Экономические науки/2. Финансы и банковское дело

Матышевская К.Н., научный руководитель Литвинчук Е.В.

Учреждение образования «Полесский государственный университет»,

г. Пинск, Республика Беларусь

Добровольное медицинское страхование

В Республике Беларусь

Наше здоровье – это самое ценное, что есть у нас. Заботиться о своем здоровье и благополучии сегодня – это скорее необходимость, чем роскошь.

А медицинское страхование дает нам такую возможность.

Медицинское страхование является одним из видов личного страхования. Его цель – гарантия получения гражданами медицинской помощи в рамках выбранной программы страхования при возникновении страховых случаев. Самым распространенным видом медицинского страхования является страхование медицинских расходов.

Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования, которые не регламентирует государство, но их самостоятельно разрабатывают страховщики, которые имеют лицензию на медицинское страхование.

Добровольным медицинским страхованием является деятельность по формированию страховых фондов за счет дополнительных денежных взносов предприятий, организаций, учреждений, а также отдельных граждан, которые пожелали застраховать свое здоровье из личных средств. Эту деятельность следует рассматривать как проявление экономического регулирования спроса на медицинскую помощь.

Целью такого вида медицинского страхования является укрепление здоровья населения путем создания экономической заинтересованности предприятий и граждан в охране здоровья, достижение на основе принципов страховой медицины высокого уровня медицинского обслуживания населения.

Добровольное страхование медицинских расходов имеет ряд преимуществ:

- возможность получения высококвалифицированной помощи, причем по всей территории республики;

- координирование действий застрахованного лица (запись на прием к врачу, на исследования и т.п.), что значительно экономит время человека, особенно занятого на работе;

-функционирование отлаженной системы контроля качества предоставляемых медицинских услуг;

- гарантия полной конфиденциальности отношений с застрахованным лицом и сохранение врачебной тайны.

Страховые организации проводили опросы и выяснили, что добровольное страхование медицинских расходов выступает одним из факторов мотивации работников:

- увеличивает чувство защищенности у коллектива;

- снижает текучесть кадров в организации;

-снижает потери рабочего времени, вызванные временной нетрудоспособностью, в связи с заболеваниями;

- повышает престижность рабочих мест и авторитет работодателя на рынке труда.

Согласно данным Белорусской ассоциации страховщиков, в 2011 году страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов было начислено 35 189 605 тыс. руб., за 2012 год сумма взносов составила 69 404 249 тыс. руб., что в 1,9 раз больше 2011 года. В 2013 году взносов было начислено 160 663 3770 тыс. руб., что в 2,3 раза больше 2012 года. А в 2015 году взносов было начислено 380 280 180 тыс. руб., а в 2014 году сумма взносов составила 203 133 222 тыс. руб., т.е. темпы роста увеличились в 1,8 раз (рисунок 1).

Рисунок 1 – Динамика поступивших страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов за 2011-2015гг., тыс. руб.

Таким образом, можно наблюдать рост добровольного страхования медицинских расходов. Но несмотря на высокие темпы роста, добровольное медицинское страхование в Республике Беларусь в целом развито слабо. Препятствием для его развития является значительный спрос у населения на государственную бесплатную медицину, не смотря на то, что она находится не на высоком уровне. Еще одной причиной является слабо развитый рынок платных медицинских услуг. Кроме того, у большинства населения остается низкий уровень доходов, что не позволяет пользоватья преимуществами добровольного медицинского страхования.

На страховом рынке Беларуси медицинское страхование существует уже более 15 лет. В республике Беларусь медицинское страхование осуществляют 18 организаций. Но активно этим видом страхования занимается только несколько страховых организаций. По данным Министерства финансов Республики Беларусь лидирующую позицию занимает БРУСП "Белгосстрах". Так же в пятерку организаций, которые занимаются добровольным страхованием медицинских расходов, входят такие организации как ЗАСО "Белнефтестрах", БРУПЭИC "Белэксимгарант", ЗАСО "ГАРАНТИЯ", ЗАСО "Промтрансинвест".

Для дальнейшего развития добровольного медицинского страхования следует провести организационные мероприятия:

• для нанимателей, которые проводят добровольное медицинское страхование, следует уменьшить налоговое бремя.

• использовать средства массовой информации для распространения информации о добровольном медицинском страховании.

• расширить способы и методы продаж добровольного медицинского страхования.

• предприятиям Республики Беларусь в социальный пакет следует включить добровольное медицинское страхование, для чего необходимо разработать систему предоставления скидок и бонусов.

Литература:

1. Белорусская ассоциация страховщиков [Электронный ресурс] / режим доступа: http://www.belasin.by/. - дата доступа: 15.03.2016

2. Анализ рынка добровольного страхования медицинских расходов // Журнал страхование в Беларуси. – №5, май 2014.

3. Министерство финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс] / режим доступа: http://www.minfin.gov.by/. - дата доступа: 14.03.2016