Право/2. Административное и финансовое право
Мурашова М.Ю., Грачева М.И.
студентки Российской правовой
академии Министерства юстиции Российской Федерации, Россия
Научный руководитель Савосик Д.А.,
к.ю.н., старший преподаватель
Российской правовой академии Министерства юстиции Российской Федерации, Россия
Центральный банк Российской Федерации и Немецкий
Федеральный банк: сравнительно-правовой аспект
В свете недавнего заявления Э. С. Набиуллиной (главы
Центрального Банка РФ) о снижении ключевой ставки до 14 процентов,
хотелось бы рассмотреть в данной статье ЦБ РФ и Немецкий федеральный банк.
Ведущая страна ЕС - Германия тщательно отслеживает все операции на валютном
рынке, поэтому нашей стране было бы весьма полезно обратить внимание на
западный опыт ведения экономической политики.
Ныне действующий Центральный банк ФРГ является
преемником ранее существовавшего на территории Германии Рейхсбанка, прошедшего
долгий и сложный путь развития от Германской Империи до разгрома фашистской
Германии. Он прекратил свое существование в послевоенный период, его заменили Банк
немецких земель (1948 г.) и Немецкий федеральный банк (1957 г.).
История
же Центрального банка РФ намного обширнее и интереснее, она связана с
возникновением банков в России, которое приходится на далекий 1733 г.
Центробанк РФ являет преемником двух учреждений, соперничавших между собой на
протяжении долгого времени:
Государственного банка РСФСР и
СССР. Но в связи с распадом Советского союза в борьбе победил Госбанк РСФСР,
который впоследствии стал Центральным банком РФ.
Полномочия Центрального
банка РФ установлены главным законом нашей страны - Конституцией РФ и Федеральным
законом "О Центральном банке РФ (Банке
России)", Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Сфера
деятельности Немецкого федерального банка регулируется Основным законом ФРГ и
специальном законом "О Федеральном банке ФРГ"
В соответствии
со ст. 88 Конституции ФРГ и ст. 3 Закона «О федеральном банке ФРГ», он вместе с
другими банками Еврозоны составляет единую европейскую систему центральных
банков. В связи с образованием ЕСЦБ, Бундесбанк является организацией,
реализующей политику Европейского центрального банка (ЕЦБ), о чем говорится в
ст. 3 указанного выше закона: "Бундесбанк... является составляющей ЕСЦБ.
Он принимает участие в этой системе, обеспечивает ценовую стабильность евро и
осуществляет платеж в стране и за ее пределами..."[1].
В 1993 году
был создан Межгосударственный банк для координации деятельности центральных
банков стран - участниц (Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Молдова,
Российская Федерация, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан и Украина). Следовательно,
можно говорить о том, что ЦБ РФ являлся бы элементом системы, если бы
полномочия Межгосударственного банка реализовывались в этой сфере.
На
сегодняшний день создание такого Банка для России (как для члена СНГ)
неактуально и несет лишние финансовые затраты, потому что нельзя сравнить такую
структуру, как Европейский союз, осуществляющую определенную и структурированную
деятельность, строго закрепленную законодательно, и Содружество Независимых
Государств, которое существует формально. В настоящее время верхний уровень
банковской системы России занимает Центральный банк Российской Федерации, который
является основным банком страны, реализуя экономическую политику нашего государства.
Существует
несколько точек зрения на то обстоятельство, можно или нельзя считать
Центральный банк РФ юридическим лицом. Некоторые ученые, такие как Лукин М.М.,
говорят о том, что ЦБ является юридическим лицом. Банку России присущи следующие
характеристики:
ü
служащие
Банка России имеют особый статус, схожий со статусом государственных
гражданских служащих, однако их правовой статус не совпадает, т.к. служащие Банка
России получают заработную плату не из федерального бюджета, а исключительно из
средств Банка России;
ü
имеются
особые коррупционные ограничения для лиц, претендующих на занятие должностей в
Совете директоров Банка России, а также для лиц, претендующих на замещение
должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;
ü
для служащих
Банка России ограничена возможность получать кредиты в кредитных организациях и
иметь в собственности акции (доли) в кредитных организациях [2].
Другой взгляд отстаивает Коновалова М. И., утверждая,
что ЦБ не является юридическим лицом. Главной причиной она видит в неправильном
толковании сущности Центрального банка РФ и затем это может проявиться в
проблемах "с определением статуса различных субъектов, явно обладающих
элементами публичности, как то уполномоченные банки Правительства РФ" [3].
Бундесбанк же
является федеральным юридическим лицом публичного права, что прямо отражено в Законе
«О федеральном банке ФРГ» (ст. 2).
В целом
внутренняя структура банков схожа. В Банке России центральным органом
управления является Совет директоров, определяющий основные направления
деятельности ЦБ России, руководящий и управляющий его системой. Согласно ст. 15
Федерального закона «О Центральном банке Российской (Банке России)»[4] в Совет
директоров входят его Председатель и 14 членов, работающих в Банке на
постоянной основе, назначаемых Государственной Думой на 5 года по представлению
Председателя, согласованному с Президентом РФ.
В соответствии со ст. 7 Закона ФРГ, Президент и Вице –
Президент Совета Центрального банка назначаются Президентом Германии по
предложению Федерального правительства. Остальные члены назначаются Бундесратом
также по представлению Федерального правительства. Члены Совета осуществляют
свои полномочия в течение 8 лет, в исключительных случаях они могут быть
продлены на срок не более 5 лет.
