студент Алябьев Р.О.
Курский государственный университет,
Россия
Характеристика отзыва лицензий у коммерческих банков за
период 2011-2013 г.
Сегодня российская банковская
система – одна из наиболее подверженных государственному влиянию
и контролю отраслей народного хозяйства. Законодательную основу для
регулирования банковской системы в России составляет следующий ряд
нормативно-правовых актов:
– Федеральный закон
от 10.07.2002 № 86 «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
– Федеральный
закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках
и банковской деятельности»;
– Федеральный
закон от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)»;
– Федеральный
закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»;
Представленные выше нормативно-правовые
акты, в разной степени затрагивают очень важный и актуальный вопрос, а именно
это – ликвидация кредитных организаций. Вообще понятие «ликвидация кредитной
организации» на законодательном уровне вводится в соответствии с 23 статьей ФЗ
«О банках и банковской деятельности». В соответствии с данным законом
основными причинами отзыва лицензий у кредитных организаций являются следующие:
– существенная недостоверность
отчетности;
– задержка представления отчетности;
– осуществление операций, не
предусмотренных лицензией;
– нарушение банковского
законодательства;
– достаточность капитала ниже 2 %;
– размер собственных средств ниже
минимального значения уставного капитала;
– неисполнение требований кредиторов.
Рассмотрим
динамику количества действующих кредитных организаций за период 2011–2013 г.,
представленную в виде рисунка 1 [4]:
Рисунок 1. Динамика
количества действующих кредитных организаций за период 2011–2013 г.
По
данным рисунка 1, можно отметить, что количество действующих кредитных
организаций за период 2011–2013 г. имеет четкую тенденцию к снижению. В 2013 г.
количество кредитных организаций составило – 923, что на 33 меньше чем в 2012
г. и на 55 меньше чем в 2011 г. В процентом соотношении кредитных организаций
за период 2011–2013 г. стало на 5,24% меньше.
Динамика
количества отозванных лицензий у кредитных организаций за период 2011-2013 г.,
представлена на рисунке 2 [4]:
Рисунок 2. Динамика
числа отозванных лицензий у кредитных организаций за период 2011–2013 г.
В
соответствии с рисунком 2, количество отозванных лицензий имеет положительную
динамику. В 2013 г. были отозваны лицензии у 32 коммерческих банков, что на 10
или на 31,25% больше чем в 2012 г. – 22, и на 14 или 43,75% больше чем в 2011
г. – 18. Такая динамика вызвана ужесточением политики Банка России в области
отзыва лицензий у кредитных организаций, направленной на консолидацию
банковского сектора.
На
динамику количества отозванных лицензий влияет и уровень ВВП в стране.
Рассмотрим данную зависимость в виде рисунка 3 [5]:
Рисунок 3. Соотношение
динамики роста ВВП и частоты отзыва банковских лицензий за период 2011–2013 г.
В соответствии с
рисунком 3, видно, что причинно-следственная
связь между динамикой ВВП и частотой отзыва лицензий существует - это не только
корреляция показателей. Во-первых, банкам тяжелее скрывать свои проблемы при
ухудшении общеэкономической ситуации. Во-вторых, Банк России становится менее
терпимым к нарушениям банковского законодательства, когда ухудшаются
перспективы экономики и возможности для нормализации операций банков. Такое
влияние темпов экономического роста на частоту отзыва лицензий происходит без
временных лагов: как только рост экономики замедляется, растет количество
отозванных лицензий. Нетрудно предположить, что в случае ухудшения ситуации в
экономике, вследствие дальнейшего воздействия санкций и снижения роста ВВП,
Банк России начнет отзывать лицензии у банков с более высокой частотой – 15-20%
в год, против 4% на сегодняшний момент.
Как
упоминалось выше, лицензии у кредитных организаций отзываются из-за
несоблюдения различных нормативов или
так называемых оснований. Количественные характеристики случаев отзыва лицензий
у кредитных организаций по различным основаниям за период 2011–2013 г.,
представлены в виде таблицы 1 [4]:
Таблица 1.
Количественные характеристики случаев отзыва лицензий у кредитных организаций
по различным основаниям за период 2011–2013 г.
