Экономические науки/3. Финансовые отношения

студент Якименко В.А.

УО «Белорусский государственный экономический университет»

Кредитные линии Европейского банка реконструкции и развития на создание и укрепление малого бизнеса в Республике Беларусь

Малый и средний бизнес в Республике Беларусь имеет огромный потенциал развития. Этот потенциал во многом зависит от финансовых возможностей субъектов малого и среднего бизнеса для инвестиций в основные фонды и пополнения оборотных средств. Международная практика показывает, что основным источником денежных средств для развития бизнеса становятся заёмные средства. Создать и укрепить собственный бизнес частным предпринимателям помогает система микрокредитования.

Банковское кредитование малого и среднего бизнеса, а позже – и микрокредитование малых предприятий и индивидуальных предпринимателей как особый сегмент кредитного рынка начало складываться во второй половине 90-х годов после прихода в страну Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

ЕБРР был создан в 1991 году для поддержки стран Центральной и Восточной Европы в создании нового частного сектора в условиях демократии. В настоящее время инвестиционные инструменты ЕБРР используются в целях становления рыночной экономики и демократии в 29 странах - от Центральной Европы до Центральной Азии. Банк делает акцент на работу только с переходными странами.

Республика Беларусь является членом ЕБРР с 1992 года. Страна вступила в эту организацию, осуществив подписку на акции Банка (Республика Беларусь владеет 4000 акциями на сумму 40 млн. евро, что составляет 0,2% от уставного капитала ЕБРР). Сотрудничество с ЕБРР происходит на основе Меморандума о взаимопонимании между Правительством Республики Беларусь и ЕБРР от 19 февраля 1993 года. В соответствии с Меморандумом, основными направлениями деятельности Банка в Беларуси определены кредитные и инвестиционные операции и оказание технической помощи в следующих областях: энергетический комплекс, инфраструктура, структурная перестройка экономики, финансовый и банковский сектор, поддержка предпринимательства и приватизации, использование сельскохозяйственных и лесных ресурсов.

Другим основополагающим документом для развития сотрудничества Республики Беларусь и ЕБРР является Стратегия ЕБРР для Беларуси на 2006 – 2008 годы, которая была одобрена Советом директоров ЕБРР 12 декабря 2006 года.

По состоянию на 1 января 2006 года с момента начала работы ЕБРР в Беларуси по проектам Банка привлечено 298 миллионов евро, из которых 199 миллионов – средства ЕБРР.

22 ноября 1994 года было подписано кредитное соглашения между ЕБРР и Республикой Беларусь, в рамках которого реализуется Кредитная линия Банка на развитие малого и среднего бизнеса в стране. За весь период ее осуществления по состоянию на 1 января 2007 года одобрено и профинансировано 83 субпроекта на общую сумму около 45,3 млн. долларов США.

Частью Кредитной линии ЕБРР на развитие малых и средних предприятий является программа микрокредитования. В рамках этой программы по состоянию на 1 января 2006 года профинансировано 2001 проект (из них 1035 - проекты индивидуальных предпринимателей) на общую сумму 28,9 млн. долларов США.

Основными партнёрами банка в Республике Беларусь являются ОАО «Приорбанк» и ОАО «Белгазпромбанк». В настоящее время аккредитованные банки («Приорбанк», «Белгазпромбанк») выдают порядка 300 кредитов ежемесячно на развитие малого и среднего бизнеса.

Акционерное участие ЕБРР в капитале Приорбанка составляет 13,5 % или 13,9 млрд. руб. по состоянию на 1 января 2007 г.

За 10 лет совместного сотрудничества с Европейским банком Приорбанк смог внести существенный вклад в развитие малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Приорбанк участвует в двух ключевых программах финансирования ЕБРР. Через Приорбанк средства ЕБРР в соответствии с Кредитной линией для малого и среднего бизнеса направляются малым и средним  предприятиям Республики Беларусь, а также микроклиентам. За период с 1995г. по 2005г. Приорбанком профинансировано в рамках линии 49 инвестиционных проектов на общую сумму 24,8 млн. долл. США. Данное кредитование является частью Программы содействия торговле, согласно которой ЕБРР гарантирует до 100 % политических и коммерческих рисков по инструментам торгового финансирования: аккредитивы и гарантии, выдаваемые Приорбанк иностранным подтверждающим банкам.

В 2000г. ОАО "Приорбанк" стал участником программы ЕБРР содействия торговле. Указанная кредитная линия составляет 12 млн. долл. США. За счёт краткосрочного финансирования в рамках данной линии закупалось сырьё, технологическое оборудование, комплектующие для таких предприятий, как РУП «Дружба», ПО «Беларуснефть», СП «Белвест» и др.

Качественно новым шагом в сотрудничестве Приорбанка с ЕБРР стало выделение ЕБРР синдицированного займа в сентябре 2003 г. в размере 36 млн. долл. США в виде двух кредитов. Заём позволил Приорбанку привлечь средне- и краткосрочных ресурсов для частного сектора Республики Беларусь.

ЕБРР планирует реализовать проект по предоставлению кредитных ресурсов Приорбанку на общую сумму 70 млн. $.

При этом 20 млн. планируется предоставить в виде кредитной линии в виде кредитования частных микро-, малых и средних предприятий. Средства ЕББР составят 15 млн., ещё 5 млн. будет предоставлено совместно с другими авторитетными организациями.

Оставшиеся 50 млн. прланируется предоставить в 4 квартале 2007 года в виде коммерческого синдицированного кредита, в том числе 17 млн. составят средства ЕБРР.

По мнению экспертов ЕБРР, продолжение кредитования микро-, малых и средних предприятий покажет другим банкам выгодность работы в этом направлении и стимулирует их к расширению своего присутствия на этом важном сегменте рынка.

Для ОАО «Белгазпромбанк» финансирование предприятий частного сектора экономики является одним из приоритетных направлений. За период сотрудничества с ЕБРР (начиная с 1997 года) им было прокредитовано бизнес-проектов за счёт Европейского банка на сумму свыше 20 млн. $.

ЕБРР аккредитовал два новых банка для работы по кредитам МСБ: Минский транзитный банк и Белросбанк.

Был подписан договор с Минским транзитным банком для осуществления микрокредитования, которому на эти цели выдан кредит в размере 3 млн. евро.

БелРосбанк и ЕБРР в рамках программы поддержки микро- и малых предприятий Беларуси заключили кредитное соглашение на сумму 4 млн. $.

Приоритетным направлением взаимодействия ЕБРР с Республикой Беларусь является кредитование частного бизнеса и создание банка микрокредитования.

Сотрудничество с ЕБРР, использование его технологий микрокредитоания позволит наиболее полно удовлетворить финансовые потребности ИП и предприятий малого бизнеса.

ЕБРР показал иностранным инвесторам, что кредитования малого бизнеса является эффективным направлением взаимодействия. В настоящее время средства на микрокредитование выделяют также Международная финансовая корпорация, Газпромбанк и др.

В 2008 году банк планирует сделать этот вид кредитования доступным во всех регионах Беларуси.

Литература:

1. www. ebrd.com

2. www. mfa.gov.by

3. www. priorbank.by

4. Соколова Д. Создать и укрепить собственный бизнес частным предпринимателям помогает система микрокредитования // Белорусский рынок. 2005. №28. С.10-15

5. Ермак Д. ЕБРР может инвестировать и больше // Белорусская экономическая газета. 2007. №27. С.19-21