Согласно Закону о банке ФРГ была создана
трехступенчатая система управления Банком:
- Совет Центрального банка, определяющий цели и
задачи Бундесбанка;
- Правление, которое отвечает за исполнение решений
Совета Центрального банка;
- правления
(управляющие комитеты) центральных банков земель, решающие вопросы управления
на местах.
Бундесбанк состоит из: центрального управления
во Франкфурте-на-Майне, девяти центральных банков земель в качестве
главных управлений (Баден - Вюттенберг; Бавария; Берлин и Бранденбург; Вольный город
Бремен и Нижняя Саксония и Саксония - Анхальт; Свободный и Ганзейский город
Гамбург и Мекленбург - Передняя Померания и Шлезвиг-Гольштейн; Гессен;
Северный Рейн-Вестфалия; Рейнланд-Пфальц и Саар; Саксония и Тюрингия),
которыми руководят президенты, непосредственно подчиняющиеся правлению Дойче
Бундесбанка [5].
В России организационная структура Центробанка
наиболее обширна и представлена территориальными банками и национальными
банками.
Для коммерческих банков Банк России дает разъяснения,
консультирует по вопросам осуществления банковской деятельности и ее
регулирования. Наиболее важным является создание так называемого Национального
банковского совета Центрального банка России, который согласно ст. 13
Федерального закона о Банке России рассматривает широкий круг вопросов от
валютного регулирования и валютного контроля до совершенствования банковской
системы и др.
Существует некоторое сходство с немецкой банковской
системой в части консультаций с экономическими субъектами. При центральных
банках федеральных земель существуют консультативные советы, являющиеся
совещательными органами, которые консультируются с президентом Банка по вопросам
денежной и кредитной политики. На данных советах решаются вопросы банковской
деятельности, ее совершенствования для наиболее успешной работы
Бундесбанка.
Теперь же перейдем к некоторым схожим положениям в
деятельности этих банков.
В их функции входят эмиссия наличных денег и контроль
над их обращением; защита и обеспечение устойчивости национальных валют;
проведение единой кредитно - денежной политики; обеспечение интересов государства;
рефинансирование банковской системы; установление ставки учетного процента. Оба банка осуществляют также и
функцию надзора, которая распространяется на обширное количество действий и
операций. Но способы реализации данной функции различны. Ведущим органом
надзора является Федеральное
управление финансового надзора Германии, созданное в 2002 г. «ФУФН выдает и отзывает лицензии на
осуществление банковских операций, получает информацию от кредитных организаций
об их деятельности, следит за исполнением ими банковского законодательства,
издает нормативные акты. Но большую часть своих надзорных функций выполняет с
участием Центрального банка Германии. Бундесбанк инспектирует кредитные
организации ввиду того, что обладает обширной сетью филиалов и головных
подразделений в отличие от ФУФН. Нормативные акты, которые касаются регулирования
капитала и ликвидности кредитных организаций, разрабатываемые ФУФН, должны быть
согласованы с Бундесбанком»[6].
Банк России, в свою очередь, является единственным
органом банковского регулирования и банковского надзора в нашем государстве (ст. 56 ФЗ «О Центральном банке РФ»). Такая
надзорная система не позволяет контролировать весь финансовый сектор, дабы не
отвлекать Центральный банк страны от решения различных текущих и более важных
вопросов, что может сказаться на неэффективном их выполнении и неполноценной реализации в будущем.
Пример Германии помогает избежать монополии,
характерной для осуществления банковского надзора в России. Бундесбанк
оставляется за собой такие важные функции как проведение единой кредитно-денежной
политики, эмиссии денег, даже несмотря на наличие других органов в работе по
банковскому регулированию и надзору.
В заключении хотелось бы сформировать некоторые выводы
по модернизации Центрального банка РФ.
Целью деятельности Банка России является обеспечение устойчивости курса рубля, что в
большей степени определяет высокий уровень безработицы и инфляции. В ФРГ же
приоритетным является гарантия стабильности уровня цен.
Более эффективным является осуществление надзора за
банковской деятельностью в Германии, нежели в России. Создание надзорного
органа повысило бы продуктивность выполнения важнейших функций Центрального
банка РФ.
Пересмотр полномочий Межгосударственного банка,
укрепление связей между странами – участницами договора, расширение участников
договора, введение единой валюты по расчетам между контрагентами - все это способствовало бы воплощению примера взаимодействия стран ЕС на
территории СНГ.
Литература:
1.
Gesetz über die Deutsche
Bundesbank : URL : https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Bundesbank/Aufgaben_und_Organisation/gesetz_ueber_die_deutsche_bundesbank.pdf?__blob=publicationFile
2.
Лукин М.М. Правовой статус центральных банков в
федеративных государствах на примере Российской Федерации, Австрийской
республики и Федеративной Республики Германия // Сравнительное правоведение.
2014. № 10(77) : сайт URL :
http://www.eurasialaw.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=6728:2014-11-27-10-54-33&catid=281:2012-07-02-12-42-00
3.
Коновалова
М.И. Основы правового положения Центральных банков России и Германии //
Финансовое право. 2012. № 5 : сайт URL :
http://www.center-bereg.ru/o1672.html
4.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от
29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
: URL
: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_172875/
5.
Gesetz über die Deutsche
Bundesbank : URL :
https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Bundesbank/Aufgaben_und_Organisation/gesetz_ueber_die_deutsche_bundesbank.pdf?__blob=publicationFile
6.
Коновалова
М.И. Основы правового положения Центральных банков России и Германии //
Финансовое право. 2012. № 5 : сайт URL :
http://www.center-bereg.ru/o1672.html