Економічні науки/ 15.Державне регулювання економіки

Коротєєва Ю.В., Челишева Т.В.

Студентка Донецького національного університету економіки та торгівлі ім. Михайла Туган-Барановського

ВИРІШЕННЯ ПРОБЛЕМ ТА ПІДВИЩЕННЯ ЕФЕКТИВНОСТІ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УКРАЇНІ

Міжнародний страховий ринок останніми роками характеризується динамічним розвитком. Страхова діяльність в багатьох країнах світу в має важливе економічне і соціальне значення. Так, в Україні страхування є об’єктивною необхідністю, одним з найважливіших способів захисту майнових інтересів юридичних та фізичних осіб, спрямований на запобігання ризиків в різних сферах суспільних відносин.

Проте, незважаючи на велике соціальне та економічне значення страхування, в Україні воно зіштовхуватися з проблемами, що обмежують його перспективи розвитку і перешкоджають галузі в досягненні її потенціалу. Тому, тема використання зарубіжного досвіду для покращення ефективності страхової діяльності в Україні є актуальною і потребує дослідження.

Метою роботи є аналіз страхової галузі в Україні в цілому, виявлення проблем цієї галузі та надання рекомендацій щодо покращення умов функціонування страхового ринку.

Окремі аспекти обґрунтування сутності страхування і страхового ринку розглядаються у працях таких західних фахівців, як В. Берг, А. Вагнер, Дж. Глаубер, С. Маккі, А. Манес, М. Міранда, П. Мюллер, В. Нордхаус, К. Пфайффер та ін. Дослідження в зазначеній сфері останнім часом суттєво активізувались і серед вітчизняних науковців. Вагомим є доробок таких вчених, як В. Д. Базилевич, О. І. Барановський, О. Д. Василик, Н. М. Внукова, О. О. Гаманкова, О. Д. Заруба, О. В. Козьменко, В. В. Корнєєв, Д. А. Навроцький, С.

Сьогодні страхування в Україні є перспективною галуззю. Проте велика кількість проблем, які присутні в страховій галузі гальмують її розвиток та ускладнюють функціонування.

В Україні немає законодавчо визначених норм відшкодування збитків, завданих третім особам, немає чіткого визначення самих видів страхування, у медичному страхуванні потребують удосконалення стандарти захворювань та методів лікування тощо. Механізми контролю держави за страховою діяльністю є нестабільними та неефективними.

Не менш важливою перешкодою розвитку страхового ринку є відсутність страхової культури населення. Люди не мають достатньої інформації, що зумовлює низький попит на страхові послуги [3].

Підтвердження цього є опитування населення, що провела Соціологічна служба Українського центру економічних та політичних досліджень в усіх регіонах країни. Результати опитування засвідчили небажання громадян скористатися послугами пенсійного страхування. На сьогоднішній день готові вкласти гроші у такий вид страхування лише 3,1% опитаних. Серед основних основних причин небажання населення — недовіра до недержавних пенсійних фондів (13,6%) та впевненість у тому, що гроші будуть розікрадені (18,2%). Для більш ніж 40% громадян це питання взагалі не є актуальним через брак коштів. Більшу частину опитаних (понад 63%) не заохочують скористатися страховими послугами й такі заходи, як надання дозволу страховим компаніям приймати і сплачувати гроші у твердій валюті. Тому немає нічого дивного в тому, що добровільними видами страхування користуються зараз лише 8,4% опитаних громадян.

Аналіз сукупності проблем, що існують в страховій галузі, дозволив згрупувати їх наступним чином:

1.Відсутність послідовної і чіткої державної політики щодо розвитку страхування й достатнього рівня методологічної підготовки страхових механізмів;

2.Відсутність системи стандартизації і сертифікації страхових продуктів і системи менеджменту;

3. Наявність недобросовісної конкуренції;

4. Нерозвиненість страхового брокерства;

5. Низька довіра суспільства до страхових компаній;

6. Недостатня прозорість ринку;

7. Низький рівень капіталізації страхового ринку;

8.Недосконалість інвестиційної діяльності страхових компаній [2, с.26].

Слід зазначити, що для вирішення усіх вище зазначених проблем страхового ринку держава повинна бути максимально зацікавлена в розвитку страхування тим, бо завдяки йому уможливлюється підвищення соціального захисту населення і господарюючих суб’єктів, зменшується навантаження на державний бюджет у частині відшкодування непередбачуваних збитків природно техногенного характеру, вирішуються окремі проблеми соціального забезпечення завдяки перенесенню державних соціальних виплат з коштів бюджету на страхові виплати. Саме тому, для вирішення багатьох проблем, що присутні страховій галузі, держава повинна сформувати чітку державну політику щодо розвитку страхування, забезпечити достатній рівень нормативно-законодавчої бази та рівень методологічної підготовки страхових механізмів, а також забезпечити нормативно-правове визначення видів, механізмів, норм, стандартів страхування.

Враховуючи усе вище зазначене, можна надати деякі з найважливіших пропозицій подолання труднощів у галузі, а саме: впорядкувати страхове законодавство; досягнення оптимальної структури між різними формами страхування; залучення коштів страхових фондів на потреби інвестиційних вкладень; створення об'єднань страховиків із метою зміцнення їх фінансового становища; підвищити рівень капіталізації підприємств; запровадити реальні заходи, які б знизили можливості для корупції та бюрократичних перепон; розробити ефективні механізми захисту інтересів страхувальників.

Отже, можна стверджувати, що страховий ринок в Україні має значний потенціал та перспективи розвитку. Результатом реалізації зазначених напрямів подолання проблем створить сприятливе підґрунтя для активізації інвестиційної активності, перетворить страховий ринок в одне з основних джерел залучення інвестицій в економіку України.

Література:

1. Закон України “Про страхування” від 7 березня 1996 року № 85/96-ВР (зі змінами та доповненнями).

2. Захарченко В.С. Страховий ринок в Україні: стан, проблеми, перспективи. – Національна оборона і безпека.-2008.- №6.-С. 26.

3. Проблеми розвитку страхового ринку в Україні - [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.razumkov.org.ua/additional/article_sungurovsky_NSD4_ukr.pdf

4. Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг - [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua/