К.э.н. Гусельникова Ю.В., к.э.н. Коровина М. А.

ФГБОУ ВО «ОГУ им. И.С. Тургенева»

Инфраструктура банковского бизнеса: понятие, классификация и основные элементы

Понятие банковской инфраструктуры и определение ее элементной базы является в настоящее время дискуссионным вопросом в научных исследованиях. Термин «инфраструктура», который происходит от двух латинских слов: «infra» - под и «structure» - строение, заимствован из военной терминологии и был использован в исследованиях западных экономистов в конце 40-х годов. Как считал П. Самуэльсон, инициатором введения в экономический научный оборот указанного термина является американский ученый П. Розенштейн-Родан. Он дал понятие термину «инфраструктура» ко «…всем условиям окружающей общественной среды, необходимым для того, чтобы частная промышленность была в состоянии сделать первый рывок». [2]. Под инфраструктурой автор понимал «…базовые отрасли экономики (энергетика, транспорт, связь), развитие которых предшествует более быстроокупаемым и прямопроизводительным инвестициям».

В дальнейших исследованиях западных ученых-экономистов под инфраструктурой понимается создание общих условий для общественного производства, направленных на развитие частного капитала. Причем большинство западных экономистов-теоретиков середины прошлого века в своих работах пришла к выводу, что рост инвестиций в инфраструктуру приведет к мультипликационному эффекту, т.е. вызванный рост национального дохода в свою очередь приведет к росту инвестиций.

Подобного мнения придерживался и П. Самуэльсон, полагая, что государство целенаправленно инвестирует в развитие инфраструктуры, поскольку «…увеличение общественного вспомогательного капитала» - (socialoverheadcapital) создает «неосязаемые выгоды, от которых нельзя ожидать денежных прибылей для частных инвесторов», поскольку «масштабы некоторых из них слишком велики для ограниченных рынков частного капитала, а другие будут окупаться в течение слишком длительного срока, чтобы частные инвесторы очень ими интересовались» [3].

В советский период под инфраструктурой понимался «…комплекс отраслей хозяйства, обслуживающих производство» [4].

Этот термин в советской экономической литературе появился в 60-х годах прошлого века. Изначально научные исследования были связаны с определением места, значения, роли и состояния инфраструктуры в капиталистических странах. Таким образом, считалось, что «признаком инфраструктуры является ее объективная необходимость для любого хозяйствующего субъекта» [5], а выделение инфраструктуры дает возможность «... более точно судить о таких ее элементах, которые обеспечивают общие условия для развития экономических и социальных процессов с точки зрения создания объективных материальных возможностей для эффективного функционирования овеществленного и живого труда»[6].

В научных трудах таких авторов как Жамин В., Красовский В.П., Канин В.Г., Черепанов Н.А., Орешин В.П. инфраструктура исследуется с точки зрения централизованной плановой экономики, анализируется через призму обслуживания командно-административной системы централизованного планирования, при этом различается производственная и непроизводственная (социальная) инфраструктура.

Однако в плановой экономике из-за неразрывности основных функций, которые выполняет государство и субъекты экономики, по причине преобладания методов управления, противоречащих хозяйственным механизмам, исследовать роль в системе народнохозяйственных связей инфраструктуры, и более того, обособлять ее как главный механизм влияния государства на народное хозяйство, в то время было бессмысленно. Инфраструктуре придавали второстепенное, подчиненное, вспомогательное значение. Поэтому понятие «инфраструктура» не было достаточно освещено, а ее значение и роль не отразились в работах отечественных ученых в должном объеме.

Следует отметить, что в российской научной литературе четкого и однозначного определения термина «инфраструктура» не существует.

Так, в одних источниках под инфраструктурой понимается вся система обслуживания, понимая функцию инфраструктуры в «осуществлении социально-экономических функций, обусловленных потребностями материального производства и населения» [7]. В других источниках инфраструктуру понимают лишь как систему обслуживания общественного производства, определяя ее задачу в «создании общих условий производства», в «обеспечении деятельности основного производства». Объекты воздействия инфраструктуры в этих определениях отличны друг от друга, что указывает на их ограниченную направленность, тем не менее все исследователи при определении инфраструктуры подчеркивают ее обеспечивающий, обслуживающий характер, что является ее базовым определением. Предназначение инфраструктуры заключается в создании общих условий для осуществления различных видов деятельности.

«Словарь банковских терминов» под инфраструктурой понимает «…совокупность отраслей, предприятий и организаций, входящих в эти отрасли, направленной деятельности, призванных создавать условия для нормального функционирования производства и обращения товаров, а также жизнедеятельности людей. В инфраструктуру включают дороги, связь, транспорт, складское хозяйство, внешнее энергоснабжение, водоснабжение, спортивные сооружения, озеленение, предприятия по обслуживанию населения. Иногда к инфраструктуре относят науку, образование, здравоохранение» [8].

Трактовки термина «инфраструктура» в представлении экономистов весьма различны. Одни различают производственную (дороги, каналы, порты, склады, системы связи и т.п.) и социальную (школы, больницы, театры, стадионы и т.п.) инфраструктуру. С конца прошлого века одновременно с процессом зарождения и развития рыночных отношений в России многие авторы стали различать, кроме всего прочего, инфраструктуру рынка, информационную инфраструктуру, инфраструктуру бизнеса. Так, «Словарь банковских терминов» дает определение «инфраструктура рынка», под которой подразумеваются «…оптовые предприятия, биржи, брокерские фирмы, финансовые институты, налоговая система и т.д.» [8].

Но если понятие «инфраструктура» еще имеет какие-либо определенные границы, то понятие «банковская инфраструктура» практически не имеет четкой формулировки. Упомянутый выше «Словарь банковских терминов» также не представляет данное понятие.

Впервые понятие банковской инфраструктуры впервые даётся в учебнике проф. Лаврушина О.И. для характеристики банковской системы [9]. В этой работе банковская инфраструктура выделена в качестве самостоятельного элемента банковской системы России и включает в себя различного рода предприятия, агентства и службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков, в том числе информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, средства связи, коммуникации и т.д.

Автор впервые ввел в понятийный аппарат банковской науки определение банковской инфраструктуры и тем самым указал на существование самостоятельного экономического явления в практике банковского дела. Это представление нашло дальнейшее развитие в финансово-кредитном энциклопедическом словаре, и сформулировано следующим образом: «банковская инфраструктура — это предприятия, агентства, средства связи коммуникации, образовательные и научные учреждения, обеспечивающие жизнедеятельность банков, их информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение» [10].

Другим автором, который выделил инфраструктуру в качестве элемента банковской системы, является проф. Тавасиев A.M. В своей работе он определил элемент банковской системы инфраструктурного характера как специализированные организации, которые сами банковские операции не проводят, но обеспечивают деятельность банков и небанковских кредитных организаций, в том числе торговые площадки, фирмы по аудиту, рейтинговому обслуживанию, предприятия по производству специализированного банковского оборудования, организации по подготовке специалистов и т.д. [11]. В данном определении расширен состав субъектов, осуществляющих банковскую деятельность, на которую направлена обеспечительная деятельность, но инфраструктура не рассматривается в качестве системы. Как представляется, автор предлагает неполный перечень элементов - носителей обеспечительных функций, но сами функции не выделены.

В периодической печати под банковской инфраструктурой понимается региональная сеть коммерческих банков [12]. Однако региональные банки не являются банковской инфраструктурой в силу того, что выполняют основные банковские функции по предоставлению банковских услуг. Как представляется, банковская инфраструктура – это обеспечивающая подсистема банковской системы страны, позволяющая наиболее эффективно последней выполнять свои функции.

Как представляется, обеспечить взаимосвязь и взаимодействие между субъектами банковской системы, а также между банковской и экономической системами страны, призвана банковская инфраструктура. Именно поэтому можно говорить о том, что банковская инфраструктура – это обязательный элемент банковской системы, который позволяет ей быть неразрывной. В ином случае банковская система представляла бы собой множество обособленных кредитных организаций.

Таким образом, целью функционирования банковской инфраструктуры можно считать поддержку полноценного и эффективного механизма функционирования банковской системы и максимально полное удовлетворение потребностей субъектов экономики в услугах банковского сектора.

