоянном росте Ваших накоплений);
·
Онлайн
- кабинет (Позволит Вам в любое удобное время быть в курсе состояния Вашего
счета);
·
Наличие
контакт-центра (Дает Вам возможность получить ответ на интересующий вопрос и
проконсультироваться у специалистов Фонда);
·
Долгая
история (фонд на рынке с 1994г) (Долгая успешная история и большой опыт
позволяют Вам быть уверенными, в дальнейшем успешном развитии Фонда, а, значит,
и в Вашем успехе);
·
Выполнение
обязательств в 1998г и в 2008 г. (Вы можете быть уверенными в том, что даже в
непростой кризисной ситуации Фонд исполнит свои обязательства перед Вами, ведь
уже есть успешный опыт прохождения кризисов).
·
Прозрачная структура (Жесткий
внешний контроль, законодательство РФ и контроль со стороны государства
гарантирует эффективную и честную систему работы Фонда).
·
ЕПФ является
трансферагентом (Вы только подписываете документы, а всю суету по
документообороту Фонд берет на себя, это позволит Вам сэкономить время и
нервы).
Данная
информация приводиться в качестве примера, носит рекомендательный характер. При
таких преимуществах и возможностях все денежные средства, включая накопленную
доходность, будут находиться в безопасности, а также под жестким
государственным контролем Центральным банком России, Пенсионным фондом РФ, Счетной
палатой РФ, Министерством юстиции РФ.
Хотелось бы
отметить, что основное условие эффективности накоплений: уровень доходности
выше уровня инфляции. Накопленная доходность НПФ «Европейский пенсионный фонд»
по итогам 2009-2012 года составила 70,95%,
по сравнению с инфляцией 33,82% за этот же период.
В связи с новыми пенсионными реформами изменения
размера отчислений на накопительную часть трудовой пенсии в 2013-2015 года: с 1
января 2014 года отчисления на накопительную часть пенсии уменьшались до 2% у
всех молчунов. Уже существующих клиентов НПФ, а также у тех, кто успел
заключить договор с НПФ до 31.12.2013 года перечисления на НЧТП сохранятся на
уровне 6%. С 1 января 2015 года 2%
перечислений на НЧТП имеют следующие категории граждан: Во-первых,
«Молчуны», не заключившие на момент 31.12.2014 года договора с НПФ. Во-вторых,
застрахованные лица, написавшие заявление о переходе в ПФР с выбором 2%
перечисления на НЧТП. При переходе на
2% перечислений на НЧТП вернуться к начислению в размере 6% невозможно, даже
при заключении договора с НПФ.
Таким образом, негосударственные пенсионные
фонды являются некоммерческими организациями, и худшее что может с ними
случиться – это отзыв лицензии. В этом случае все денежные средства, включая
накопленную доходность, возвращаются назад в Пенсионный фонд России, это
предусмотрено п.3 ст. 33. 75-ФЗ [1]. Важно отметить, что на примере НПФ ЕПФ,
который действует с 1994 года, за время существования пережил кризис 1998 года
и мировой финансовый кризис 2008 г. и не было ни одного клиента, потерявшего
свои накопления. Поэтому каждый человек смолоду должен думать о своей будущей
пенсии и если мы хотим обеспечить себе достойную старость, то следует вступить
в НПФ до 31.12.2014 года, чтобы приумножить свои накопления.
Литература:
1. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ (с
изменениями от 12 марта 2014 г. N 33-ФЗ) "О негосударственных пенсионных
фондах", п. 3 ст. 33.
2. Копасова С. «Пенсионное будущее» российской
молодежи: современный взгляд на проблему // Проблемы теории и практики
управления. 2011. №12. С .110-116.
3. Мигачева Ю.С. Научная работа «Пенсионное будущее» молодежи.-2013.
4. Люлев
Ю.Д. Российская пенсионная система и пути ее реформирования. //Вопросы
экономики. - 2007. - №8.
5. Интернет ресурс: Все больше Россиян
рассчитывают на пенсию http://www.superjob.ru/community/life/43104/.
6. Первый национальный пенсионный фонд,
«Накопительная часть пенсии» http:// www.1npf.com/personal/savings-pension/.