Економічні науки/1. Банки і банківська система

Дрогоруб І. В.

Тернопільський національний економічний університет

Перспективи вдосконалення депозитної політики банків

В сучасних умовах матеріальний добробут населення України погіршується, знижується частка заощаджень у сукупних доходах, а також споживчий платоспроможний попит, що негативно відбивається на розвитку економіки. Виникає необхідність створення певних противаг цим негативним тенденціям і явищам, що згладжують їх вплив на темпи економічного розвитку. Реально таку противагу в ринковій економіці може виконати система комплексного банківського обслуговування населення, яка створює дієві стимули для нагромадження і заощадження грошових доходів. В такій ситуації важливого значення набуває забезпечення необхідного обсягу фінансових ресурсів банківських установ. Питання формування таких ресурсів та результативність депозитної діяльності банківських установ відіграє важливу роль в процесі побудови ефективної економіки країни. Саме тому удосконалення депозитної політики в контексті модернізації продуктового ряду та депозитних послуг, професійний підхід до обслуговування клієнтів та правильна організація роботи банку з вкладниками є запорукою завоювання і збереження міцних конкурентних позицій на ринку банківських послуг, а також визначає діапазон кредитних можливостей банківської установи, його репутацію та прибутковість [1, с. 264].

Основним завданням припливу залучених ресурсів та вдосконалення депозитної політики є розробка комплексу послуг, котрі будуть конкурентоспроможними на фінансовому ринку. Різноманітність їх набору доцільно збільшувати спираючись на технологічний прогрес, котрий помітно полегшує роботу працівників та зменшує час на обслуговування вкладників. Чималий асортимент таких послуг, в свою чергу, відкриває перед клієнтами змогу обрати ті продукти, котрі відповідають їх вимогам та потребам. Відтак, з метою проведення банками результативної депозитної політики, доцільним є застосування ефективних підходів стосовно покращення умов залучення коштів, надання необхідного та якісного спектру послуг, які би відповідали потребам вкладників.

Не втішає те, що продовжує діяти цілий ряд факторів, які перешкоджають розвитку ефективної депозитної політики. Особливе місце серед них займають: низький рівень капіталізації банків, обмеження грошової маси в обороті, доларизація заощаджень. Особливо яскраво зазначені проблеми проявляються в регіонах, що характеризуються недостатнім рівнем розвитку традиційних для банківського сектора ресурсних джерел.

В економічній літературі під депозитною політикою банку розуміють стратегію і тактику банку щодо залучення грошових коштів вкладників та інших кредиторів і визначення найефективнішої комбінації їх джерел [2, с. 166]. Ефективність проведення банківськими установами такої політики в значній мірі залежить від клієнтської бази. Тому її вдосконалення доцільно базувати, в першу чергу, на високому рівні обслуговування клієнтів.

Серед основних заходів, котрі сприяють вдосконаленню депозитної політики можна виділити такі [1, с. 265, 266]:

- забезпечення збереження і розширення числа вкладників, що супроводжуватиметься постійним вдосконаленням асортименту депозитних продуктів та послуг, модернізуючи його відповідно до нових технологій та методів роботи;

- розширення спектра банківських послуг, які б надавалися в комплексі із депозитним обслуговуванням;

- активне використання окремими банками терміналів самообслуговування, котрі, на відміну від банкоматів, даватимуть змогу не тільки отримати готівку, але й поповнювати рахунки, в т.ч. депозитні, та здійснювати велику кількість інших банківських операцій у післяопераційний час чи в будь-якому місці та в час, що зручні для клієнта. Завдяки цьому клієнт зможе отримати вичерпну інформацію про стан свого рахунку та здійснити необхідні трансакції без допомоги й участі банківського працівника, а це значно скорочує і спрощує процес обслуговування;

- розширення кола депозитних рахунків клієнтів з різноманітним режимом функціонування, що надаватиме вкладникам банку ряд додаткових можливостей для використання своїх заощаджень із прийнятним рівнем доходів;

- проведення рекламних акцій, гарантування професійної майстерності банківського персоналу, що спричинить неабиякий вплив на створення іміджу банківської установи, підтримання її репутації та довіри серед існуючих та потенційних клієнтів;

- контроль за якістю надання депозитних послуг з точки зору швидкості, зручності, мобільності, можливості надання додаткових супроводжувальних послуг, а також культури обслуговування.

Ми вважаємо, що доцільно також застосовувати додаткові заходи з боку держави стосовно надання гарантій безпеки і поверненості заощаджень населення. Це пояснюється тим, що високий ступінь захисту вкладів збільшує стабільність банківської системи, особливо схильною кризам довіри. Заощадження населення для економіки нашої країни є одним з основних джерел формування фінансових ресурсів. Особливо нині, коли країна переживає фінансові труднощі.

Література.

1. Маринчак Л. Р. Оцінка ефективного залучення депозитів у системі ресурсного забезпечення вітчизняних банків [Електронний ресурс] / Л. Р. Маринчак // Наукові записки [Національного університету "Острозька академія"]. Економіка . – 2013. – Вип. 22. – С. 63-67. – Режим доступу: http://nbuv.gov.ua/j-pdf/Nznuoa_2013_22_15.pdf.

2. Олексенко М. В. Депозитна політика комерційних банків України на сучасному етапі [Текст] / М. В. Олексенко // Вісник Бердянського університету менеджменту і бізнесу. – 2011. – № 4 (16). – С. 166-171.