Следовательно, можно определить банковскую инфраструктуру как систему взаимозависимых институтов, которая в свою очередь является подсистемой банковской системы страны, максимально обеспечивающая удовлетворение потребностей субъектов экономики в банковских услугах.

Представляется необходимым выяснить элементный состав банковской инфраструктуры, который также является предметом дискуссий в теоретических исследованиях банковской системы.

На современном этапе развития экономики можно выделить следующие основополагающие принципы, которые используются исследователями для определения структурного состава инфраструктуры, независимо от области деятельности.

1. Одни ученые представляют инфраструктуру в виде комплекса отраслей и подотраслей, количество которых по некоторым оценкам составляет более 20. Однако все они группируются в четыре основных блока:

1) материально-технический комплекс инфраструктурного обеспечения деятельности субъекта;

2) институциональный комплекс, обеспечивающий и определяющий среду деятельности субъекта;

3) социальный комплекс, разрешающий социально-экономические условия организации деятельности;

4) персонифицированный комплекс, вбирающий в себя всю совокупность составных элементов, относящихся к категории «человеческий капитал» [13].

Если некоторые из перечисленных составляющих достаточно четко и просто можно измерить количественно, то другие практически не поддаются количественной оценке.

2. Другие авторы определяют в качестве элементов субъекты, выполняющие инфраструктурные функции, и выделяют среди них следующие основные группы:

1) органы управления, разрабатывающие и реализующие политику, выполняющие разного рода координирующие функции, а также определяющие правовые нормы, в рамках которых осуществляется деятельность;

2) предприятия, обеспечивающие материально-техническую базу - проектирование и строительство зданий и разработка и производство технических средств; научно-методические, исследовательские, информационно-аналитические центры, обеспечивающие отрасль соответствующей информацией, разрабатывающие программный, технологический, аналитический и инструктивный материал [14];

3) образовательные учреждения, обеспечивающие отрасль квалифицированными кадрами;

4) организации, представляющие профессиональное сообщество, обеспечивающее условия саморегулирования для отрасли.

3. Еще одна точка зрения основана на выделении видов ресурсного обеспечения: материально-технический ресурс, кадровый ресурс, организационный ресурс, технологический ресурс и т.д.

4. Иногда в зависимости от характера обеспечивающей деятельности выделяют научно-методическое, технологическое, нормативно-правовое, информационно-аналитическое, методическое, организационно-кадровое, материально-техническое обеспечение.

Вышеуказанные точки зрения имеют право на существование в связи с тем, что отражают различные аспекты элементного состава и понятия инфраструктуры.

Литература:

1. Финансово-кредитный словарь: в 3-х томах. /Под ред. Гарбузова В.Ф. – М.: «Финансы и статистика», 1994.

2. Федько В.П., Альбеков А.У., Комарова А.М. Инфраструктура рынка: генезис проблемы. – Ростов-на-Дону, 1996.

3. СамуэльсонП.Экономика. – М.: Алгон, 1992.

4. Советский энциклопедический словарь /под ред. Прохорова А.М. – М.: Советская энциклопедия, 1984.

5. Носова С.Н. Производственная инфраструктура в системе государственно-монополистического капитализма. – М.: Высшая школа, 1983.

6. Тощенко Ж.Т. Социальная инфраструктура: сущность и пути развития. – М., 1980.

7. Краткий словарь экономиста. Под общ. Ред. Зайцева Н.Л. – 2-е изд. – М.: ИНФРА_М, 2002.

8. Словарь банковских терминов /Уткин Э.А. и др. М.: АКАЛИС, 1997.

9. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 1998.

10. Финансово-кредитный энциклопедический словарь /Колл. Авторов; Под общ. Ред. Грязновой А.Г. – М.: Финансы и статистика, 2002.

11. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов /под ред. проф. Тавасиева А.М. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

12. Крылов С. Реформа банков вне развития банковской системы невозможна //Комсомольская правда. – 2002. – 23 апреля.

13. Тарасова Т.Г. Инфраструктура в регулировании экономических процессов /Дисс. на соиск. уч. степ.канд. экон. наук. – М., 1994

14. Никитин М.В. Модернизация управления развитием образовательных организаций /Дисс. на соиск. уч. степ.канд. экон. наук. – М., 2001.