|
Основания
для отзыва лицензии |
2011 г. |
2012 г. |
2013 г. |
|
Существенная недостоверность отчетности |
6 |
7 |
7 |
|
Задержка представления отчетности |
0 |
0 |
1 |
|
Осуществление операций, не
предусмотренных лицензией |
0 |
0 |
1 |
|
Нарушение банковского законодательства |
18 |
21 |
30 |
|
Нарушение требований ст. 6 и 7
Федерального закона № 115-ФЗ |
3 |
1 |
8 |
|
Неоднократное непредставление в
установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за
исключением сведений о полученных лицензиях |
0 |
0 |
0 |
|
Достаточность капитала ниже 2 % |
5 |
7 |
5 |
|
Размер собственных средств ниже
минимального значения уставного капитала |
6 |
6 |
6 |
|
Неисполнение в срок требований Банка
России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера
собственных средств (капитала) |
0 |
0 |
1 |
|
Неисполнение требований кредиторов |
8 |
10 |
2 |
|
Снижение в течение трех месяцев подряд
размера собственных средств (капитала) ниже размера собственных средств
(капитала), достигнутого на 01.01.2007 г. |
0 |
0 |
0 |
|
Недостижение по состоянию на 01.01.2010
г. размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой и
шестой статьи 11.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" – 90
млн. рублей |
0 |
0 |
0 |
По
данным таблицы 1, можно утверждать, что больше всего случаев отзыва лицензий за период 2011-2013 г. были связаны
с нарушением банковского законодательства (69 случаев или 41,17%),
недостоверной отчетностью (20 случаев или 13,46%), достаточностью капитала ниже
2% (17 случаев или 13,72%), неисполнения требований кредиторов (20 случаев или
19,6%).
Частые отзывы лицензий у коммерческих банков в
2011–2013 г. привели к заметному перераспределению клиентской базы. В течение
2013 г. хорошо заметен переток средств физических лиц как из мелких банков в
более крупные, так и из частных в государственные. Рассмотрим динамику перетока
средств клиентов из одних коммерческих банков в другие, представленную в виде
таблицы 2 [1]:
Таблица 2. Динамика величины перетока средств клиентов
коммерческих банков России за 2012-2013 г. (млн. руб.)
|
№ |
Название
банка |
Остатки на счетах клиентов на 01.01.2013 г. |
Остатки на счетах клиентов на 01.01.2014 г. |
Дельта (разность) |
|
1 |
ОАО
«Сбербанк России» |
10 530 243 |
11 029 364 |
499 121 |
|
2 |
ЗАО
ЮниКредит Банк |
463 328 |
535 561 |
72 233 |
|
3 |
ОАО
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК |
193 206 |
249 630 |
56 424 |
|
4 |
ОАО
АКБ «Связь-Банк» |
191 005 |
243 281 |
52 276 |
|
5 |
ГПБ
(ОАО) |
2 446 074 |
2 497 873 |
51 798 |
|
6 |
ОАО
Банк ВТБ |
2 094 732 |
2 145 063 |
50 332 |
|
7 |
ОАО
«Россельхозбанк» |
1 015 524 |
1 060 350 |
44 826 |
|
8 |
ОАО
«АЛЬФА-БАНК» |
862 413 |
894 829 |
32 416 |
|
9 |
«НОМОС-БАНК»
(ОАО) |
460 362 |
481 917 |
21 555 |
|
10 |
ОАО
«Промсвязьбанк» |
526 199 |
544 740 |
18 541 |
В соответствии с данными таблицы
2, видно, что наибольший приток средств
клиентов наблюдается у «Сбербанка» и на 01.01.2014 г. составил – 499 121
млн. руб. Совокупная величина притока средств клиентов по банкам, представленным в таблице 2,
составляет – 899 340 млн. руб. Среди крупнейших государственных банков
наибольший темп прироста вкладов за 2011-2013 г. показали «ВТБ-24» (6,0%), и
Банк Москвы (3,8%).
В
заключении можно отметить, что рост числа отозванных лицензий и снижение количества действующих
кредитных организаций связано с принятым курсом Банка России на
укрупнение (консолидацию) банков, резкое увеличение минимального объема
уставного капитала, установление жестких экономических нормативов деятельности
банков. Такая политика Центрального Банка РФ автоматически привела к массовому
лишению вкладчиками своих средств, потере доверия к банковской системе и
сокращению привлечения сбережений населения в банки.
Литература:
1. Гордонова А. С. Консолидация как
основной тренд банковского сектора / А. С. Гордонова // Вестник Челябинского государственного
университета. – 2013. – №9 (24). [Электронный ресурс]
Режим доступа: www.cyberleninka.ru
свободный.
2. Репин А. В. Отзыв лицензии как
основная угроза экономической безопасности в банковской сфере / А. В. Репин //
Молодой ученый. – 2014. – №8. – С.
572-575.
3. Банковская
система России: тенденции и прогнозы / Агентство Риарейтинг.: Аналитический
бюллетень. – М., – 2013. – С. 38.
4. Официальный сайт
Центрального банка Российской федерации / Статистические данные Банка России.
[Электронный ресурс] Режим доступа: www.cbr.ru свободный.
5. Перспективы по количеству и причинам отзывов
лицензий банком России / Научно-аналитический экономический журнал. [Электронный ресурс] Режим доступа: www.sae-journal.com свободный.