Право/2

Право/2. Административное и финансовое право

Мишин А.А., Горячева Д.В.

студенты Российской правовой академии Министерства юстиции Российской Федерации, Россия

Научный руководитель Савосик Д.А.,

к.ю.н., старший преподаватель Российской правовой академии Министерства юстиции Российской Федерации, Россия

Финансовые пирамиды в России: состояние и перспективы

Финансовые пирамиды – это сложное явление современной действительности, которое оказывает огромное влияние на функционирование различных сфер жизни общества. В процессе своего исторического развития финансовые пирамиды стали играть значительную роль в экономике. Условно их можно назвать отдельным экономическим институтом, имеющим ряд специфических признаков и характерных черт. Поэтому попытаемся проанализировать и оценить значение финансовых пирамид в России, а также ответить на вопрос: что представляет собой такая пирамида – законный способ получения прибыли или мошенническую схему, позволяющую нехитрым способом обогатиться за счет нерадивых вкладчиков.

Данная тема, несомненно, является актуальной, так как финансовые пирамиды вышли на качественно новый эволюционный уровень - они заняли свою нишу в сети «Интернет» и с их помощью можно без особых проблем «делать деньги» на пустом месте. Данное информационное пространство, в силу резкого скачка в своем развитии, не является полностью урегулированным посредством определенной правовой базы (хотя некоторые аспекты все же получили нормативно-правовое регулирование), что создает благоприятную почву для всевозможных видов афер. В целом, данное пространство дает практически неограниченное поле для разных видов деятельности, в том числе и экономической, как законной, так и незаконной.

Так что же такое финансовая пирамида? Финансовой пирамидой является денежная схема, при которой прибыль по привлеченным средствам получается за счет привлечения новых инвесторов, а не благодаря инвестированию в доходные активы, или другими словами это особый способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды[1]. В качестве примера финансовой пирамиды можно привести всем известную пирамиду 90-х годов – АО «МММ» Сергея Мавроди, которая произвела огромный фурор в России. Данная пирамида причинила огромный ущерб, рядовые вкладчики понесли колоссальные потери.

Финансовую пирамиду можно вычислить по ряду характерных признаков (они, как правило, присущи практически каждой пирамиде):

1. Необоснованно высокая доходность - вкладчикам обещается сверхприбыль, например 50% годовых;

2. Сильная рекламная кампания в средствах массовой информации;

3. Небольшой первоначальный взнос для вкладчиков;

4. Непрозрачность деятельности - компания стремится скрыть информацию о себе, руководстве, реквизитах, источниках прибыли, при этом внешне предприятие может производить впечатление вполне открытого – вам покажут и офис, и сотрудников - все признаки активной деятельности;

5. Отсутствие какой-либо информации о возможных рисках;

6. Отсутствие лицензии, которая, по словам руководства, не нужна для осуществления такого вида деятельности;

7. Лимит времени – вкладчиков призывают как можно быстрей вложить деньги в предприятие;

8. Прибыль вкладчика зависит от количества привлеченных им клиентов.

Существует два основных типа финансовых пирамид.

Первой является многоуровневая пирамида – это, пожалуй, один из самых популярных типов финансовых пирамид, данная система предполагает, что каждый новый участник делает вступительный взнос. Деньги, которые он внес, делятся между пригласившим его участником и всеми теми, кто пригласил пригласившего (т.е. более ранними участниками пирамиды). После взноса новичок должен пригласить ещё некоторое количество людей, вступительные взносы которых будет разделены между новичком и пригласившими новичка участниками. Так продолжается из уровня в уровень. Сумма вступительных взносов и минимальное количество приглашенных участников, как правило, определяется правилами пирамиды.

Главной причиной, по которой рушится многоуровневая пирамида, является элементарная нехватка новых участников. Из-за очень быстрых темпов роста, бывает, что даже населения всей страны не хватает для обеспечения пирамиды новыми вкладчиками. В результате те, кто заплатил вступительный взнос, но не привлек новых участников, не получают ничего. Таких, в конечном итоге, оказывается 80-90%.

Вторым типом является схема Понци – данный тип пирамиды назван в честь итальянского «пирамидостроителя», организовавшего такой тип пирамиды к 20-х годах прошлого века в США. Понци не являлся изобретателем данной схемы финансовой пирамиды, но именно в его пирамиде приняли участие так много человек, что она получила широкую огласку в США.

Принцип схемы Понци в том, что организатор обещает потенциальным участникам «гарантированную» прибыль по истечении небольшого срока. При этом от новичка не требуется заниматься привлечением новых участников. Первым участникам организатор пирамиды выплачивает высоких доход из личных средств, после чего слухи о «работающей» схеме распространяются, и люди сами начинают нести в пирамиду деньги. Дальше организатор расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, полученными от новых вкладчиков. Их приток стабилен, ведь растет не только количество новых желающих — старые участники схемы переоформляют свои взносы на новый срок.

Причиной разрушения пирамиды, работающий по схеме Понци, является недостаток средств, идущих на выплаты доходов по взносам. Каждый вкладчик рассчитывает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов организатор не получает – таким образом схема обречена на крах.

Принципиальные отличия многоуровневой пирамиды от схемы Понци иллюстрирует следующая схема:

Финансовые пирамиды в Интернете

Как уже говорилось выше, сегодня, с развитием электронной коммерции, финансовые пирамиды переместились в интернет-зону. Их главная специфика заключается в том, что организаторы интернет-пирамид в отличие от их коллег продают не акции, а саму возможность зарабатывать деньги. Примерная схема этого типа пирамид следующая: вкладчик-новичок покупает первый уровень существования в системе, регистрируется на сайте, заводит свою страницу в системе. Далее он активно привлекает на сайт вкладчиков. Они в свою очередь покупают у него первый уровень доступа. Чтобы вкладчик мог перейти на второй уровень, он также должен заплатить деньги. При этом переход на каждый следующий уровень стоит вдвое больше.

На просторах Рунета можно встретить такие финансовые пирамиды как «Семь кошельков», Программа NewPro (попытка исправить недостатки «Семи кошельков»), MoneyTrain (усовершенствованная модификация NewPro) и многие другие. Можно однозначно сказать, что финансовые пирамиды не стоят на месте, а находятся в непрерывном развитии и усовершенствовании, так как их создатели пытаются сделать свои проекты «более доходными».

К сожалению, в РФ данный вопрос не нашел конкретного законодательного регулирования - пока что отсутствует статья, которая предусматривала бы уголовное наказание за создание финансовой пирамиды.

Согласно действующему законодательству за обман населения преступники привлекаются по ст. 159 Уголовного кодекса РФ (далее – УК РФ) «мошенничество», но зачастую злоумышленники заранее предупреждают вкладчиков, что те участвуют в пирамиде. Совсем недавно Министерство Финансов Российской Федерации выступило с законодательной инициативой. Законопроект предусматривает дополнение УК РФ новой статьей, предусматривающей уголовную ответственность за создание финансовой пирамиды или ее структурного подразделения, а также руководство ими. И предусмотреть в качестве наказания штраф в размере до 300 тысяч рублей или в размере дохода за период до двух лет, либо лишение свободы на срок до 5 лет.

Если деяние связано с привлечением денежных средств населения в крупном размере или оно причинило значительный ущерб гражданину, то штраф может составить до 500 тысяч рублей, а лишение свободы — увеличиться до 6 лет. Если привлекались средства населения в особо крупном размере, предлагается предусмотреть лишение свободы до 10 лет с возможным штрафом до одного миллиона рублей[2].

Если учесть насколько широкое распространение в России получили различного рода организации, построенные по принципу финансовой пирамиды, то можно понять какую реальную угрозу экономической безопасности государства они представляют. Данные объединения препятствует притоку в реальный сектор экономики.

Следовательно, вышеуказанный закон является крайне необходимым, так как с его помощью можно будет привлечь к реальной ответственности «пирамидостроителя».

Таким образом, подытоживая все вышесказанное, мы может с уверенностью отметить, что все финансовые пирамиды, как правило, представляют собой мошеннические схемы, с помощью которых злоумышленники получают огромные финансовые средства. Это в свою очередь наносит серьезный экономический ущерб, как государству, так и частным лицам. Именно поэтому необходима современная эффективная нормативно-правовая база, способная регулировать данный вопрос.

Литература:

1) Белянин А. В., Исупова О. Г Финансовые пирамиды в переходные экономике с точки зрения теории игр // Российская программа экономических исследований. Научный доклад № 200010. сайт URL : // www.eerc.ru, http://195.28.33.75/.

2) Проект Федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации в связи с введением уголовной ответственности за создание и руководство деятельностью финансовой пирамиды»: сайт URL :// http://www.rg.ru/2012/11/13/proekt-fin-piramid-site-dok.html.

3) Курина М. С. Проблема привлечения к уголовной ответственности за создание или организацию финансовых пирамид [Текст] / М. С. Курина // Право: современные тенденции: материалы II междунар. науч. конф. (г. Уфа, апрель 2014 г.). — Уфа: Лето, 2014. — С. 111-113.

4) ст. 159 //Уголовный кодекс Российской Федерации: текст с изм. и доп. — М.: Эксмо, 2013. — 240 с. –Законы и кодексы.

5) Смирнов, Г., Построил пирамиду — отвечай! / Г. Смирнов, //«ЭЖ-Юрист», 2012, № 42 //Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: